РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2012 года г.Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга

в составе:

председательствующего судьи Умбетовой Э.Ж.,

при секретаре Гараевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Нико-Банк» к Садретдинову М.М., Садретдиновой О.Г., Недосвитий В.В. о расторжении кредитного договора и взыскании солидарно задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Нико-Банк» обратился в суд с иском, указав, что ... вступило в законную силу решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от ... об удовлетворении требований ОАО «Нико-Банк» и взыскании солидарно с Садретдинова М.М., Садретдиновой О.Г., Недосвитий В.В. суммы задолженности по кредитному договору в размере .... Установленная судебным решением задолженность по состоянию на ... в ходе исполнительного производства ответчиками не погашена. Таким образом, Садретдинов М.М. пользуется кредитными средствами с момента выдачи кредита по настоящее время. По состоянию на ... задолженность Садретдинова М.М. по кредитному договору за период с ... по ... составляет ..., из них: ... – проценты за пользование кредитом Банка, ... – сумма комиссии Банка.

Просили расторгнуть кредитный договор ... заключенный между Садретдиновым М.М. и ОАО «Нико-Банк», взыскать солидарно в пользу ОАО «Нико-Банк» с Садретдинова М.М., Садретдиновой О.Г., Недосвитий В.В., ... – проценты за пользование кредитом Банка, ... – сумма комиссии Банка, всего на общую сумму ..., а также взыскать в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в размере ...

Ответчики Садретдинов М.М., Садретдинова О.Г. в суд не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. В судебном заседании ... пояснили, что по исполнительному листу из их зарплат ежемесячно вычитают сумму на погашение долга перед банком. Они обращались в банк с заявлением о прекращении начисления процентов по кредиту, но проценты продолжают начислять, объясняя, что договор до настоящего времени не расторгнут и продолжает действовать. С расчетом банка не согласны, просили снизить сумму.

Ответчик Недосвитий В.В. в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО «Нико-Банк».

Учитывая, что ответчики о причинах неявки не сообщили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие, суд в соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела суд приходит к следующему:

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Как установлено решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от ..., ... ОАО «Нико-Банк» и Садретдинов М.М. заключили кредитный договор ... на сумму ... сроком до ... под ... годовых. Сумма ежемесячно направляемая на погашение основного долга по кредиту составляет .... В этот же день в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО «Нико-Банк», Садретдиновой О.Г. и Недосвитий В.В. были заключены договоры поручительства ...

Указанным решением с Садретдинова М.М., Садретдиновой О.Г., Недосвитий В.В. солидарно в пользу ОАО «Нико-Банк» были взысканы: сумма задолженности по кредитному договору в размере ..., судебные расходы истца в размере .... Данная задолженность не погашена до настоящего времени, что ответчиками не оспаривалось.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 3.1.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком с даты, следующей за днем выдачи кредита заемщику (датой образования задолженности по ссудному счету), и заканчивается датой погашения кредита в полном объеме (включительно). В силу п. 3.1.3. договора датой погашения кредита (части кредита) является дата зачисления средств направленных на погашение кредита (части кредита) на корреспондентский счет Банка (при погашении заемщиком кредита (части кредита) со своих счетов в Банке датой погашения кредита (части кредита) является дата списания денежных средств со счетов заемщика в Банке).

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора, при нарушении заемщиком любого условия договора, Банк имеет право досрочно расторгнуть договор и взыскать с заемщика досрочно сумму кредита, причитающиеся проценты за пользование им, убытки Банка. Банк вправе воспользоваться своими правами, предусмотренными п. 4.3. кредитного договора при нарушении Заемщиком срока уплаты процентов за пользование кредитом, при нарушении размера, срока и порядка совершения аннуитетного платежа независимо от количества и времени просрочек и нарушений в исполнении обязательств.

Факт нарушения ответчиками кредитного договора подтверждается, решением суда от ..., выпиской фактических операций по погашению долга Садретдиновым М.М. по настоящее время.

На ... года задолженность Садретдинова М.М. по кредитному договору за период с ... по ... составляет ..., из них: ... ... – проценты за пользование кредитом Банка, ... – сумма комиссии Банка.

Истец уведомлял ответчиков о нарушении условий кредитного договора и требовал в добровольном порядке погасить образовавшуюся задолженность, что подтверждается претензиями от ....

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части расторжения кредитного договора ... от ..., заключенного между ОАО «Нико-Банк» и Садретдиновым М.М.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии п. 2 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По условиям п. 4.8 кредитного договора проценты за пользование просроченной частью кредита, начиная со дня, следующего за днем наступления срока возврата части кредита, начисляются и уплачиваются из расчета удвоенной процентной ставки ... годовых).

Таким образом, по своей правовой природе установленные сторонами в кредитном договоре повышенные проценты частично представляют собой плату за пользование кредитом, в остальной части эти повышенные проценты являются мерой гражданско-правовой ответственности в размере ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно представленному истом расчету, по состоянию на ... задолженность Садретдинова М.М. по кредитному договору за период с ... по ... составляет ..., из них: ... – проценты за пользование кредитом Банка с учетом процентов по просроченной ссудной задолженности, ... - проценты за пользование кредитом Банка по просроченной ссудной задолженности за нарушение сроков платежей, из расчета процентной ставки, действующей в обозначенный период, ... – сумма комиссии Банка.

В соответствии с материалами дела расчет задолженности по кредитному договору произведен за период с ... по ..., так как решением Ленинского районного суда от ... задолженность по кредитному договору взыскана с ответчиков по состоянию на ....

Так как проценты за пользование кредитом Банка по просроченной ссудной задолженности, из расчета удвоенной процентной ставки по своей правовой природе являются мерой гражданско-правовой ответственности, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, учитывая компенсационную природу процентов, период просрочки исполнения ответчиком договорных обязательств, исходя из принципа разумности, суд считает возможным снизить указанную сумму в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, до ... исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска (... за период с ... по ... на сумму, подлежащей направлению ежемесячно на погашение основного долга по кредиту, в размере ...

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3.1.9 кредитного договора заемщик обязан ежемесячно уплачивать комиссию за проведение операций по ссудному счету Заемщика, открытого Банком, в размере 0,50 % от суммы кредита, предусмотренной п. 1.1. кредитного договора.

Кроме того, суд исключает из общей суммы задолженности по кредитному договору сумму оплаты за ведение ссудного счета в размере ...

Так, проанализировав условия кредитного договора с учетом положений ст. 168 ГК РФ, п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", ч. 1 ст. 29 Федерального Закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", п. 1 ст. 845 ГК РФ, Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, суд пришел к выводу о том, что ссудный счет не является банковским счетом физического лица, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут быть признаны банковской услугой, оказываемой заемщику, поскольку являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер, и возможность взимания комиссий за нее, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена действующим законодательством, в связи с чем установил, что условия договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета являются ничтожными.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать солидарно с Садретдинова М.М., Садретдиновой О.Г., Недосвитий В.В. общую сумму задолженности в размере ..., из них: ... – проценты за пользование кредитом Банка с учетом процентов по просроченной ссудной задолженности; ... – проценты за пользование кредитом Банка по просроченной ссудной задолженности исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска ....

На основании изложенного, суд находит исковые требования ОАО «Нико-Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В материалы дела представлено платежное поручение ... от ... об уплате Банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере .... Так как иск удовлетворен частично, с ответчиков должна быть взыскана солидарно в пользу истца в порядке возврата сумма в размере ... соответственно с каждого в размере ...

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Нико-Банк» - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ... заключенный ... между Открытым акционерным обществом «Нико-Банк» и Садретдиновым М.М.

Взыскать солидарно с Садретдинова М.М., Садретдиновой О.Г., Недосвитий В.В. в пользу Открытого акционерного общества «Нико-Банк» кредитную задолженность в размере ...

Взыскать с Садретдинова М.М., Садретдиновой О.Г. Недосвитий В.В. в пользу Открытого акционерного общества «Нико-Банк» в счет возврата сумму оплаченной государственной пошлины по ...

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись. Э.Ж. Умбетова

В окончательной форме решение принято 13.04.2012 года.

Судья: подпись.