Дело № 2-99/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 января 2011 года г. Саранск
Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе: председательствующего судьи Пахомова А.В., при секретаре судебного заседания Колякиной С.Ю., с участием в деле: истицы – Тюриной Л.С., ответчика – ЗАО «Райффайзенбанк», его представителя – Чинаева А.И., представившего доверенность №8/2010 от 12 ноября 2010 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Тюриной Лидии Сергеевны к ЗАО «Райффайзенбанк», Операционному офису «Саранский» Поволжского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств, уплаченных за обслуживание ссудного счета, неустойки, комиссии и компенсации морального вреда,
установил:
Тюрина Л.С. обратилась в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счёта в размере 58 800 рублей, суммы за выдачу наличных денег через кассу банка в размере 4500 рублей, взыскании неустойки 29 988 рублей и компенсации морального вреда.
В обоснование своего иска указала, что 28 августа 2006 года она подписала заявление № с ОАО «ИМПЕКСБАНК», что, согласно пункту 9 заявления, означает заключение кредитного договора. Согласно этому заявлению банк предоставил ей кредит в размере 150 000 рублей под 18 % годовых, сроком на 60 месяцев. После заключения указанного договора, она обнаружила, что с нее ежемесячно будет взиматься комиссия за ведение ссудного счёта в размере 0,8 % от суммы кредита ежемесячно.
Считает взимание банком комиссии за ведение ссудного счёта незаконным, так как это возлагает на нее дополнительные финансовые услуги, не основанные на нормах права.
Просила суд взыскать сумму комиссии за ведение ссудного счёта в размере 58 800 рублей, сумму за выдачу наличных денег через кассу банка в размере 4500 рублей, неустойку за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег в размере 3% от стоимости услуги с существенным недостатком по день вынесения решения суда и взыскать в счет компенсации морального вреда 100000 рублей.
В судебном заседании истица Тюрина Л.С. поддержала исковые требования по тем же самым основаниям, просила суд их удовлетворить.
В судебном заседании представитель ЗАО «Райффайзенбанк» Чинаев А.И. относительно иска Тюриной Л.С. возразил, просил суд ее исковые требования оставить без удовлетворения. При этом, заявил о пропуске истицей срока для обращения в суд с данным исковым заявлением.
В судебное заседание представитель ответчика Операционного офиса «Саранский» Поволжского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания указанное лицо было извещено своевременно и надлежаще, о причинах неявки своего представителя суд не известило.
Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковое заявление не подлежит удовлетворению.
Как следует из письменных доказательств, по кредитному договору № от 28 августа 2006 года заёмщик Тюрина Л.С. уплатила ОАО «Импэксбанк», реорганизованному в ЗАО "Райффайзенбанк", комиссию за ведение ссудного счёта в совокупном размере 58 800 рублей за период с 28 августа 2006 по 28 октября 2010 года, согласно графику платежей, предусмотренному пунктом 8 договора.
Согласно пункту 4 кредитного договора комиссия банка за ведение ссудного счёта составляет 0,8 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно.
В силу пункта 3.6.2 Правил предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам-непредпринимателям заёмщик обязуется уплатить банку комиссии, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящими правилами, тарифами банка и заявлением на предоставление кредита. Банк вправе списывать указанные платежи со счета в безакцептном порядке.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения Банка России «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26 марта 2007 года №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. При этом возможность взимания банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета законодательством Российской Федерации не предусмотрена.
Из этого следует, что условие кредитного договора, предусматривавшего взимание банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, ущемляет права заёмщика как потребителя банковских услуг, и на основании пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» такое условие договора признаётся недействительным.
В силу положения статьи 168 Гражданского кодекса РФ условие кредитного договора, предусматривающее взимание банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, не соответствующее требованиям закона, ничтожно.
В соответствии с пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В судебном заседании представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» Чинаев А.И. заявил о пропуске истицей срока исковой давности для подачи в суд данного иска.
Согласно графику погашения платежей, исполнение ничтожного условия кредитного договора началось 28 августа 2006 года, когда банком стала взиматься ежемесячная комиссия за ведение ссудного счёта, а истица предъявила иск в суд 19 ноября 2010 года, следовательно, она пропустила установленный пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ трёхгодичный срок исковой давности.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В этой связи, исковые требования Тюриной Л.С. к ЗАО «Райзффайзенбанк» о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счёта в размере 58 800 рублей, суммы за выдачу наличных денег через кассу банка в размере 4500 рублей, взыскании неустойки и компенсации морального вреда, подлежат оставлению без удовлетворения.
В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
иск Тюриной Лидии Сергеевны к ЗАО «Райффайзенбанк», Операционному офису «Саранский» Поволжского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств, уплаченных за обслуживание ссудного счета, неустойки, комиссии и компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий
Судья Ленинского районного суда г. Саранска А.В. Пахомов