Дело 2-377/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 августа 2010 годагород Новосибирск
Ленинский районный суд г. Новосибирска
В составе:
Председательствующего судьиМитрофановой Л.В.,
При секретаре судебного заседанияБарбашине И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г. Новосибирске к Гринденко Елене Михайловне о взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное недвижимое имущество и по встречному иску Гринденко Елены Михайловны к Открытому Акционерному Обществу «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г. Новосибирске о признании сделок недействительными,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г. Новосибирске обратилось в суд с иском к Гринденко Е.М. о взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное недвижимое имущество.
Свой иск мотивировало тем, что 03 мая 2007 года между ОАО «БИНБАНК» и Гринденко Е.М. был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 2 100 000 рублей сроком на 122 месяца с даты предоставления кредита под 15,50% годовых.
Кредит был выдан ответчику путем перечисления суммы кредита на текущий счет ответчика.
В обеспечение исполнения обязательства ответчика по кредитному договору с ответчиком был заключен договор об ипотеке квартиры № <данные изъяты> от 03 мая 2007 года, расположенной по адресу: г. Новосибирск, Ленинский район, ул. Связистов, дом № кв.№ состоящей из трех жилых комнат, имеющей общую площадь 64,5 кв.м., жилую площадь 40,7 кв.м. Ипотека квартиры удостоверена закладной от 03 мая 2007 года. Согласно п.7 Закладной, денежная оценка квартиры составляет 3 050 000 рублей.
По состоянию на 14 сентября 2009 года стоимость квартиры согласно отчету № 334/09-нф об определении рыночной стоимости квартиры по адресу: г. Новосибирск, ул. Связистов, д.№ кв.№ составила 2 538 900 рублей.
Свои обязательства по указанному договору банк выполнил в полном объеме.
В нарушение своих обязательств по кредитному договору ответчик производил платежи в счет погашения основного долга и процентов с нарушением графика платежей. С 20 октября 2008 года образовалась просроченная задолженность.
По состоянию на дату подачи искового заявления сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет 2 103 277 рублей 73 копейки, задолженность по уплате процентов по кредиту составляет 81 276 рублей 78 копеек.
По условиям пунктов 5.3. и 5.4. кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает банку пени в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на дату подачи искового заявления размер пени составляет:
-за просрочку основного долга – 34 870 рублей 51 копейка;
-за просрочку процентов – 7 781 рубль 81 копейка.
В соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора банк вправе требовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, процентов и пени в случаях просрочки очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, а также в случае просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
Согласно п. 4.4.2. кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении взятых на себя обязательств в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном возврате кредита и уплаты процентов по нему, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.
Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплаты процентов и пени, которое ответчик получил под роспись 11 февраля 2009 года. Требование банка о досрочном погашении долга до настоящего момента ответчиком не исполнено.
В связи с чем, банк просит взыскать с Гринденко Е.М. в свою пользу сумму в размере 2 103 277 рублей 73 копейки, где:
1 979 348 рублей 63 копейки - задолженность по основному долгу;
81 276 рублей 78 копеек – задолженность по процентам;
34 870 рублей 51 копейка – пеня за просрочку уплаты основного долга;
7 781 рубль 81 копейка – пеня за просрочку уплаты процентов.
Обратить взыскание на принадлежащую Гринденко Е.М. квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, Ленинский район, ул. Связистов, дом № кв.№, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере, 2 538 900 рублей.
Взыскать с ответчика в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 616 рублей 39 копеек.
Затем от истца поступило в суд заявление об изменении исковых требований, в котором он указывает, что в связи с оплатой ответчиком части задолженности по кредитному договору в размере 6 000 рублей, он просит взыскать с Гринденко Е.М. в пользу ОАО «БИНБАНК» сумму в размере 2 097 277 рублей 73 копейки. В остальной части исковые требования остаются прежними (л.д.86,т.1).
04.03.2010 года Гринденко Е.М. обратилась в суд со встречным иском к ОАО «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г. Новосибирске, в котором просила признать договор № <данные изъяты> от 03 мая 2007 года мнимой сделкой и применить последствия недействительности сделки, признать закладную от 03 мая 2007 года к данному договору, как прекращение прав и обязанностей по сделке дополнительной. Обязать ОАО «БИНБАНК» пересмотреть и предоставить иной график платежей (л.д.111-113,т.1).
25.03.2010 года от истца поступило в суд заявление об изменении исковых требований, в котором он указывает, что в связи с оплатой ответчиком части задолженности по кредитному договору от 03 мая 2007 года, он просит взыскать с Гринденко Е.М. в свою пользу сумму в размере 2 082 277 рублей 73 копейки, где:
1 979 348 рублей 63 копейки – задолженность по основному долгу;
81 276 рублей 78 копеек – задолженность по процентам;
21 652 рубля 32 копейки – пеня за просрочку уплаты основного долга.
В остальной части исковые требования остаются прежними (л.д.116,т.1).
25.03.2010 года Гринденко Е.М. подала в суд уточненное встречное исковое заявление, в котором просит признать недействительными кредитный договор от 03 мая 2007 года, закладную от 03 мая 2007 года и запись регистрации № <данные изъяты> от 29 мая 2007 года в Едином государственном реестре регистрации прав на недвижимость и сделок с ним на имя первоначального залогодержателя – ОАО «БИНБАНК» и аннулировать данную запись. Применить последствия недействительности ничтожной сделки, вернув стороны в первоначальное положение (л.д.173-176,т.1).
29.04.2010 года от Гринденко Е.В. поступило в суд еще одно уточненное встречное исковое заявление, в котором она указала, что признает исковые требования в части взыскания с нее суммы основного долга, с вычетом ранее выплаченной ею суммы по кредиту без всех процентов и штрафных санкций. Просит признать недействительными кредитный договор от 03 мая 2007 года, договор об ипотеке квартиры от 03 мая 2007 года и залоговую на спорную квартиру от 03 мая 2007 года (л.д.189-193,т.1).
В судебном заседании представитель истца Анисимова М.В. по доверенности от 28.04.2009 года № 44/09 исковые требования от 25.03.2010 года поддержала в полном объеме.
Ответчик Гринденко Е.М. в судебном заседании пояснила, что она признает иск в части взыскания с нее суммы основного долга в размере 1 963 792 рубля 63 копейки. В удовлетворении остальной части иска просит отказать. Встречный иск поддерживает, просит признать недействительными кредитный договор, закладную и договор об ипотеке квартиры № дома № по ул. Связистов в г. Новосибирске.
В судебном заседании представитель Гринденко Е.М. – Гулина Л.М. по доверенности от 07.12.2009 года исковые требования признала в части взыскания с ответчицы в пользу банка суммы основного долга в размере 1 963 792 рубля 03 копейки согласно отчету о проверке расчета платежей по кредитному договору от 03.052007 года, произведенному ИП Старикова О.М..
Встречные исковые требования поддержала в части. Просила признать недействительным кредитный договор, заключенный между банком и Гринденко Е.М. от 03 мая 2007 года, поскольку он заключен с нарушением закона, так как пункт 1.3. данного договора не является его существенным условием, отсутствует сам предмет договора. Банк в этом договоре указал, что кредит выдается для приобретения квартиры, указав квартиру, уже имеющуюся в собственности «заемщика». Недействительность основной сделки влечет прекращение прав и обязанностей по сделкам дополнительным. Вследствие чего закладная и договор об ипотеке квартиры по ул. Связистов,№ в г. Новосибирске от 03 мая 2007 года являются также недействительными. Стороны необходимо вернуть в первоначальное положение, передав Гринденко Е.М. спорную квартиру, которая находится в залоге, а с последней взыскать в пользу ОАО «БИНБАНК» основную сумму задолженности.
Представители третьих лиц по последнему уточненному встречному иску Гринденко Е.М. – Управления Федеральной регистрационной службы по НСО и ООО «Первая страховая компания» в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд, заслушав представителя истца Анисимову М.В., ответчика Гринденко Е.М. и ее представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 03 мая 2007 года между ОАО «БИНБАНК» и Гринденко Е.М. был заключен кредитный договор № <данные изъяты> по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 2 100 000 рублей сроком на 122 месяца, считая с даты предоставления кредита, под 15,50% годовых (л.д.7-24).
Кредит был выдан ответчику путем перечисления суммы кредита на текущий счет ответчика. Истец выполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на текущий счет ответчика.
В обеспечение обязательств ответчика по кредитному договору с Гринденко Е.М. был заключен договор об ипотеке квартиры № <данные изъяты> от 03 мая 2007 года, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ул. Связистов,№ кв.№ (л.д.31-36). Ипотека квартиры удостоверена закладной от 03 мая 2007 года (л.д.25-28). Согласно п.7. закладной, денежная оценка квартиры составляет 3 050 000 рублей.
Стоимость квартиры согласно отчету института оценки собственности и финансовой деятельности от 14 сентября 2009 года № 334/09-нф об определении рыночной стоимости спорной квартиры по адресу: г. Новосибирск, ул.Связистов, д.№ кв.№ составила 2 538 900 рублей (л.д.53-81). Гринденко Е.М. не оспаривала в судебном заседании указанную оценку спорной квартиры.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно условиям кредитного договора ответчик обязалась вернуть полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все перечисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.
Однако в нарушение своих обязательств по кредитному договору ответчик производил платежи в счет погашения основного долга и процентов с нарушением графика платежей. С 20 октября 2008 года образовалась просроченная задолженность.
По состоянию на 25.03.2010 года сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет 1 979 348 рублей 63 копейки, задолженность по уплате процентов по кредиту составляет 81 276 рублей 78 копеек и пеня за просрочку уплаты основного долга составляет 21 652 рубля 32 копейки.
Согласно п. 4.4.2. кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении взятых на себя обязательств в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном возврате кредита и уплаты процентов по нему, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.
В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» и ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.
В судебном заседании Гринденко Е.М. и ее представитель просили признать недействительным кредитный договор от 03 мая 2007 года, однако, в то же время, поясняли, что Гринденко Е.М. признает исковые требования в части взыскания с нее суммы основного долга по оспариваемому ей кредитному договору, которую она согласна выплачивать банку, но без всех процентов и штрафных санкций.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме.
При внесении решения суд берет за основу расчет основного долга и процентов, взыскиваемых с ответчика, представленных банком, поскольку к представленному Гринденко Е.М. отчету о проверке расчета платежей по кредитному договору, составленному ИП Старикова О.М., не приложены соответствующие документы, подтверждающие статус данного ИП.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд считает необходимым взыскать с ответчикав пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 616 рублей 39 копеек.
Что касается встречных исковых требований Гринденко Е.М. к ОАО «БИНБАНК» о признании сделки недействительной, суд приходит к следующим выводам.
Гринденко Е.М. указывает во встречном иске, что кредитный договор является ничтожной сделкой в связи с тем, что в п.1.3. кредитного договора от 03 мая 2007 года содержится условие о целевом использовании кредита – для приобретения квартиры, а пунктом 1.4. кредитного договор предусмотрено наличие обеспечения исполнения обязательства истца по возврату кредита, а именно: залог квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ул. Связистов, д.№ кв.№. По мнению Гринденко Е.М. указанные пункты кредитного договора не соответствуют действительности и нарушают ее права, так как кредит был предоставлен для приобретения квартиры, уже являющейся ее собственностью.
В судебном заседании представитель истца пояснил, что на момент заключения кредитного договора в ОАО «БИНБАНК» действовала программа ипотечного кредитования, условия которой включали в том числе: целевое использование кредита – приобретение квартиры и предоставление в залог недвижимого имущества.
Согласно п.1.4. кредитного договора, Гринденко Е.М. передала в залог квартиру, расположенную по ул.Связистов,№ в г. Новосибирске и согласно п.1.3. кредитного договора, обязалась полученные денежные средства израсходовать на покупку любой квартиры.
Истец, ссылаясь на ст.168 ГК РФ, считает сделку недействительной, поскольку она не соответствует закону или иным правовым актам, а также является мнимой сделкой. Мнимость, по мнению истца, заключается в том, что ОАО «БИНБАНК» фиктивно указал в кредитном договоре, что кредит выдается для приобретения квартиры, указав квартиру, имеющуюся уже в собственности заемщика.
Как следует из условий кредитного договора, банком был выдан кредит Гринденко Е.М. именно на покупку любой квартиры на ее усмотрение, а не на уже имеющуюся в ее собственности, как она указывает во встречном иске. Находящаяся в собственности Гринденко Е.М. квартира была передана в залог как обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. При этом стороны кредитного договора руководствовались нормами гражданского законодательства о залоге.
Несмотря на то, что заложенное недвижимое имущество (ипотека в силу закона) является единственным пригодным для постоянного проживания помещения для Гринденко Е.М., статья 446 ГК РФ не включает такое имущество в перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, так как оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Размер процентов, с которыми не согласна Гринденко Е.М., указан в кредитном договоре и может быть изменен только по соглашению сторон.
Поскольку кредитный договор от 03 мая 2007 года был заключен в соответствии с гражданским законодательством РФ, то не имеется оснований признавать его недействительным, как и сопутствующие ему договор ипотеки от 03 мая 2007 года и закладную от 03 мая 2007 года.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Открытого Акционерного Общества «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г. Новосибирске к Гринденко Елене Михайловне удовлетворить.
Взыскать с Гринденко Елены Михайловны ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу Открытого Акционерного Общества «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г. Новосибирске задолженность в размере 2 082 277 рублей 73 копейки, из которых: задолженность по основному долгу в размере 1 979 348 рублей 63 копейки, задолженность по процентам в размере 81 276 рублей 78 копеек, пеня за просрочку уплаты основного долга в размере 21 652 рубля 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 616 рублей 39 копеек, всего 2 096 894 (два миллиона девяносто шесть тысяч восемьсот девяносто четыре) рубля 12 копеек.
Обратить взыскание на принадлежащую Гринденко Елене Михайловне квартиру, расположенную по адресу: город Новосибирск, Ленинский район, улица Связистов, дом № квартира № состоящую из трех жилых комнат, общей площадью 65,4 кв.м., жилой площадью 40,7 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры 2 538 900 (два миллиона пятьсот тридцать восемь тысяч девятьсот) рублей.
В удовлетворении встречных исковых требований Гринденко Елены Михайловны к Открытому Акционерному Обществу «БИНБАНК» в лице филиала ОАО «БИНБАНК» в г. Новосибирске о признании сделок недействительными – отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней.
Судья (подпись).
Копия верна. Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-377/2010 Ленинского районного суда г. Новосибирска.
СудьяЛ.В.Митрофанова
СекретарьИ.В.Барбашин