Дело № 2-389/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 февраля 2011 года г. Саранск
Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе: председательствующего судьи Пахомова А.В., при секретаре судебного заседания Жирновой С.Ю., с участием в деле: истца – Проткина М.А., его представителя – Учайкина А.В., представившего доверенность №1-151 от 21 января 2011 года, ответчика – ЗАО «Райффайзенбанк», его представителя – Чинаева А.И., представившего доверенность №8/2010 от 12 ноября 2010 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Проткина Михаила Александровича к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительными пункта кредитного договора, возлагающего обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета, и графика погашения кредита № от 24 ноября 2006 года на сумму 475000 рублей, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав возвратить неосновательно полученные денежные средства в сумме 193800 рублей и взыскании в счет компенсации морального вреда 5000 рублей,
установил:
Проткин М.А.. обратился в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительными пункта кредитного договора, возлагающего обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета, и графика погашения кредита № от 24 ноября 2006 года на сумму 475000 рублей, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав возвратить неосновательно полученные денежные средства в сумме 193800 рублей и взыскании в счет компенсации морального вреда 5000 рублей.
В обоснование своего иска указал, что им и ЗАО «Райффайзенбанк» 24 ноября 2006 года было подписано заявление №, означающее заключение кредитного договора и договора вклада до востребования на сумму 475000 рублей сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов в размере 15 процентов годовых.
По условиям договора и графика погашения кредита предусматривалось взимание комиссии за ведение банком ссудного счета в размере 3800 рублей ежемесячно. За период с 24 ноября 2006 года по 17 января 2011 года им за ведение ссудного счета было уплачено 193800 рублей.
Считает взимание банком комиссии за ведение ссудного счёта незаконным, так как это возлагает на него дополнительные финансовые услуги, не основанные на нормах права.
Просила суд признать недействительными пункт кредитного договора, возлагающий обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета, и график погашения кредита № от 24 ноября 2006 года на сумму 475000 рублей, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав возвратить неосновательно полученные денежные средства в сумме 193800 рублей и взыскать в счет компенсации морального вреда 5000 рублей.
В судебное заседание истец Проткин М.А. не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен своевременно и надлежаще, о причинах своей неявки суд не известил, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебном заседании представитель истца Учайкин А.В. поддержал исковые требования Проткина М.А. по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просили суд их удовлетворить.
В судебном заседании представитель ЗАО «Райффайзенбанк» Чинаев А.И. относительно иска Проткина М.А. возразил, просил суд его исковые требования оставить без удовлетворения. При этом, заявил о пропуске истцом срока для обращения в суд с данным исковым заявлением.
Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковое заявление не подлежит удовлетворению.
Как следует из письменных доказательств, по кредитному договору № от 24 ноября 2006 года заёмщик Проткин М.А. уплатил ОАО «Импэксбанк», реорганизованному в ЗАО «Райффайзенбанк», комиссию за ведение ссудного счёта в совокупном размере 193800 за период с 27 ноября 2006 года по 17 января 2011 года, согласно графику платежей, предусмотренному пунктом 8 договора (л.д.12).
Согласно пункту 4 кредитного договора комиссия банка за ведение ссудного счёта составляет 0,80 % от первоначальной суммы кредита.
В силу пункта 3.6.2 Правил предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам-непредпринимателям заёмщик обязуется уплатить банку комиссии, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящими правилами, тарифами банка и заявлением на предоставление кредита. Банк вправе списывать указанные платежи со счета в безакцептном порядке (л.д.13).
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения Банка России «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26 марта 2007 года №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. При этом возможность взимания банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета законодательством Российской Федерации не предусмотрена.
Из этого следует, что условие кредитного договора, предусматривавшего взимание банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, ущемляет права заёмщика как потребителя банковских услуг, и на основании пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» такое условие договора признаётся недействительным.
В силу положения статьи 168 Гражданского кодекса РФ условие кредитного договора, предусматривавшего взимание банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, не соответствующее требованиям закона, ничтожно.
В соответствии с пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В судебном заседании представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» Чинаев А.И. заявил о пропуске истцом срока исковой давности для подачи в суд данного иска.
Согласно графику погашения платежей, исполнение ничтожного условия кредитного договора началось 25 декабря 2006 года, когда банком стала взиматься ежемесячная комиссия за ведение ссудного счёта, а истец предъявил иск в суд 3 февраля 2011 года, следовательно, он пропустил установленный пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ трёхгодичный срок исковой давности.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В этой связи исковые требования Проткина М.А. к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительными пункта кредитного договора, возлагающего обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета, и графика погашения кредита № от 24 ноября 2006 года на сумму 475000 рублей, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав возвратить неосновательно полученные денежные средства в сумме 193800 рублей и взыскании в счет компенсации морального вреда 5000 рублей, подлежат оставлению без удовлетворения.
В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
иск Проткина Михаила Александровича к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительными пункта кредитного договора, возлагающего обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета, и графика погашения кредита № от 24 ноября 2006 года на сумму 475000 рублей, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав возвратить неосновательно полученные денежные средства в сумме 193800 рублей и взыскании в счет компенсации морального вреда 5000 рублей, оставить без удовлетворения.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий
Судья Ленинского районного суда г. Саранска А.В. Пахомов