Дело № 2-891. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации "Дата". г.Н.Новгород Ленинский районный суд г.Н.Новгорода в составе федерального судьи Котельниковой И.А. при секретаре Букановой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Рыбакова И.В. к АК СБ РФ ОАО Автозаводское отделение № 6056 СБ России о признании недействительным кредитного договора, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, Установил: АК СБ РФ ОАО Автозаводское отделение № 6056 СБ России и Рыбаков И.В. заключили кредитный договор от "Дата", согласно которому истцу предоставлен кредит в сумме ...рублей под 12,25% годовых. Пунктом 3.1 договора установлено, что ответчик открывает истцу ссудный счет, за обслуживание которого выплачивает ...рублей. Рыбаков И.В. просит признать данный пункт договора не основанным на законе, взыскать ...рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ...рублей, а также в возмещение морального вреда - ...рублей. В судебном заседании Рыбаков И.В. иск поддержал, считает, что действия кредитора по удержанию ...рублей за открытие ссудного счета незаконны. Данное условие договора не основано на законе и является нарушением моих прав как потребителя банковских услуг. Просит взыскать с ответчика сумму ...рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ...рублей и компенсировать моральный вред в сумме ...рублей. Представитель ответчика Градова А.П. с иском не согласна, пояснила, что до сведения истца было доведено, что за открытие ссудного счета взимается комиссия, и с данным условием договора истец согласилась. Истец выбрала именно этот банк с условиями договора была ознакомлена, свободна в заключении договора. Истцом пропущен срок исковой давности, поскольку договор заключен "Дата". Выслушав объяснения сторон, проверив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. Согласно ч.1 ст.778 ГК РФ 1. По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Согласно ст. 819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 15 Закона РФ “О защите прав потребителей” Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Согласно ст. 16 Закона РФ “О защите прав потребителей” 1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со ст.37 Закона РФ “О защите прав потребителей” Потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и в сроки, которые установлены договором с исполнителем. Согласно п.1ст.180 ГК РФ “Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.” В соответствии со ст. 181 “1. Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.” 2. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. В соответствии со ст. 395 ГК РФ 1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Судом установлено, что между АК СБ РФ ОАО Автозаводское отделение № 6056 СБ России и Рыбаковым И.В. заключен кредитный договор от "Дата", согласно которому истцу предоставлен кредит в сумме ...рублей под 12,25% годовых. Пунктом 3.1 договора установлено, что ответчик открывает истцу ссудный счет, за обслуживание которого выплачивает ...рублей. Согласно приходному кассовому ордеру "Номер" от "Дата" за открытие ссудного счета ответчик удержал с Рыбакова И.В. ...рублей(лд 5). Порядок предоставления кредита регламентируется Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П О порядке предоставления(размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата(погашения). Пункт 2.1.2 данного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке, путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка в соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 “О банках и банковской деятельности” следует, что размещение привлеченных баком денежных средств в счет выплаты кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством. В частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком РФ от 5.12.2002 года № 205-П. Счет по учету ссудной задолженности( ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности Заемщика перед Банком по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актом Центрального Банка РФ и п. 14 ст.4 Федерального закона от 10.07.2002года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от "Дата" "Номер", не являются банковским счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 года №205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед банком России-которая возникает в силу закона. Открытие ссудного счета не зависит от воли заемщика и не требует его согласия, это обязанность банка, установленная ЦБ России, то есть операция не является договорной. Из изложенного следует, что условие кредитного договора, предусматривающее обязанность заемщика - потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в исполнении которых фактически нуждается не Заемщик, а Кредитор (Сбербанк РФ) не соответствуют п.1 ст.779, п.1ст. 819ГК РФ, ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей». Суд находит, что в пользу истца с ответчика следует взыскать ...рублей. Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Суд полагает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за 659 дней: ...рублей*7,75%:365дн.*659дн.= ...рублей. Суд также считает, что следует взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение морального вреда 500руб. Доводы представителя ответчика относительно пропуска срока исковой давности суд не может принять во внимание, поскольку они не основаны на законе. Договор между сторонами заключен "Дата", иск заявлен "Дата" в пределах трехгодичного срока исковой давности. На основании изложенного и руководствуясь ст. 194,198 ГПК РФ, суд Решил: Признать недействительным п.3.1 кредитного договора "Номер" от "Дата" об открытии и ведении ссудного счета и уплате единовременного платежа в размере ...рублей, заключенного между Рыбаковым И.В. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации Автозаводское отделение № 6056. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации Автозаводское отделение № 6056 в пользу Рыбакова И.В. ...рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ...рублей, а также в возмещение морального вреда ...рублей. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации Автозаводское отделение в доход государства госпошлину по иску в сумме 2015руб.83коп. (две тысячи пятнадцать руб.83коп.). Решение может быть обжаловано в Нижегородский Облсуд через районный суд в течение 10 дней. ФедеральныйСудья: И.А.Котельникова