Дело № 2-1298 Р Е Ш Е Н И Е "Дата" Ленинский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего федерального судьи Силонина В.В., при секретаре Сусленковой Т.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Цыпкиной Е.Н. к Автозаводскому отделению № 6056 ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, у с т а н о в и л: Цыпкина Е.Н. обратилась в суд с иском к Автозаводскому отделению № 6056 ОАО «Сбербанк России» (далее банк) о защите прав потребителей, указывая, что "Дата" банк предоставил ей кредит ипотечный в размере- ...рублей. В соответствии с п.3.1. кредитного договора "Номер" кредитор открыл ссудный счет "Номер" и обязал ее за обслуживание ссудного счета уплатить единовременный платеж в размере ...рублей. Указанные денежные средства были перечислены на расчетный счет банка "Дата" Считая взимание платы за обслуживание ссудного счета противоречащим п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит суд взыскать с ответчика ...рублей и компенсацию морального вреда- 3000 руб. В судебное заседание Цыпкина Е.Н. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на иске настаивала. Представитель банка- Федорова Г.Н. исковые требования не признала по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, указав, что банк исполнил свои обязанности по кредитному договору надлежащим образом, заемщик при заключении кредитного договора был ознакомлен со всеми его условиями, в том числе и об уплате комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета. Просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, предусмотренного ст. 181 ГК РФ в 1 год для оспоримых сделок. Выслушав мнение представителя ответчика, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. Судом установлено, что "Дата" между Цыпкиной Е.Н. и банком заключен кредитный договор "Номер", согласно которому заемщику предоставлен ипотечный кредит в размере ...рублей под 12,5 % годовых сроком до "Дата" В соответствии с п.3.1 кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет "Номер". За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере ...рублей не позднее даты выдачи кредита (л.д.9). В соответствии с приходным кассовым ордером истцом на счет банка были перечислены денежные средства в размере ...рублей (л.д.7). Между тем, включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета не соответствует закону. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от 26.01.1996 г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденных Банком России 26.03.2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Письмо Центрального банка России от 01.06.2007 г. N 78-Т «О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26.03.2004 г. N 254-П», в соответствии с которым взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, не может являться законным основанием включения данного условия в кредитный договор. Письмо о применении п. 5.1 Положения Банка России к нормативным правовым актам РФ не относится. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (ч. 1). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Началом исполнения кредитного договора "Номер" является "Дата", следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен, доводы представителя ответчика в этой части судом не принимаются. Таким образом, пункт 3.1 кредитного договора "Номер" от "Дата" является недействительным в части установления единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. С банка в пользу истца подлежит взысканию денежные средства в размере ...рублей. Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает обстоятельства дела, характер нравственных страданий, принципы разумности и справедливости и полагает взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере- 1000 руб. Согласно ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере- 2605 руб. Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Автозаводского отделения № 6056 ОАО «Сбербанк России» в пользу Цыпкиной Е.Н.- ...рублей, компенсацию морального вреда- ...рублей. В остальной части иска отказать за необоснованностью. Взыскать с Автозаводского отделения № 6056 ОАО «Сбербанк России» госпошлину в доход государства- 2605 руб. Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение 10 дней. Федеральный судья: Силонин В.В.
Именем Российской Федерации