Дело № 2-2249/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 августа 2010 года г. Саранск
Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе: председательствующего судьи Пахомова А.В., при секретаре судебного заседания Колякиной С.Ю., с участием в деле: истицы Карабановой Н.В., ее представителя – Нечаевой Е.Ю., полномочия которой определены в соответствии с частью 6 статьи 53 ГПК РФ, ответчика – ЗАО «Райффайзенбанк», его представителя – Чинаева А.И., представившего доверенность №004/07 от 26 ноября 2007 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Карабановой Надежды Викторовны к ЗАО «Райзффайзенбанк» о признании недействительными пунктов 4 и 8 заявления №... в части установления взимания комиссии за ведение ссудного счёта, взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счёта в размере 77 400 рублей, суммы за выдачу наличных денег через кассу банка в размере 4 300 рублей и компенсации морального вреда,
установил:
Карабанова Н.В. обратилась в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительными пунктов 4 и 8 заявления №... в части установления взимания комиссии за ведение ссудного счёта, взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счёта в размере 77 400 рублей, суммы за выдачу наличных денег через кассу банка в размере 4 300 рублей и компенсации морального вреда.
В обоснование своего иска указала, что 10 июля 2007 года она подписала заявление №... с ОАО «ИМПЕКСБАНК», что, согласно пункту 9 заявления, означает заключение кредитного договора. Согласно этому заявлению банк предоставил ей кредит в размере 430 000 рублей под 14 % годовых, сроком на 36 месяцев. После заключения указанного договора, она обнаружила, что с нее ежемесячно будет взиматься комиссия за ведение ссудного счёта.
Считает взимание банком комиссии за ведение ссудного счёта незаконным, так как это возлагает на нее дополнительные финансовые услуги, не основанные на нормах права.
Просила суд признать недействительными пункты 4 и 8 заявления №... в части установления взимания комиссии за ведение ссудного счёта, взыскать сумму комиссии за ведение ссудного счёта в размере 77 400 рублей, сумму за выдачу наличных денег через кассу банка в размере 4 300 рублей и взыскать в счет компенсации морального вреда 100 000 рублей.
В судебном заседании истица Карабанова Н.В. и ее представитель Нечаева Е.Ю. поддержали исковые требования по тем же самым основаниям, просили суд их удовлетворить.
В судебном заседании представитель ЗАО «Райффайзенбанк» Чинаев А.И. относительно иска Карабановой Н.В. возразил, просил суд ее исковые требования оставить без удовлетворения. При этом, заявил о пропуске истицей срока для обращения в суд с данным исковым заявлением.
Заслушав объяснений лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковое заявление не подлежит удовлетворению.
Как следует из письменных доказательств, по кредитному договору№... от 10 июля 2007 года заёмщик Карабанова Н.В. уплатила ОАО «Импэксбанк», реорганизованному в ЗАО «Райффайзенбанк» комиссию за ведение ссудного счёта в совокупном размере 77 400 рублей за период с 10 августа по 12 июля 2010 года, согласно графику платежей, предусмотренному пунктом 8 договора л.д.22).
Согласно пункту 4 кредитного договора комиссия банка за ведение ссудного счёта составляет 0,50 % от первоначальной суммы кредита.
В силу пункта 3.6.2 Правил предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит-персональный» физическим лицам-непредпринимателям заёмщик обязуется уплатить банку комиссии, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящими правилами, тарифами банка и заявлением на предоставление кредита. Банк вправе списывать указанные платежи со счета в безакцептном порядке л.д.23).
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения Банка России «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26 марта 2007 года №... следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. При этом возможность взимания банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета законодательством Российской Федерации не предусмотрена.
Из этого следует, что условие кредитного договора, предусматривавшего взимание банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, ущемляет права заёмщика как потребителя банковских услуг, и на основании пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» такое условие договора признаётся недействительным.
В силу положения статьи 168 Гражданского кодекса РФ условие кредитного договора, предусматривавшего взимание банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, не соответствующее требованиям закона, ничтожно.
В соответствии с пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В судебном заседании представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» Чинаев А.И. заявил о пропуске истицей срока исковой давности для подачи в суд данного иска.
Согласно графику погашения платежей, исполнение ничтожного условия кредитного договора началось 10 августа 2007 года, когда банком стала взиматься ежемесячная комиссия за ведение ссудного счёта, а истица предъявила иск в суд 23 августа 2010 года, следовательно, она пропустила установленный пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ трёхгодичный срок исковой давности.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В этой связи, исковые требования Карабановой Н.В. к ЗАО «Райзффайзенбанк» о признании недействительными пунктов 4 и 8 заявления №... в части установления взимания комиссии за ведение ссудного счёта, взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счёта в размере 77 400 рублей, суммы за выдачу наличных денег через кассу банка в размере 4 300 рублей и компенсации морального вреда, подлежат оставлению без удовлетворения.
В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
иск Карабановой Надежды Викторовны к ЗАО «Райзффайзенбанк» о признании недействительными пунктов 4 и 8 заявления №... в части установления взимания комиссии за ведение ссудного счёта, взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счёта в размере 77 400 рублей, суммы за выдачу наличных денег через кассу банка в размере 4 300 рублей и компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий
Судья Ленинского районного суда г. Саранска подпись А.В. Пахомов
...
...
...
...а