Дело 2-2336/2010 КОПИЯ
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ5 июля 2010 года город Новосибирск
Ленинский районный суд г. Новосибирска
в лице судьи Пилипенко Е.А.,
при секретаре судебного заседания Огневе Е.В.,
с участием представителя истца Кононовой Н.Е.,
представителя ответчика Варламовой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общества) лице Новосибирского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) к Терехову Михаилу Федоровичу о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общества) лице Новосибирского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) обратился в суд с иском к Терехову Михаилу Федоровичу, просил:
взыскать с Терехова Михаила Федоровича в свою пользу сумму задолженности по Кредитному договору № ИКЛ/Н 140-07 от 20 декабря 2007 г. в размере 2 945 935 рублей 23 копейки, из которых: задолженность по кредиту в размере 2 266 334 рубля 57 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 311 459 рублей 10 копеек; неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 368 141 рубль 56 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины 26 929 рублей 68 копеек;
обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 3-х жилых комнат, имеющую общую площадь <данные изъяты> кв. м., жилую площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: 54:35:064130:03:01:36, находящуюся в
собственности Терехова Михаила Федорович;
определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной
по адресу: <адрес>, состоящей из 3-х жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв.м., жилую площадь <данные изъяты>кв.м., кадастровый номер: 54:35:064130:03:01:36, в размере 2 422 262 рубля 00 копеек;
В обоснование заявленных требований истец указал, что 20 декабря 2007 года между Тереховым Михаилом Федоровичем и Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) был заключен кредитный договор № ИКЛ/Н 140-07, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 2 400 000 рублей под 15,5 % годовых сроком на 98 месяцев в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет, открытый на имя заемщика в Томском филиала АКБ «МБРР» (ОАО).
В соответствии с договором об ипотеке № ИЗН/Н 015-07 от 20.12.2007 г. обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 3-х жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв.м., жилую площадь <данные изъяты> кв. м., кадастровый номер: 54:35:064130:03:01:36. Право Банка в качестве залогодержателя квартиры удостоверяется Закладной от 20.12.2007 г., запись о государственной регистрации ипотеки внесена в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним 24.01.2008 г.
Свои обязательства Банка по выдаче кредита были исполнены в полном объеме, о чем свидетельствует выписка по текущему счету Заемщика в Банке (Приложение № 3).
В соответствии с пунктом 4.3.7. Кредитного договора, Заемщик обязан вносить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, в период времени не ранее 10 числа и не позднее 17 часов 30 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. В случае если последний день срока, установленного для внесения платежа, приходится на выходной день (суббота, воскресенье, праздничный день), заемщик имеет право осуществить платеж в течение следующего за ним рабочего дня.
В соответствии с п. 4.3.8. кредитного договора, первый платеж заемщика включает только начисленные Проценты за период времени, считая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число расчетного Процентного периода. Первый платеж подлежит внесению в девятидневный период времени, считая с первого ближайшего 10 календарного числа (включительно), следующего за датой предоставления кредита. Согласно п. 4.3.9. кредитного договора, в последующие 96 (Девяносто шесть) платежей Заемщик производит аннуитетные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде аннуитетного платежа, размер которого составляет 43 766 рублей 21 копейку.
Пунктами 5.1.1. и 5.1.2. кредитного договора установлена обязанность заемщика возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном кредитным договором, и возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления аннуитетных платежей по возврату кредита и уплате Процентов в сумме и порядке, указанных в статье 4. кредитного договора.
Однако в период действия кредитного договора Заемщик неоднократно нарушал График платежей.
Начиная с апреля 2009 г. и по настоящее время Заемщик денежные средства в счет погашения долга перед Банком не вносил.
Пунктами 6.3. и 6.4. кредитного договора предусмотрена неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом в размере по 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и от суммы просроченной задолженности по процентам по кредиту соответственно за каждый день просрочки. Неустойка начисляется, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности, и до даты ее окончательного погашения (включительно).
Согласно п. 5.4.1. кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени при просрочке очередного Аннуитетного платежа либо его части более чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Аннуитетных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев. Пунктом 4.1. договора об ипотеке предусмотрено право Банка обратить взыскание на квартиру в указанных случаях нарушения порядка и сроков возврата кредита.
08.10.2009 г. Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до 19.10.2009 г., но до дня подачи настоящего заявления задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору погашена не была.
В соответствии с п. 5.4.3. кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
При указанных обстоятельствах, они вынуждены были обратиться в суд.
В судебном заседании представитель истца Кононова Н.Е. заявленные требования и доводы искового заявления поддержала в полном объеме.
В судебном заседании представитель ответчика Варламова Л.А. с заявленным иском согласилась частично, оспаривая размер начисленной неустойки.
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 20 декабря 2007 года между Тереховым Михаилом Федоровичем и Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) был заключен кредитный договор № ИКЛ/Н 140-07, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 2 400 000 рублей под 15,5 % годовых сроком на 98 месяцев в безналичной форме (л.д. 8-17).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязует ся возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как усматривается из выписки по счету, банк свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в сумме 2 400 000 рублей 00 копеек на текущий банковский счет, открытый в Томском филиале АКБ «МБРР» (ОАО) на имя Терехова М.Ф.
В соответствии с пунктом 4.3.7. Кредитного договора, Заемщик обязан вносить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, в период времени не ранее 10 числа и не позднее 17 часов 30 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. В случае если последний день срока, установленного для внесения платежа, приходится на выходной день (суббота, воскресенье, праздничный день), заемщик имеет право осуществить платеж в течение следующего за ним рабочего дня.
В соответствии с п. 4.3.8. кредитного договора, первый платеж заемщика включает только начисленные Проценты за период времени, считая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число расчетного Процентного периода. Первый платеж подлежит внесению в девятидневный период времени, считая с первого ближайшего 10 календарного числа (включительно), следующего за датой предоставления кредита. Согласно п. 4.3.9. кредитного договора, в последующие 96 (Девяносто шесть) платежей Заемщик производит аннуитетные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде аннуитетного платежа, размер которого составляет 43 766 рублей 21 копейку.
Пунктами 5.1.1. и 5.1.2. кредитного договора установлена обязанность заемщика возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном кредитным договором, и возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления аннуитетных платежей по возврату кредита и уплате Процентов в сумме и порядке, указанных в статье 4. кредитного договора.
Однако, как установлено в судебном заседании и следует из выписки по счету, Терехов М.Ф. взятые на себя обязательства исполняет не надлежащим образом, и, начиная с апреля 2009 года, задолженность по кредиту не погашает.
Согласно представленному истцом расчету, сомневаться в обоснованного которого у суда оснований не имеется, поскольку при зачислении поступающих от ответчика денежных средств очередность списания, предусмотренная ст. 319 ГК РФ, не нарушалась, задолженность по кредиту составляет 2 266 334 рубля 57 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом - 311 459 рублей 10 копеек.
Учитывая, что доказательств обратного, то есть надлежащего исполнения взятых на себя обязательств, представителем ответчика представлено не было, суд считает установленным наличие у Терехова М.Ф. задолженности по указанному кредитному договору в указанном выше размере.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ применяется и к рассматриваемым отношениям по кредитному договору), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досроч ного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Аналогичное положение предусмотрено и пунктом 5.4.1. кредитного договора, согласно которому Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени при просрочке очередного Аннуитетного платежа либо его части более чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Аннуитетных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о досрочном взыскании с Терехова М.Ф. в пользу истца задолженности по основному долгу в размере 2 266 334 рублей 57 копеек и процентов за пользование кредитом в сумме 311 459 рублей 10 копеек.
Также пунктами 6.3. и 6.4. кредитного договора предусмотрена неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом в размере по 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и от суммы просроченной задолженности по процентам по кредиту соответственно за каждый день просрочки. Неустойка начисляется, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности, и до даты ее окончательного погашения (включительно).
Согласно представленному расчету сумму неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 368 141 рубль 56 копеек.
В силу статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При оценке последствий неисполнения обязательства суд учитывает, что истицей не приведено никаких особых последствий неисполнения обязательства за указанный период и исходит из того, что последствиями неисполнения обязательства являлось обесценивание денежных средств, в связи с чем, для их оценки принимает во внимание существовавшие в этот период ставку рефинансирования и уровень инфляции в году) и приходит к выводу, что неустойка в указанном размере явна несоразмерна приведенным последствиям неисполнения обязательства и подлежит уменьшению до 150 000 рублей.
Кроме того, исполнение обязательств Терехова М.Ф. по указанному договору обеспечивалось залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 3-х жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв.м., жилую площадь <данные изъяты> кв. м., кадастровый номер: 54:35:064130:03:01:36 (л.д. 30-35), а право Банка в качестве залогодержателя квартиры удостоверялось закладной от 20.12.2007 г., запись о государственной регистрации ипотеки внесена в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним 24.01.2008 г.
В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п. 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке» в случае неисполнения ответчиками требования банка о досрочном исполнении обязательств, обеспеченных ипотекой, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
Аналогичное положение предусмотрено и п. 5.4.3. кредитного договора, согласно которому в случае неисполнения Заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
Согласно п. 4.4. договора ипотеки, требования Залогодержателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты на кредит, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, штрафы за досрочное погашение кредита, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Ответчиком по договору ипотеки и кредитному договору.
При определении порядка реализации заложенного имущества суд исходит из положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, согласно которому реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Пунктом 3 статьи 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно информации о стоимости аналогов предмета залога, предлагаемых в настоящее время к отчуждению в общедоступных источниках информации, которая ответчиком оспорена не была, средняя рыночная стоимость залогового имущества на сегодняшний момент составляет 2 422 262 рублей 00 копеек.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований истца.
Также на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 839 рублей 00 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковое заявление Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общества) лице Новосибирского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) к Терехову Михаилу Федоровичу о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Терехова Михаила Федоровича в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое Акционерное Общество) задолженность по кредитному договору ИКЛ/Н 140-07 от 20 декабря 2007 года: сумму основного долга 2 266 рублей 334 рубля 57 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 311 459 рублей 10 копеек, неустойку за несовременную уплату процентов за пользование кредитом 150 000 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 25 839 рублей 00 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 3-х жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер 54:35:064130:03:01:36, находящуюся в собственности Терехова Михаила Федоровича.
Реализацию квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, и состоящей из 3-х жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер 54:35:064130:03:01:36 произвести путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.
Установить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 2 422 262 (двух миллионов четырехсот двадцати двух тысяч двухсот шестидесяти двух) рублей 00 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 23 июля 2010 года.
Судья (подпись).
Копия верна. Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-2336/2010 Ленинского районного суда г. Новосибирска.
Судья Е.А.Пилипенко
Секретарь Е.В.Огнев