Дело №2-690/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 марта 2011 год г. Саранск
Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:
председательствующего – судьи Бурлакова И.И.,
с участием секретаря судебного заседания – Ломшиной Н.А.,
с участием в деле:
истца – Ларькина Александра Павловича,
ответчика – ЗАО «РайффайзенБанк», его представителя Чинаева Андрея Ивановича, действующего на основании доверенности № 8 от 12 ноября 2010г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ларькина Александра Павловича к Закрытому акционерному обществу «РайффайзенБанк» о признании отдельных пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежной суммы за ведение ссудного счета в размере 138200 (сто тридцать восемь тысяч двести) рублей 40 копеек и компенсации морального вреда в размере 15000 (пятнадцать тысяч) рублей,
установил:
Ларькин А.П. обратился в суд с иском к Закрытому акционерному обществу «РайффайзенБанк» о признании отдельных пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежной суммы за ведение ссудного счета в размере 138200 (сто тридцать восемь тысяч двести) рублей 40 копеек и компенсации морального вреда в размере 15000 (пятнадцать тысяч) рублей.
В обоснование своего иска указал, что 19 октября 2007г. между ним и ОАО «ИМПЕКСБАНК» был заключен кредитный договор № на условиях возвратности, платности срочности и обеспеченности обязательств в сумме 1328850 рублей под 9% годовых.
Согласно п. 3.1. Договора для учета задолженности заемщика по кредиту банк открывает ссудный счет. Согласно пункту 3.6. договора банк взимает ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,4 % от суммы предоставленного кредита. Сумма комиссии за ведение ссудного счета списывается банком со счета заемщика в безакцептном порядке ежемесячно в день погашения задолженности по настоящему договору. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 5315 руб. 40 коп. Указанная комиссия входит в сумму ежемесячного платежа по кредиту. Кредит погашен досрочно. За период с 19.10.2007г. по 10.12.2009г. была уплачена комиссия в сумме 138200 руб. 40 коп.
Считает, что действия банка по списанию указанных комиссий, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству.
Просил суд признать недействительными пункты 3.1., 3.6. кредитного договора № от 19.10.2007г. в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета и применить последствия недействительности сделки в виде возврата уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в сумме 138200 руб. 40 коп., взыскать компенсацию морального вреда в сумме 15000 руб.
В судебном заседании истец Ларькин А.П. поддержал исковые требования по тем же самым основаниям, просил суд их удовлетворить.
В судебном заседании представитель ЗАО «Райффайзенбанк» Чинаев А.И. относительно иска Ларькина А.П. возразил, просил суд его исковые требования оставить без удовлетворения. При этом заявил о пропуске истцом срока для обращения в суд с данным исковым заявлением.
Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковое заявление не подлежит удовлетворению.
Как следует из письменных доказательств по кредитному договору № от 19.10.2007 г., заёмщик Ларькин А.П. оплатил ОАО «Импэксбанк», реорганизованному в ЗАО "Райффайзенбанк", комиссию за ведение ссудного счёта в совокупном размере 138200 руб. 40 коп. за период с 19.10.2007г. по 10.12.2009г., согласно графику платежей.
Согласно пункту 3.6 кредитного договора комиссия банка за ведение ссудного счёта составляет 0,4 % от суммы предоставленного кредита, указанной в п.1.1. договора ( 1328 850 руб.). Сумма комиссии списывается со счета вклада до востребования «Автомобильный» заемщика в безакцептном порядке ежемесячно в день погашения задолженности по договору.
В силу пункта 5.1.1 кредитного договора заемщик вносит на счет вклада до востребования «Автомобильный» суммы просроченной задолженности ( комиссии, основной долг и проценты) и сумму неустойки в виде штрафа и пени.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения Банка России «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26 марта 2007 года №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. При этом возможность взимания банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета законодательством Российской Федерации не предусмотрена.
Из этого следует, что условие кредитного договора, предусматривавшего взимание банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, ущемляет права заёмщика как потребителя банковских услуг, и на основании пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» такое условие договора признаётся недействительным.
В силу положения статьи 168 Гражданского кодекса РФ условие кредитного договора, предусматривавшего взимание банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, не соответствующее требованиям закона, ничтожно.
В соответствии с пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В судебном заседании представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» Чинаев А.И. заявил о пропуске истцом срока исковой давности для подачи в суд данного иска.
Согласно графику погашения платежей, исполнение ничтожного условия кредитного договора началось 19.11.2007г., когда банком стала взиматься ежемесячная комиссия за ведение ссудного счёта, а истец предъявил иск в суд 11 марта 2011 года, следовательно, он пропустил установленный пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ трёхгодичный срок исковой давности.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В этой связи исковые требования Ларькина Александра Павловича к Закрытому акционерному обществу «РайффайзенБанк» о признании отдельных пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежной суммы за ведение ссудного счета в размере 138200 (сто тридцать восемь тысяч двести) рублей 40 копеек и компенсации морального вреда в размере 15000 (пятнадцать тысяч) рублей, подлежат оставлению без удовлетворения.
В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Ларькину Александру Павловичу к Закрытому акционерному обществу «РайффайзенБанк» о признании отдельных пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежной суммы за ведение ссудного счета в размере 138200 (сто тридцать восемь тысяч двести) рублей 40 копеек и компенсации морального вреда в размере 15000 (пятнадцать тысяч) отказать отказать.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий
Судья Ленинского районного суда г. Саранска
Республики Мордовия И.И. Бурлаков