Дело № 2-6966/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 декабря 2011 года город Новосибирск
Ленинский районный суд города Новосибирска в составе председательствующего судьи Каминского С.А.,
при секретаре судебного заседания Колокольниковой Ю.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гриненко Е.В. к ОАО Новосибирский социальный коммерческий Банк «Левобережный» о защите прав потребителя, взыскании денежной суммы
у с т а н о в и л:
Гриненко Е.В. обратилась в суд с иском к ОАО Новосибирский социальный коммерческий Банк «Левобережный» о защите прав потребителя, взыскании денежной суммы, указав в исковом заявлении, что 28.01.2010г. между ней и ответчиком был заключен кредитный договор на предоставление кредита в размере 150 000 руб. под 15% годовых. Согласно условиям договора истец обязан уплачивать ответчику за предоставление (размещение) денежных средств комиссию в размере 2250 руб. ежемесячно. Считает, что положения кредитного договора противоречат действующему законодательству и являются недействительными. Истец просит признать недействительными условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком в части предусматривающей уплату комиссии за предоставление (размещение) денежных средств, взыскать с ответчика в свою пользу удержанную комиссию за предоставление кредита в размере 45000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами до даты вынесения решения суда (на момент обращения с иском в суд размер процентов составляет 3302,06 руб.), компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., неустойку за неудовлетворение претензии в добровольном порядке в размере 4050,00 руб., расходы по оплате услуг представителя и судебные расходы в размере 15800 руб.
Истец Гриненко Е.В., представитель истца Михайлова Ю.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.
Представитель ответчика в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований Гриненко Е.В. исходя из следующего.
Как установлено в судебном заседании, между Гриненко Е.В. и ОАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» 28.01.2010г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» предоставил Гриненко Е.В. кредит в сумме 150 000 руб. под 15% годовых (л.д. 9-16).
В соответствии с условиями заключенного кредитного договора ответчик возложил на заемщика (истца) обязанность по уплате комиссии за предоставление (размещение) денежных средств в размере 1,5% от суммы кредита (п. 1.3 кредит ного договора).
В судебном заседании установлено, что истец обязательства по кредитному договору исполняет надлежащим образом, сумму кредита и проценты по договору уплачивает в сроки, предусмотренные договором. Кроме того, Гриненко Е.В. на момент подачи иска в суд уплатила ответчику ежемесячную комиссию в сумме 45000 руб. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, квитанциями о погашении кредита, справкой банка (л.д. 17-19, 35).
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», ч. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Централь ного банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предостав ления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возвра та (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физиче ского лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распре деление издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для полу чения кредита. Вместе с тем, из статьи 1 Федерального закона «О бан ках и банковской деятельности» следует, что Банк - кредитная организация, имеет право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.
Заемщик за пользование кредитом уплачивает проценты, установленные кредитным договором, тем самым реализуется условие платности, закрепленное действующим законодательством.
Выдача кредита банком является действием, направленным на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Возложение на потребителя платы за вы дачу кредита и взимания платы за ведение ссудного счета является незаконным возложением на потребителя расходов, свя занных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обя занностей банка в рамках кредитного договора.
Установление комиссии за выдачу кредита, за ведение ссудного счета (размещение денежных средств) нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за предоставление кредита (размещение денежных средств) по кредитному договору применительно к ч.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за предоставление кредита (размещение денежных средств) по кредитному договору, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК).Поскольку суд пришел к выводу о том, что взимание банком комиссии (платы) за предоставление кредита (размещение денежных средств) с истца (п. 1.3 кредитного договора) не соответствуют закону, данное условие кредитного договора является ничтожным.
В качестве последствий ничтожности условий договора с ОАО Новосибирский социальный коммерческий Банк «Левобережный» в пользу Гриненко Е.В. подлежит взысканию денежная сумма, уплаченная в виде комиссии за предоставление (размещение) денежных средств за период действия кредитного договора по состоянию на 28.09.2011г. в размере 45000 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на суму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей (п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
Учитывая период пользования чужими денежными средствами, размер ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент предъявления иска и вынесения решения 8,25%, и на основании ст.395 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на день вынесения решения суда.
Период пользования чужими денежными средствами, размер платежей установлен из выписки из счета, открытого на имя Гриненко Е.В., квитанции о погашении кредита (л.д. 17-19).
Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами на день вынесения решения суда на комиссию за предоставление (размещение) денежных средств составляет 3658,28 руб.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом (исполнителем) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Как усматривается из искового заявления, виновными действиями ответчика Гриненко Е.В. были причинены нравственные страдания.
Учитывая степень нравственных страданий истца, суд полагает возможным определить размер компенсации морального вреда в сумме 1000 руб.
Далее судом установлено, что истцом в адрес ответчика была направлена претензия, в которой Гриненко Е.В. просила ответчика возвратить удержанную комиссию. Претензия получена ответчиком 14.10.2011г. (л.д. 8), однако ответчик отказался добровольно удовлетворить требования истца.
За несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя предусмотрена ответственность исполнителя п. 6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки за нарушения сроков удовлетворения претензии в размере 4050 руб.
Суд полагает, что исковые требования в части взыскания неустойки удовлетворению не подлежат, поскольку пунктом 5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», на который ссылается истец, предусмотрена ответственность исполнителя за нарушение установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков.
Доказательства нарушения ответчиком сроков установленных договором в порядке ст.56 ГПК РФ истцом суду не представлены.
На основании ст. 98 ГПК РФ понесенные судебные расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 800 руб. (л.д. 7).
При таких обстоятельствах иск Гриненко Е.В. подлежит частичному удовлетворению.
Всего с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию денежная сумма в размере 53458,28 руб. (45000 руб. + 3658,28 руб. + 800 руб. + 1000 руб. + 3000 руб. = 53458,28 руб.).
На основании ст.103 ГПК РФ с ОАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» в доход бюджета г.Новосибирска подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1803,75 руб.
Кроме того, на основании с п. 6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, т.е. в размере 26729,14 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Гриненко Е.В. к ОАО Новосибирский социальный коммерческий Банк «Левобережный» о защите прав потребителя, взыскании денежной суммы УДОВЛЕТВОРИТЬ частично.
Признать пункт 1.3 кредитного договора № от 28.01.2010г. заключенного между Гриненко Е.В. и ОАО Новосибирский социальный коммерческий Банк «Левобережный» недействительным.
Взыскать с ОАО Новосибирский социальный коммерческий Банк «Левобережный» в пользу Гриненко Е.В. денежную сумму в размере 53458,28 рублей (пятьдесят три тысячи четыреста пятьдесят восемь руб. 28 коп.).
В остальной части иска Гриненко Е.В. отказать.
Взыскать с ОАО Новосибирский социальный коммерческий Банк «Левобережный» в доход бюджета г.Новосибирска государственную пошлину в размере 1803,75 рублей (одна тысяча восемьсот три руб. 75 коп.).
Взыскать с ОАО Новосибирский социальный коммерческий Банк «Левобережный» в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 26729,14 рублей (двадцать шесть тысяч семьсот двадцать девять руб. 14 коп.).
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд, через Ленинский районный суд города Новосибирска, в течение десяти дней.
Судья (подпись).
Копия верна. Подлинник решения находится в гражданском деле №2-6966/2011 Ленинского районного суда г.Новосибирска.
Судья С.А. Каминский
Секретарь: Ю.К. Колокольникова