Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации "Дата" Дело №2-939 Ленинский районный суд Н.Новгорода в составе председательствующего федерального судьи Гореловой Е.И., при секретаре Николаевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецова И.И. к ОАО «Сбербанк России», Автозаводское отделение №6056 о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и возмещении морального вреда У С Т А Н О В И Л: Кузнецов И.И. обратился в суд с иском о взыскании платежа за обслуживание ссудного счёта, как нарушающих его права как потребителя по сравнению с правилами, установленными законодательством. Поэтому просит взыскать сумму платежа за обслуживание ссудного счёта в размере ...рублей, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ...рублей и возместить моральный вред в размере ...рублей. В судебном заседании истец и его представитель Борисов С.А. поддержали исковые требования. Просили признать недействительными условий договора, применить последствия недействительности в виде возврата денежных средств в размере ...рублей, взыскании процентов за пользовании чужими денежными средствами за период с "Дата" по "Дата" год в размере ...рублей и возместить моральный вред в размере ...рублей. Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, о чём имеется уведомление о вручении судебной повестки. Выслушав доводы истца, изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 431 ГК РФ При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон. В силу ст. 16 п.1 Закона РФ « О защите прав потребителей» 1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. П.2 ст.16 Закона Р.Ф. «О защите прав потребителей» установлен запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В судебном заседании установлено, что "Дата" стороны заключили кредитный договор "Номер" о предоставлении истцу ипотечного кредита на сумму ...рублей под 12,5% сроком до "Дата". Согласно п.3.1 вышеназванного договора кредитор открывает заёмщику ссудный счёт, за обслуживание которого Заёмщик Калинина Н.Г. обязана уплатить Кредитору единовременный платёж в размере ...рублей не позднее даты выдачи кредита, что подтверждается копией договора (л.д.22). Указанные денежные средства Кузнецовым И.И. были оплачены по приходному ордеру "Номер" от "Дата". Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утверждённых Банком России "Дата" "Номер" следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя признать и квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счёта нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счёта применительно к пункту 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счёта, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актам, ничтожна. В соответствии с п.1 ст. 166 ГК РФ, ничтожная сделка недействительна независимо от признания её таковой судом. Согласно ст. 180 ГК РФ Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что условия оспариваемого кредитного договора, устанавливающие единовременную выплату за открытие и ведение ссудного счёта, противоречат федеральному закону и являются ничтожными. В связи с чем, требования истицы в части возврата денежных средств в размере ...рублей, оплаченные ей за открытие и ведение судно го счёта подлежат удовлетворению. В силу ст. 395 ГК РФ подлежат удовлетворению требования истицы о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, которая гласит - За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Согласно п.4 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года №13/14 «О практике применений положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при разрешении споров, суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства. Пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума Верховного Суда РФ №34, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №15 от 04.12.2000) при расчёте подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Согласно Указанию ЦБ РФ от "Дата" "Номер" с "Дата" установлен размер ставки рефинансирования в размере 8% годовых. Суд соглашается с расчётом истицы по определению процентов и считает необходимым взыскать их в размере ...рублей (...рублей * 8% * 996 дней). Неправомерными действиями ответчика, суд считает причинены истцу нравственные страдания, то есть моральный вред, который подлежит взысканию на основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (в ред. Федеральных законов от "Дата" "Номер", от "Дата" "Номер") Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Определяя размер возмещения морального вреда, суд учитывает фактические обстоятельства дела, степень вины ответчика, а также принцип разумности и справедливости и оценивает его в размере ...рублей. На основании ст. 103 ГПК РФ 1. Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Поэтому, суд считает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы в доход государства в размере ...рублей. На основании ст. 100 ГП РФ подлежат удовлетворению требования истца в части возмещения расходов по оплате представителя в размере ...рублей согласно представленных документов: договора на оказание юридических услуг и квитанции по их уплате (л.д.17). В остальной части иска следует отказать. С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст. 197, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать пункт 3.1 кредитного договора "Номер" от "Дата", заключённого между Кузнецовым И.И. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) Автозаводского отделения №6056 в части, устанавливающей уплату единовременного платежа за открытие и обслуживание ссудного счёта, ничтожным. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) Автозаводское отделение №6056 денежные средства: В размере ...рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ...рублей и моральный вред в размере ...рублей расходы на услуги представителя в размере ...рублей, а всего ...рублей. В остальной части иска отказать за необоснованностью. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ (ОАО) Автозаводского в доход государства госпошлину в сумме 2304 (две тысячи триста четыре) рублей 40 копеек. Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение десяти дней. Федеральный судья: Е.И.Горелова