Дело № 2 - 782/2010
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 июля 2010 года
Ленинский районный суд г. Костромы в составе:
председательствующего судьи Ивановой О.А.,
при секретаре Веселовой О.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Тутанкову А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Тутакову А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что dd/mm/yy между ОАО АКБ «Росбанк» и Тутаковым А.Д. был заключен кредитный договор № на сумму 000 000 руб. под <данные изъяты>% годовых сроком до dd/mm/yy. ОАО АКБ «Росбанк» полностью выполнил свои обязательства по договору. На предоставленный кредит Тутаков А.Д. приобрел автомобиль марки ... ПТС №. Согласно п.9.1 кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Стоимость приобретаемого транспортного средства равна 000 000 руб. dd/mm/yy с согласия Тутакова А.Д. залоговый автомобиль был реализован в счет погашения задолженности по кредиту. Ответчик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом: систематически нарушает график платежей. По состоянию на dd/mm/yy сумма задолженности составляет 000 000 руб. 00 коп.
На основании изложенного, просят взыскать с Тутакова А.Д. задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy года в размере 000 000 руб. 00 коп.
В судебном заседании представитель истца Маркова Е.И. исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Тутаков А.Д. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассматривалось в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношения по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что между Тутаковым А.Д. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № от dd/mm/yy на сумму 000 000 руб. сроком до dd/mm/yy. Процентная ставка по кредиту установлена в размере <данные изъяты>% годовых.
Согласно п. 2.2, п. 4.2 условий кредитного договора кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента, открытый в валюте кредита. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит останется непогашенным.
Согласно п. 4.3 кредитного договора при начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
В соответствии с п. 5.1 условий предоставления кредита возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счете производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита», за исключением последнего платежа.
Тутаков А.Д. должен был производить погашение кредита 17 числа каждого месяца.
Согласно п. 7.1 кредитного договора клиент обязуется уплатить Банку неустойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое - либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользованием кредита процента. На сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета неустойка не начисляется. Размер неустойки составляет 0,5% от просроченной неисполнением суммы за каждый день просрочки.
Как установлено в судебном заседании, ответчик нарушает свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. Так, последний платеж осуществлен в dd/mm/yy.
Сумма задолженности по указанному кредитному договору в размере 000 000 руб. 00 коп. состоит из суммы просроченного основного долга - 00 000 руб. 00 коп., процентов за пользование заемными денежными средствами - 0 000 руб. 00 коп., задолженности по уплате комиссии - 00 000 руб. 00 коп.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении графика возвращения займа по частям (в рассрочку), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1.1 кредитного договора банк при условии предоставления клиентом паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, а также Карточки ф.04010126 с образцом подписи клиента открывает клиенту в дату заключения кредитного договора Счет в валюте Кредита или (в случае если валюта Кредита - доллары США или евро) Счет в валюте Кредита и Счет в рублях РФ для осуществления операций, предусмотренных настоящим договором.
Согласно условиям кредитного договора Тутаков А.Д. уплачивает Банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0 000 руб. 00 коп.
ОАО АКБ «Росбанк» просит взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета в размере 00 000 руб. 00 коп.
Однако оснований для начисления и взыскания комиссии за открытие и ведение ссудного счета у истца не имеется.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
В соответствии ч. 9 ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Таким образом, условие кредитного договора о том, что заемщик ежемесячно оплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
При названных обстоятельствах договор кредита в данной части не соответствует требованиям закона, что в силу ст.ст. 168, 180 ГК РФ является ничтожным, но не влечет недействительность прочих частей сделки.
При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами по договору займа законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Исковые требования о взыскании задолженности по комиссии в сумме 00 000 руб. 00 коп. удовлетворению не подлежат.
Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору будет составлять 000 000 руб. 00 коп.
Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 0 000 руб. 00 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Тутанкова А.Д. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору№ от dd/mm/yy в сумме 000 000 (000 000) руб. 00 коп.
В остальной части иска ОАО АКБ «Росбанк» отказать.
Взыскать с Тутанкова А.Д. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 0 000 (0 000) руб. 00 коп.
Разъяснить Тутакову А.Д., что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления через Ленинский районный суд г. Костромы.
Судья