гр. дело № 11-95/2011 АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ «23» декабря 2011 года Ленинский районный суд г. Костромы в составе: председательствующего судьи Юдиной О.И., при секретаре Прохоровой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» на решение мирового судьи судебного участка № 10 г. Костромы от 27.04.2011 г. по делу по иску МОО ЗПП «Блок-Пост», Кондратьева Е. Н. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о защите прав потребителя, УСТАНОВИЛ: МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ», Кондратьев Е.Н. обратились к мировому судье с иском к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании в пользу Кондратьева Е.Н. суммы убытков, процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, мотивируя исковые требования тем, что dd/mm/yy между Кондратьевым Е.Н. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. на срок до dd/mm/yy В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором, заемщиком уплачена в пользу банка комиссия в размере <данные изъяты> руб. Действия ответчика по истребованию указанной выше комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этой суммы, противоречит действующему законодательству. В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», истцы просят взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Кондратьева Е.Н.. убытки <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты>, компенсацию морального вреда - <данные изъяты> руб., штраф за неисполнение требования потребителя в добровольном порядке. Решением мирового судьи судебного участка № 10 г. Костромы от 27.04.2011 г. МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» и Кондратьеву Е.Н. в удовлетворении исковых требований отказано. В апелляционной жалобе МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» просит постановленное решение отменить, указав, что согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется путем безакцептного списания денежных средств со счета заемщика при наступлении срока платежа. Данное условие противоречит ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой исполнение обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю) либо в кредитную организацию. В соответствии с п. 2.1.2 положения ЦБ РФ №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), предоставление, равно как и возврат кредита физическим лицам не поставлено в зависимость от наличия банковского счета. Таким образом, ответчик нарушил ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещено обуславливать приобретение одной услуги (кредита) обязательным приобретением иной услуги (ведение банковского счета). В судебном заседании представитель МОО ЗПП «Блок-Пост» Петрова О.Н. апелляционную жалобу поддержала. Представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Голубева Н.В. возражала против удовлетворения апелляционной жалобы, решение считает законным и обоснованным. Истец Кондратьев Е.Н. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Выслушав участвующих в деле лиц, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд не находит оснований для отмены решения. Материалами дела установлено, что dd/mm/yy между истцом и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на срок до dd/mm/yy Согласно п. 4.1 кредитного договора при наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей, банк в безакцептном порядке списывает со счета денежные средства в погашение кредита и платы за пользование кредитом в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей. Условиями кредитного договора не установлено обязательное открытие счета клиента с взиманием комиссии за его ведение. Открытие счета клиенту в банке производится не в соответствии с условиями договора об открытии и ведении счетов, который заключается клиентами в соответствии со ст.428 ГК РФ путем присоединения к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Данная услуга по открытию счета предоставляется банком бесплатно при выборе клиентом тарифного плана «...». Из материалов дела следует, что истец Кондратьев Е.Н. выбрал тарифный план «...», что отражено в заявлении о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Согласно выписки из лицевого счета заемщиком во исполнение договора оплачена банку комиссия по тарифу dd/mm/yy - <данные изъяты> руб., dd/mm/yy - <данные изъяты> руб., dd/mm/yy - <данные изъяты> руб., dd/mm/yy- <данные изъяты> руб. - комиссия за администрирование кредита. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Согласно пунктам 2.1.2 и 3.1 Положения Центрального банка РФ от 31.08.198г. №54-П предоставление банком физическим лицам денежных средств (кредита) осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента -заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка; погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены, в частности, путем перечисления средств со счетов клиентов -заемщиков -физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера. Таким образом, предоставление (погашение) кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Кредитный договор не содержит обязательств сторон относительно открытия банковского счета заемщиков. Мировым судьей при рассмотрении дела правильно установлено, что банковский счет, на который банком был перечислен кредит, был открыт по волеизъявлению заемщика, что подтверждается его письменным заявлением. Открытый счет не является ссудным. Указанный счет заемщик мог использовать не только для погашения сумм задолженности по кредиту, но и в иных целях. Данные доводы мирового судьи истцом и представителем МОО ЗПП «Блок-Пост» не опровергнуты. Кроме того, в силу п. 1.2 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006г. №28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», клиенту может быть открыто несколько банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) на основании одного договора, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом. Поскольку обстоятельства, имеющие значение для разрешения возникшего спора, мировым судьей определены правильно, всем представленным доказательствам дана надлежащая оценка с учетом требований законодательства о защите прав потребителей, нарушений норм материального и процессуального права не допущено, оснований для отмены судебного решения не имеется. Руководствуясь ст.328-329 ГПК РФ, суд ОПРЕДЕЛИЛ: Решение мирового судьи судебного участка № 10 г. Костромы от 27.04.2011 г. по делу по иску МОО ЗПП «Блок-Пост» и Кондратьева Е. Н. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о защите прав потребителя - оставить без изменения, апелляционную жалобу МОО ЗПП «Блок-Пост» - без удовлетворения. Апелляционное определение вступает в законную силу со дня принятия, кассационному обжалованию не подлежит.