Дело № 2-1145-2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 апреля 2011 года г. Новосибирск
Ленинский районный суд г. Новосибирска
в лице судьи Синеока Ю.А.
при секретаре судебного заседания Алтуховой Е.Н.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Петроченко Елене Владимировне о взыскании денежных средств
у с т а н о в и л :
ОАО «Альфа-Банк» заявлен иск Петроченко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № PST0VI20070928R58966 от 28.09.2007 г. в размере 50999,53 руб., судебных расходов - оплаченной при подаче искового заявления в суд государственной пошлины в размере 1729,99 руб.
В настоящее судебное заседание представитель истца не явился, представив заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик в судебное заседание не явилась, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно анкеты-заявления на получение кредита Петроченко Е.В. просила заключить соглашение о кредитовании в рамках которого предоставить кредит. (л.д. 16, 19-21).
Факт исполнения обязательства истцом подтверждается справкой по кредитной карте, согласно которой Петроченко Е.В. установлен кредитный лимит 42700 руб. (л.д. 7).
Как следует из справки, представленной истцом, расчета задолженности, выписок по счету (л.д. 6-14), ответчик нарушала график погашение кредитной задолженности, вносила платежи не регулярно, не в полном объеме.
В соответствии с п. 3.2. общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты, за обслуживание Потребительской карты банк ежегодно взимает комиссию в соответствии с тарифами. Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика по комиссии за обслуживание счета составляет 3273,69 руб., штрафы и неустойки составляют 1887,63 рублей 69 копеек.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Данная правовая позиция определена Постановлением Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 17 ноября 2009 г. №8274/09.
Пунктом 3.2. общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты предусмотрена плата за обслуживание потребительской карты, без предоставления какой либо услуги заемщику. Указанный вид платежа нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание потребительской карты, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за обслуживание потребительской карты взимает ежегодную комиссию, не основано на законе, нарушает права потребителя, в силу статьи 168 Гражданского кодекса РФ, является ничтожным.
Суд находит необходимым, руководствуюсь абзацем вторым пункта 2 статьи 166 Гражданского кодекса РФ, применить последствия недействительности ничтожности сделки по собственной инициативе.
Уплаченная ответчиком сумма комиссии в размере 6161,22 руб. подлежит зачету, как сумма, уплаченная в погашение основного долга.
Требования о взыскании задолженности комиссии за обслуживание счета, а так же суммы штрафа на комиссию за обслуживание счета, удовлетворению не подлежат.
С ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме:
50999,53 - 6161,22 - 3273,69 - 89,08 = 41475, 54 руб..
Государственная пошлина, подлежащая взысканию в пользу истца, пропорционально удовлетворенной части иска составляет:
800 + (41475,54 – 20000) х 0,03 = 1444,27 руб.
Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца: 41475, 54 + 1444,27 = 42919,81 руб.
Руководствуясь статьями 194 – 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса РФ,
р е ш и л :
Взыскать с Петроченко Елены Владимировны в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору, судебные расходы, всего: 42919 (сорок две тысячи девятьсот девятнадцать) руб. 81 коп.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами так же в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: (подпись)
Копия верна:
Подлинник решения в материалах дела № 2-1145/2011 Ленинского районного суда города Новосибирска.
Судья Ю.А. Синеок
Секретарь Е.Н. Алтухова