Дело №2-1063/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 сентября 2010 года г. Саранск
Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:
председательствующего – судьи Шимук В.М.,
с участием секретаря судебного заседания – Ломшиной Н.А.,
с участием в деле:
представителя истца – Акционерный коммерческий кредитно-страховой банк «КС БАНК» (ОАО) Устимкиной А.И., представившей доверенность №218/09 от 19.10.2009г.,
ответчика Ковырева С.Н.,
ответчика Лизикова Д.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого кредитно-страхового банка «КС Банк» (ОАО) к Ковыреву Сергею Николаевичу, Лизикову Дмитрию Николаевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Акционерный коммерческий кредитно-страховой банк «КС Банк» обратился в суд с иском к Ковыреву Сергею Николаевичу, Лизикову Дмитрию Николаевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, судебной почерковедческой экспертизы. В заявлении указано, что 24 августа 2007г. истец и Ковырев С.Н. заключили кредитный договор №..., в соответствии с которым Банк предоставил Ковыреву С.Н. кредит в размере 200 000 рублей с обязательством по уплате Заемщиком Банку процентов за пользование кредитом до наступления срока погашения кредита в размере 18% годовых и уплаты единовременного комиссионного вознаграждения за обслуживание кредитного договора в размере 2,5% от суммы кредита. Срок возврата кредита-23.08.2012 года. Согласно договора поручительства Лизиков Д.Н. обязался нести солидарную ответственность перед кредитором и отвечать за неисполнение обязательств.
При нарушении срока возврата кредита Заёмщик обязался уплатить повышенное вознаграждение в размере 36% годовых за весь период просрочки, начиная со дня, следующего за установленным сроком погашения кредита до его фактического возврата. Погашение основной суммы кредита, комиссионного вознаграждения и процентов за пользование кредитом должно производиться согласно установленного банком графика, выданного Заёмщику при заключении кредитного договора. Оплата процентов по кредиту должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением основной суммы кредита и уплатой комиссионного вознаграждения, начиная с первого числа месяца следующего за месяцем, в котором был заключен кредитный договор и не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. При нарушении данного обязательства, Заёмщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,3 процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.
За пользование кредитом Заемщик уплатил: проценты в общей сумме 60690 руб. 49 коп., пени- 198 руб.91 коп., основную задолженность 43590 руб. 60 коп.
На основании п.3.7 кредитного договора, в связи с неисполнением Заёмщиком обязательств по п.3.1, п.3.4 и п.3.5 кредитного договора АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТНО-СТРАХОВОЙ БАНК «КС БАНК» (ОАО) в одностороннем порядке сократил срок пользования кредитом по кредитному договору, о чем уведомил Заёмщика заказным письмом от 12.04.2010г.
На день предъявления заявления задолженность Заёмщика перед АККСБ «КС Банк» (ОАО) составляет:
156409 руб. 40 коп. - сумма невозвращенного кредита;
18365 руб. 66 коп. - сумма неоплаченных ежемесячных процентов;
4317 руб. 28 коп. – задолженность по пени,
Итого, общая задолженность Заёмщика перед АККСБ «КС Банк» (ОАО) 179291 руб. 25 коп. Просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности Банку 179291 руб. 25 коп., а также сумму госпошлины, уплаченную Банком 4785 руб. 82 коп.
В судебном заседании представитель истца АККСБ «КС БАНК» (ОАО) Устимкина А.И. исковые требования поддержала и просила их удовлетворить.
Ответчик Ковырев С.Н. в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Лизиков Д.Н. в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, о дне и времени слушания дела извещался своевременно надлежащим образом.
Заслушав объяснения истца, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования АККСБ «КС БАНК» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, 24 августа 2007г. Акционерный коммерческий кредитно-страховой банк «КС Банк» и Ковырев С.Н. заключили кредитный договор №..., в соответствии с которым Банк предоставил Ковыреву С.Н. кредит в размере 200 000 рублей с обязательством по уплате Заемщиком Банку процентов за пользование кредитом до наступления срока погашения кредита в размере 18% годовых и уплаты единовременного комиссионного вознаграждения за обслуживание кредитного договора в размере 2,5% от суммы кредита. Срок возврата кредита- 23.08.2012 года.
Кредитный договор №... от 24.08.2007г. обеспечивается договором поручительства от 24.08.2007г., заключенным АККСБ «КС БАНК» с Лизиковым Д.Н., в соответствии с п. 2.1 которого поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заёмщиком обязательств настоящего договора в том же объёме, как и Заёмщик всем принадлежащим ему имуществом (л.д.5).
Из заключения эксперта ГУ Мордовской лаборатории судебной экспертизы №... от 15.09.2010г. следует, что две подписи, расположенные в графах «заемщик» кредитного договора №... от 24.08.2007г., заключенного между АККСБ «КС БАНК» и Ковыревым С.Н., выполнены не Ковыревым С.Н., а другим лицом.
Указанное заключение эксперта мотивированно, содержит ответы на поставленные судом вопросы, сомнений в его правильности и обоснованности у суда не вызывает, в связи с чем суд принимает его в качестве допустимого доказательства по делу.
Суд отказывает в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Согласно статье 153, пункту 3 статьи 154, статье 160, пункту 1 статьи 161, статье 162 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
На основании статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Как следует из статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
На основании статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно статье 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Судом установлено, что 24.08.2007г. между АККСБ «КС БАНК» и Ковыревым С.Н. был заключен кредитный договор, подписанный не Ковыревым С.Н., а другим лицом вместо него.
Учитывая положения ст.ст.433, 820 ГК РФ, суд признаёт кредитный договор, заключенный между истцом и Ковыревым С.Н. недействительной сделкой.
По этим основаниям договор поручительства Лизикова Д.Н. по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, суд также считает недействительным.
В связи с чем суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании с Ковырева С.Н., Лизикова Д.Н. задолженности по кредитному договору.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со статьей 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся:
суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;
другие признанные судом необходимыми расходы.
Согласно квитанции №... Ковыревым С.Н. за производство почерковедческой экспертизы оплачено 5280 руб.
Суд считает необходимым взыскать в пользу Ковырева С.Н. расходы по оплате экспертизы на сумму 5280 руб. 00 коп.
В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого кредитно-страхового банка «КС Банк» (ОАО) к Ковыреву Сергею Николаевичу, Лизикову Дмитрию Николаевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.
Взыскать с Акционерного коммерческого кредитно-страхового банка «КС БАНК» (ОАО) в пользу Ковырева Сергея Николаевича расходы по оплате производства экспертизы в сумме 5280 (пять тысяч двести восемьдесят) рублей.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий
Судья Ленинского районного суда г. Саранска
Республики Мордовия В.М.Шимук