Дело № 2- 2113/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
"Дата" г. Н.Новгород
Ленинский районный суд г.Н.Новгорода в составе:
председательствующего федерального судьи Пугачевой В.Ю.,
при секретаре Федоровой Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Адыширинову Т.С.О., Адышириновой А.С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество;
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее- ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к Адыширинову Т.С.О., Адышириновой А.С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований указал, что "Дата" между банком, с одной стороны и Адышириновым Т.С.О., Адышириновой А.С.К., выступающих в качестве солидарных созаемщиков, с другой, был заключен кредитный договор "Номер", по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме ..... руб. сроком на 182 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 17 % годовых. Предоставление кредита имело целью приобретение в собственность Адышириновой А.С.К. по договору купли- продажи объекта недвижимого имущества- квартиры, расположенной по "Адресу" общей площадью 42,0 кв.м., в том числе жилой- 29,4 кв.м.. На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в отношении объекта недвижимости- квартиры, приобретаемой ответчицей за счет кредитных денежных средств, установлена ипотека в силу закона в пользу банка. Кроме того, права ООО «ХКФ Банк» как кредитора- залогодержателя удостоверены закладной, составленной "Дата" и выданной банку "Дата". Вместе с тем, в обеспечение надлежащего исполнения принятых обязательств по кредитному договору, "Дата" между ОАО «Альфа Страхование» и Адышириновой А.С.К. был заключен договор о комплексном ипотечном страховании "Номер" на 182 месяца. Согласно условиям договора, Адыширинова А.С.К. обязалась ежегодно уплачивать страховую премию в установленные сроки и указанной в договоре сумме. Свои обязательства по договору банк исполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита на счет, открытый на имя ответчицы. Тогда как ответчики принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняют, суммы аннуитетных платежей начиная с "Дата" и по настоящее время ими не погашены. В соответствии с условиями договора и закладной банк как кредитор- залогодержатель вправе при просрочке исполнения заемщиком обязательства по уплате единого аннуитетного платежа более чем на 15 календарных дней потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы пеней и иных обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору. Кроме того, условия договора предусматривают, что при нарушении сроков возврата суммы кредита заемщик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.4.4.6 кредитного договора в случае непредъявления заемщиками документов об оплате страховых премий в течение 5 рабочих дней с момента наступления срока по оплате, указанного в договоре страхования, у кредитора (банка) как залогодержателя по договору страхования в силу необходимости сохранения качества обеспечения по кредитному договору возникает право самостоятельно оплатить страховую премию за заемщиков с последующим получением от них компенсации произведенных расходов. Банк произвел оплату суммы страховой премии за очередной период страхования в размере ..... руб.. До настоящего времени эти расходы созаемщиками банку не компенсированы. Кроме того, банком были приняты меры к мирному урегулированию вопроса о реструктуризации задолженности по кредитному договору. Принятые меры результатов не дали. По состоянию на "Дата" общая сумма задолженности ответчиков перед банком составила ..... руб., однако ко взысканию в судебном порядке банк предъявляет требования о взыскании общей суммы задолженности в размере ..... руб., включающей в себя:
- сумму основного долга- ..... руб.;
- сумму просроченных аннуитетных платежей- ..... руб. (в том числе, сумму просроченного основного долга- ..... руб, сумму просроченных процентов за пользование кредитными денежными средствами- ..... руб.);
- часть суммы пеней, начисленных за нарушение сроков оплаты аннуитетных платежей- ..... руб.;
- компенсацию суммы оплаченной банком страховой премии- ..... руб..
На основании п.1.3. условий договора банк имеет право получить удовлетворение своих денежных требований, указанных выше, из стоимости заложенного по договору недвижимого имущества при его реализации. Банк предлагает заемщикам прийти к соглашению об установлении начальной продажной цены заложенной квартиры при ее реализации с публичых торгов, в том числе, с учетом ограниченного срока экспозиции и специфики реализации, в размере ..... руб..
На основании изложенного, банк просил:
- взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на "Дата" в общей сложности ..... руб., расходы по оплате госпошлины- ..... руб.;
- обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов квартиры, расположенной по "Адресу", определив начальную продажную стоимость при реализации предмета ипотеки- ..... руб..
В судебном заседании представитель ООО «ХКФ Банк» доводы иска поддержал, подтвердил изложенное в нем. Полагает, что в качестве начальной продажной цены заложенной квартиры должна быть указана стоимость, равная ..... руб..
Ответчики Адыширинова А.С.К., Адыширинов Т.С.О. в судебном заседании не участвовали. О слушании дела извещались надлежаще. Интересы ответчика Адыширинова Т.С.О. представляла по доверенности Мамедова А.С.К.. Адыширинов Т.С.О. (в предыдущем судебном заседании) и представитель с расчетом суммы задолженности по кредитному договору, представленным банком согласны. Как согласны и с требованием об обращении взыскания на квартиру, являющуюся предметом ипотеки. Не согласны с определением начальной продажной цены квартиры, полагая, что она занижена. В подтверждение своих доводов представили справку ЗАО «Аверс-НН», согласно которой стоимость заложенной квартиры составляет ..... руб..
Заслушав объяснения представителей сторон, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что "Дата" между ООО «ХКФ Банк» и Адышириновым Т.С.О., Адышириновой А.С.К. (солидарные заемщики) был заключен кредитный договор "Номер", по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в сумме ..... руб. сроком на 182 месяца, считая с даты предоставления кредита под 17% годовых за пользование кредитом (п.п.1.1,3.1 договора).
Согласно п.1.3 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по "Адресу" общей площадью 42,0 кв.м., в том числе жилой- 29,4 кв.м.. Объект недвижимости приобретается на имя Адышириновой А.С.К., которая выступает в правоотношениях с банком залогодателелем.
В соответствии с п.1.3.2. договора с момента государственной регистрации права собственности Адышириновой А.С.К. на квартиру, она считается находящейся в залоге у банка, права которого удостоверяются закладной. В материалы дела представлена закладная, составленная регистрирующим органом "Дата".
Кроме того, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору "Дата" между ОАО «Альфа Страхование» и Адышириновой А.С.К. был заключен договор о комплексном ипотечном страховании "Номер" сроком действия на 182 месяца (п.4.1). По условиям договора Адыширинова А.С.К. обязуется ежегодно уплачивать страховую премию в установленные сроки и в указанных суммах согласно раздела 6 настоящего договора. Выгодоприобретателем по договору является Банк.
Свои обязательства по предоставлению кредита в размере ..... руб. банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается копией мемориального ордера "Номер" от "Дата".
В соответствии с п.3.4. кредитного договора и разделом 8 закладной ответчики приняли на себя обязательство вернуть сумму предоставленного кредита и уплатить проценты за пользование кредитными средствами путем осуществления первого платежа, единых аннуитетных платежей и последнего платежа, которые производятся 15-го числа каждого календарного месяца. Свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов ответчики осуществляли ненадлежащим образом, с "Дата" по настоящее время аннуитетные платежи не вносили, в связи с чем, за ними образовалась задолженность.
Исходя из условий п.17.2 Закладной и п.4.4.1 кредитного договора банк вправе при просрочке исполнения заемщиком обязательства по уплате аннуитетного платежа более чем на 15 календарных дней потребовать полного досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитными средствами, пеней и иных обеспеченных ипотекой обзательств.
П.5.3 кредитного договора и раздел 14 закладной предусматривают, что в случае нарушения сроков возврата суммы кредита заемщики также обязаны уплатить банку неустойку в виде пени в размере 2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Согласно произведенного банком расчета, сумма задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на "Дата" составила ..... руб., в том числе:
- сумма основного долга- ..... руб.;
- сумма просроченных аннуитетных платежей- ..... руб. (в том числе, сумма просроченного основного долга- ..... руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитными денежными средствами- ..... руб.);
- часть суммы пеней, начисленных за нарушение сроков оплаты аннуитетных платежей- ..... руб..
Против рассчитанной суммы задолженности ответчики возражений не имели. Таким образом, с Адышириновой А.С.К., Адыширинова Т.С.О. подлежит взысканию в пользу ООО «ХКФ Банк» солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на "Дата" в размере ..... руб..
Согласно п.4.4.6 кредитного договора в случае непредъявления ответчиками документов об оплате страховых премий в течение 5 рабочих дней с момента наступления срока по оплате, указанного в договоре страхования, у банка как выгодоприобретателя по договору возникает право самостоятельно оплатить страховую премию за созаемщиков с последующей компенсацией за их счет произведенных расходов.
Из копий счета "Номер" от "Дата", платежного поручения от "Дата" следует, что оплату суммы страховой премии за очередной период страхования- ..... руб. произвел банк. Указанное обстоятельство при рассмотрении дела не оспаривалось, как не оспаривалось и то, что произведенные расходы по оплате страховой премии по настоящее время ООО «ХКФ Банк» не компенсированы. Поэтому указанная сумма также подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу банка.
Согласно ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Статья 3 закона предусматривает, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Согласно п.1.3 кредитного договора ипотекой обеспечивается исполнение обязательств в полном объеме, включая обязательства по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки, компенсации расходов банка на уплату страховой премии и иных требований в соответствии с действующим законодательством.
В связи с чем, банк имеет право получить удовлетворение своих требований за счет стоимости заложенного ответчиками недвижимого имущества.
В соответствии со ст. 54 закона к числу вопросов, решаемых судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, относится, в том числе, установление начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора- самим судом.
Банком в качестве начальной продажной цены квартиры предложена стоимость, равная ..... руб.. При этом банк ссылается на то, что указанная цена соответствует условиям ограниченного срока экспозиции и специфики реализации жилья.
Сторона ответчика с начальной продажной стоимостью квартиры для целей ее реализации с публичных торгов- не согласна. В обоснование своих возражений представила справку ОАО «Аверс», имеющего лицензию на осуществление оценочной деятельности, согласно которой рыночная стоимость заложенной квартиры составляет ..... руб..
Исходя из того, что обращение взыскания на имущество имеет своей целью удовлетворение денежных требований кредитора за счет получения от его реализации как можно большей суммы, а также того, что заложенное имущество приобреталось ответчиками по цене ..... руб., суд считает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры, на которую обращается взыскание, равной ..... руб..
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Адышириновой А.С.К., Алдыширинова Т.С.О. в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб. л.д. 7).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать солидарно с Адышириновой А.С.К., Адыширинова Т.С.О. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на "Дата" - ..... руб, расходы по оплате госпошлины- ..... руб..
Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру "Номер" дома "Номер" по "Адресу" общей площадью 42,0 кв.м., в том числе жилой- 29,4 кв.м. условный "Номер" для удовлетворения из стоимости заложенного имущества требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», вызванных неисполнением обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору "Номер" от "Дата".
Определить способ реализации заложенного имущества- публичные торги, начальную продажную цену- ..... руб..
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение 10 дней.
Федеральный судья: В.Ю.Пугачева