Дело № 2-4840-2010
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 октября 2010 годаг. Новосибирск
Ленинский районный суд г. Новосибирска
в лице судьиСинеока Ю.А.
при секретаре судебного заседанияАлтуховой Е.Н.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Глинской Лидии Васильевне о взыскании денежных средств
у с т а н о в и л :
ОАО «Альфа-Банк» заявлен иск Глинской Л.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение потребительской карты № <данные изъяты> от 19.12.2007 г. в размере 52781,00 руб., судебных расходов - оплаченной при подаче искового заявления в суд государственной пошлины в размере 1783,43 руб..
В настоящее судебное заседание представитель истца не явился, представив заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик в судебное заседание не явился, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно анкеты-заявления на получение потребительского кредита Глинская Л.В. просила заключить соглашение о потребительском кредите и выдать потребительскую карту. (л.д. 12-13).
Из расписки Глинской Л.В. следует, что 04.10.2007 года ею получена потребительская карта Visa Classic Unembossed. (л.д. 13)
Факт исполнения обязательства истцом подтверждается справкой по кредитной карте, согласно которой Глинской Л.В. установлен кредитный лимит 44000 руб. (л.д. 6).
Как следует из справки, представленной истцом, расчета задолженности, выписок по счету (л.д. 5-10), ответчик нарушала график погашение кредитной задолженности, вносила платежи не регулярно, не в полном объеме.
В соответствии с п. 3.2. общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты, за обслуживание Потребительской карты банк ежегодно взимает комиссию в соответствии с тарифами. Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика по комиссии за обслуживание счета и штраф за комиссию ша обслуживание счета составляет 611 рублей 69 копеек.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Данная правовая позиция определена Постановлением Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 17 ноября 2009 г. №8274/09.
Пунктом 3.2. общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты предусмотрена плата за обслуживание потребительской карты, без предоставления какой либо услуги заемщику. Указанный вид платежа нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание потребительской карты, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за обслуживание потребительской карты взимает ежегодную комиссию, не основано на законе, нарушает права потребителя, в силу статьи 168 Гражданского кодекса РФ, является ничтожным.
Суд находит необходимым, руководствуюсь абзацем вторым пункта 2 статьи 166 Гражданского кодекса РФ, применить последствия недействительности ничтожности сделки по собственной инициативе.
Подлежащие уплате ответчиком суммы комиссии за обслуживание текущего счета и штрафа на комиссии за обслуживание счета не подлежат включению в состав суммы погашения основного долга:
43211,31 – 604,81 – 6,88 = 42599 рубля 62 копейки.
С учетом изложенного, сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика, образуется:
- сумма основного долга – 42599,62 руб.
- проценты по кредиту- 3311,59 руб.,
- неустойка за несвоевременную уплату процентов - 78,94 руб.,
- неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 203,62 руб.,
- штраф за возникновение просроченной задолженности - 2399,77 руб.,
и итого :48671,54 руб.
Государственная пошлина, подлежащая взысканию в пользу истца, пропорционально удовлетворенной части иска составляет:
800 + (48671,54 – 20000) х 0,03 = 1660,15 руб.
Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца:1660,15 + 48671,54 = 50331,69 руб.
Руководствуясь статьями 194 – 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса РФ,
р е ш и л :
Взыскать с Глинской Лидии Васильевны в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору, судебные расходы, всего: 50331 (пятьдесят тысяч триста тридцать один) рубль 69 копеек.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами так же в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: (подпись)
Копия верна:
Подлинник решения в материалах дела № 2-4840/2010 Ленинского районного суда города Новосибирска.
СудьяЮ.А. Синеок
СекретарьЕ.Н. Алтухова