Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
22 октября 2010 годагород Новосибирск
Ленинский районный суд города Новосибирска
в лице судьиКишенской Н.А.,
при секретаре судебного заседанияШабановой А.В.,
с участием представителя истцаПономаревой А.В.,
ответчиковМикушова В.А., Микушовой В.Н.,
представителя ответчиковВедерниковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Микушову Вячеславу Александровичу, Микушовой Виктории Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
11 марта 2008 года ЗАО «Сибрегионипотека» и Микушов В.А., Микушова В.Н. заключили договор целевого займа № на сумму 2 848 000 рублей, со сроком возврата 240 месяцев на приобретение в общую совместную собственность <адрес> пользование займом установлены проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,75%.
В целях обеспечения выданного займа 07 апреля 2008 года ответчики выдали ЗАО «Сибрегионипотека» закладную на указанную.
22 апреля 2008 года ЗАО «Сибрегионипотека» передало права по закладной Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (закрытое акционерное общество).
На основании приказа № и пункта 1.1 Устава, согласованного с Центральным Банком РФ, 19 февраля 2009 года акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Закрытое акционерное общество) переименовано в акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество).
Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) обратился с иском к Микушову В.А., Микушовой В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 824 409 рублей 38 копеек, проценты за пользование займом 372 964 рубля 96 копеек, пени 131 283 рубля 61 копейку. Просил взыскать с ответчиков проценты за пользование заемными средствами по ставке 15,75 % годовых начисляемых на сумму 2 824 409 рублей 38 копеек с 02.02.2010 по день фактического возврата кредита, расходы по оплате государственной пошлины 24 843 рубля 29 копеек, расходы по оплате экспертизы 4 000 рублей и обратить взыскание на <адрес>.
Иск мотивирован тем, что ответчики неоднократно не исполняли свои обязательства по договору целевого займа. Сумма задолженности составляет 2 824 409 рублей 38 копеек. Договором установлено право Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытое акционерное общество) на досрочное взыскание суммы займа. Согласно пункту 4.4.2.1 договора целевого займа взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней.
В судебном заседании представитель истца Пономарева А.В. уточнила исковые требования, просила обратить взыскание на <адрес> посредством продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 2 665 000 рублей.
Ответчики в судебном заседании признали иск в части обращения взыскание на <адрес> посредством продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 2 665 000 рублей. В остальной части с иском не согласились, пояснили, что в случае удовлетворения иска произойдет двойное взыскание, поскольку будет реализована квартира и взыскана денежная сумма.
Представитель истца не возражал против принятия судом признания иска в части ответчиками.
В соответствии с договором целевого займа № от 11 марта 2008 года ЗАО «Сибрегионипотека» предоставило Микушову В.А. и Микушовой В.Н. денежные средства в размере 2 848 000 рублей под 15,75% годовых сроком на 240 месяцев на приобретение <адрес>.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Микушовы свои обязательства надлежащим образом не исполняют, платежи вносят нерегулярно.
Пунктом 4.4.1.1. договора установлено, что займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней.
В виду ненадлежащего исполнения ответчиками, выразившегося в несоблюдении установленного договором порядка и графика платежей, истец вправе потребовать уплаты оставшейся задолженности. Согласно представленному расчету, с обоснованностью которого суд соглашается, задолженность составляет: сумма основного долга 2 824 409 рублей 38 копеек, проценты за пользование займом 372 964 рубля 96.
Требование о взыскании указанной суммы обосновано и подлежит удовлетворению.
Согласно пункту 3.2 проценты за пользование начисляются на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата включительно.
Пунктом 5.2, 5.3 договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата займа и при нарушении сроков уплаты начисленных процентов должник уплачивает пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки.
Согласно представленному расчету пеня за просрочку уплаты суммы основного долга составляет 28 070 рублей 70 копеек, пеня за просрочку уплаты процентов составляет 103 212 рублей 91 копейка. Названные средства подлежат взысканию с ответчика.
Оценивая требование истца о взыскании пени, суд приходит к выводу о явном несоответствии ее размера последствиям нарушения обязательства и, руководствуясь правом, предоставленным статьей 333 Гражданского кодекса РФ, считает справедливым снизить ее до 5 000 рублей.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата денежных средств является закладная от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора целевого займа № займодавец имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней.
Согласно статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Поскольку ответчики своих обязательств не исполняют, подлежит удовлетворению требование об обращении взыскания на заложенное имущество - <адрес>.
При определении порядка реализации заложенного имущества суд исходит из пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, предусматривающего, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Пунктом 3 статьи 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно заключению эксперта ООО <данные изъяты> рыночная (залоговая) стоимость квартиры определена в размере 2 665 000 рублей. Кроме того, ответчики признали иск в части обращения взыскание на <адрес> посредством продажи с публичных торгов. Начальную продажную стоимость квартиры – 2 665 000 рублей ответчики не оспаривали.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, присуждаются понесенные судебные расходы.
Так, подлежат удовлетворению требования о взыскании стоимости оплаты экспертизы в сумме 4 000 рублей.
Подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям, что при цене удовлетворенных требований в размере 3 202 374, 34 составляет 24 211, 87. Итого судебные расходы 28 211 рублей 87 копеек.
Учитывая изложенное и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
р е ш и л:
1. Исковые требования акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
2. Взыскать солидарно с Микушова Вячеслава Александровича, Микушовой Виктории Николаевны в пользу акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору 2 824 409 рублей 38 копеек, проценты за пользование займом 372 964 рубля 96 копеек, пени 5 000 рублей, судебные расходы 28 211 рублей 87 копеек.
3. Взыскивать солидарно с Микушова Вячеслава Александровича, Микушовой Виктории Николаевны в пользу акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) проценты за пользование заемными средствами по ставке 15,75 % годовых начисляемых на сумму 2 824 409 рублей 38 копеек с 02.02.10 по день фактического возврата суммы займа включительно.
4. Обратить взыскание на трехкомнатную <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры 2 665 000 рублей.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней с момента его изготовления в окончательной форме.
Судья: подпись.
Копия верна. Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-2988/2010, хранящемся в Ленинском районном суде г.Новосибирска.
СудьяН.А. Кишенская
СекретарьА.В. Шабанова