Дело №11-288/2011 ОПРЕДЕЛЕНИЕ 15 сентября 2011 года г. Саранск Ленинский районный суд г. Саранска – суд апелляционной инстанции в составе: председательствующего – судьи О.В. Селезневой, с участием секретаря судебного заседания – А.А. Пучковой, с участием в деле: истца – Виталия Юрьевича Стрелкова, ответчика – закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк», его представителя Андрея Ивановича Чинаева, представившего доверенность № 2031 от 10 декабря 2010 года и доверенность № 15/2011 от 15 июня 2011 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» на решение мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия от 4 августа 2011 года по иску Виталия Юрьевича Стрелкова к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании денежной суммы и компенсации морального вреда, установил: В.Ю. Стрелков подал мировому судье судебного участка № 1 Ленинского районного суда г. Саранска иск к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» (далее по тексту - ЗАО «Райффайзенбанк») о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании денежной суммы и компенсации морального вреда. В обоснование иска указал, что 14 апреля 2011 года между ним и ЗАО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор № PL22362140110411 на сумму 156 000 руб. В соответствии с условиями договора он обязан оплатить единовременно комиссию за выдачу кредита в сумме 2500 рублей, которую он оплатил. Истец полагает, что условие кредитного договора, устанавливающее взимание единовременной комиссии за выдачу кредита, противоречит статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», предусматривающей, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Считает, что действиями банка ему причинен моральный вред, поскольку он претерпел нравственные переживания, из-за невозможности урегулировать спор во внесудебном порядке он испытал чувства огорчения, несправедливости, негативные эмоции. По данным основаниям истец просил признать пункт 2.1 кредитного договора недействительным и взыскать с ответчика уплаченную им комиссию за выдачу кредита в размере 2500 рублей, в счет компенсации морального вреда 5000 рублей. Решением мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия от 4 августа 2011 года исковые требования В.Ю. Стрелкова удовлетворены частично. Признано недействительным условие кредитного договора № PL22362140110411 от 14 апреля 2011 года, устанавливающее обязанность оплаты комиссии за выдачу кредита. С закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в пользу Виталия Юрьевича Стрелкова взыскана оплаченная комиссия за выдачу кредита в сумме 2500 рублей, в счет компенсации морального вреда 500 рублей, всего 3000 рублей. В остальной части иска отказано. С закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в доход бюджета городского округа Саранск взыскана государственная пошлина в сумме 600 рублей. В апелляционной жалобе действующий от имени ЗАО «Райффайзенбанк» С.Ш. Ахметов просил отменить решение мирового судьи и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска В.Ю. Стрелкова по следующим основаниям. Включая в кредитный договор условие по взиманию комиссии за выдачу кредита, банк действовал на основании статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Заключая кредитный договор, истец ознакомился со всеми его условиями, при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о взимании оплаты за услуги Банка по выдаче кредита заемщику. Комиссия за выдачу кредита - это плата за работу сотрудников Банка по консультированию заемщика по вопросам кредитования, составление кредитного договора, оформление кредитной документации, обработку и направление информации в бюро кредитных историй. Считает, что у мирового судьи не имелось оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда, поскольку истцом не представлено доказательств причинения ему душевных, нравственных или физических страданий. В судебном заседании истец В.Ю. Стрелков иск поддержал, относительно доводов апелляционной жалобы ответчика возразил, просил суд оставить решение мирового судьи без изменения, апелляционную жалобу ЗАО «Райффайзенбанк» - без удовлетворения. В судебном заседании представитель ответчика ЗАО «Райфайзенбанк» А.И. Чинаев иск В.Ю. Стрелкова не признал, доводы апелляционной жалобы поддержал, просил суд отменить решение мирового судьи и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований В.Ю. Стрелкова в полном объеме. Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив на основании имеющихся в деле материалов законность и обоснованность обжалуемого судебного постановления, суд находит решение мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия от 4 августа 2011 года законным и обоснованным, подлежащим оставлению без изменения. Как следует из материалов дела, 14 апреля 2011 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и В.Ю. Стрелковым заключен кредитный договор № PL22362140110411, согласно условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в размере 156 000 рублей на срок 36 месяцев с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 17, 32 %, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит в соответствии с графиком платежей, уплатить проценты за пользование кредитом и единовременную комиссию за выдачу кредита в сумме 2500 рублей (пункт 2.1 кредитного договора). Комиссия за выдачу кредита в сумме 2500 рублей оплачена истцом, что ответчиком не оспаривается. Указанные обстоятельства подтверждаются объяснениями лиц, участвующих в деле, и имеющимися в деле письменными доказательствами (л.д.1, 2, 3-4). Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что, заключая кредитный договор, истец ознакомился со всеми его условиями и, подписав его, тем самым согласился и с условием, предусматривающим уплату комиссии за выдачу кредита, что свидетельствует о его добровольном волеизъявлении уплатить эту комиссию, а также о том, что комиссия за выдачу кредита взималась с В.Ю. Стрелкова на законных основаниях, поскольку, включая в кредитный договор условие по взиманию комиссии за выдачу кредита, банк действовал на основании статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, отклоняются. В соответствии с пунктом статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Комиссия за открытие, ведение ссудного счета и за выдачу кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. Нормативно-правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за выдачу кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за выдачу кредита, является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства. Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Мировым судьей сделан правильный вывод о том, что взимание банком платы за выдачу кредита ущемляет установленные законом права потребителей. Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, мировой судья правомерно взыскал с ответчика в пользу истца уплаченную им комиссию за выдачу кредита в размере 2500 рублей. Нельзя согласиться и с доводами апелляционной жалобы о том, что действиями ответчика, выразившимися во взимании комиссии за выдачу кредита, В.Ю. Стрелкову не причинен моральный вред. В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения его прав. Мировой судья при определении размера денежной компенсации морального вреда, причиненного истцу, учел степень его нравственных страданий и вины ответчика и правильно определил размер компенсации - 500 рублей. Все вышеуказанные выводы мирового судьи суд апелляционной инстанции считает верными, поскольку они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, соответствуют обстоятельствам дела, подтверждены исследованными доказательствами, оценка которых произведена судом первой инстанции по правилам статей 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Доводы апелляционной жалобы ответчика не содержат фактов, которые не были бы проверены и оценены мировым судьей при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность решения мирового судьи. Различная оценка одних и тех же фактических обстоятельств дела мировым судьей и ответчиком не является правовым основанием для отмены решения суда по настоящему делу, так как выводы мирового судьи, изложенные в решении, соответствуют фактическим обстоятельствам дела и требованиям норм материального права. Мировым судьей установлены все фактические обстоятельства дела, правильно применены подлежащие применению нормы материального и процессуального права, вынесено законное и обоснованное решение, а поэтому оснований для отмены решения мирового судьи нет. Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил: решение мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия от 4 августа 2011 года по иску Виталия Юрьевича Стрелкова к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании денежной суммы и компенсации морального вреда оставить без изменения, апелляционную жалобу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» - без удовлетворения. Постановление суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия. На определение суда в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу может быть подана надзорная жалоба непосредственно в Верховный суд Республики Мордовия. Председательствующий Судья Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия О.В. Селезнева