Дело № 2 -880/2010
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 августа 2010 года
Ленинский районный суд г. Костромы в составе:
председательствующего судьи Ивановой О.А.,
при секретаре Веселовой О.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Лукьяненко Андрею Ивановичу, Граф Валентине Васильевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Лукьяненко А.И., Граф В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Лукьяненко А.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчику денежные средства в размере 000 000 руб. сроком до dd/mm/yy под 12 % годовых, начисляемых на фактический остаток задолженности по кредиту, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом на условиях установленных договором. Кредит предоставлялся для приобретения транспортного средства. Заемщиком в погашение долга по кредитному договору по состоянию на dd/mm/yy были внесены платежи в сумме 000 000 руб. 00 коп., из них 000 000,00 руб. - основной долг, 00 000,00 руб. - проценты, 00 000 руб. - комиссия, 00 000 руб. - пени. Больше платежей от ответчика не поступало, таким образом, сумма долга на указанную дату составляет 000 000 руб. 00 коп. В обеспечение обязательств по кредитному договору между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Граф В.В. был заключен договор поручительства №. В соответствии с п. 1.3 договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам должника. Обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом.
На основании изложенного, просит взыскать с Лукьяненко А.И., Граф В.В. солидарно в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 000 000 руб. 00 коп.., расторгнуть кредитный договор, взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 0 000 руб. 00 коп.
Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просит рассматривать дело в его отсутствие. Исковые требования поддерживает.
Ответчик Лукьяненко А.И. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом.
Ответчик Граф В.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещался надлежащим образом.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассматривалось в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Лукьяненко А.И. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым, ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчику денежные средства в размере 000 000 руб. сроком до dd/mm/yy под 12 % годовых, начисляемых на фактический остаток задолженности по кредиту.
Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: приобретение в собственность заемщика транспортного средства.
В соответствии с условиями кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток задолженности по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой погашения кредита в полном объеме включительно. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в расчетном периоде, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Согласно п. 2.7, п. 2.8 кредитного договора при несвоевременном погашении кредита, процентов и комиссии за ведение ссудного счета заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы кредита за каждый день просрочки. Начисление неустойки производится с даты, следующей за датой наступления срока исполнения обязательства, за фактическое количество дней просрочки платежей, включая дату погашения просроченной задолженности.
Как установлено в судебном заседании, ответчик нарушает свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.
Сумма задолженности по указанному кредитному договору в размере 000 000 руб. 00 коп. состоит из суммы основного долга - 000 000 руб. 00 коп., процентов за пользование заемными денежными средствами - 00 000 руб. 00 коп., задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 00 000 руб. 00 коп., пени - 00 000 руб.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении графика возвращения займа по частям (в рассрочку), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1.6, п. 1.7 кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет для учета ссудной задолженности. Заемщик ежемесячно оплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,5 % от суммы кредита.
ООО ИКБ «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета в размере 00 000 руб. 00 коп.
Однако оснований для начисления и взыскания комиссии за открытие и ведение ссудного счета у истца не имеется.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
В соответствии ч. 9 ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Таким образом, условие кредитного договора о том, что заемщик ежемесячно оплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
При названных обстоятельствах договор кредита в данной части не соответствует требованиям закона, что в силу ст.ст. 168, 180 ГК РФ является ничтожным, но не влечет недействительность прочих частей сделки.
При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами, неустойки по договору займа законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Исковые требования о взыскании задолженности по комиссии в сумме 00 000 руб. 00 коп. удовлетворению не подлежат.
dd/mm/yy с целью обеспечения обязательств кредитного договора № заключен договор поручительства № с Граф В.В., в соответствии с условиями которого поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком по вышеуказанному кредитному договору.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно условиям договора поручительства № поручитель обязуется отвечать перед кредитором за надлежащее исполнение обязательств заемщика по кредитному договору № от dd/mm/yy, в том же объеме, как и заемщик, включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование средствами, уплату комиссии, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков займодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. Сумма поручительства составляет 000 000,00 руб.
При таких обстоятельствах, сумма задолженности по кредитному договору № от dd/mm/yy в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку несоразмерность взыскиваемой по кредитному договору неустойки не установлено. Начисленная неустойка не превышает сумму просроченного основного долга в размере 00 000 руб. 00 коп., и просроченных процентов в размере 00 000 руб. 00 коп, на которые она начислена.
Таким образом, подлежащая взысканию с ответчиков задолженность по кредитному договору составляет 000 000 руб. 00 коп.
Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков в равных долях судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 0 000 руб. 00 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от dd/mm/yy, заключенный между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Лукьяненко Андреем Ивановичем.
Взыскать с Лукьяненко Андрея Ивановича, Граф Валентины Васильевны солидарно в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy в сумме 000 000 (000 000) руб. 00 коп.
В остальной части иска ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать.
Взыскать с Лукьяненко Андрея Ивановича в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 0 000 (0 000) руб. 00 коп.
Взыскать с Граф Валентины Васильевны в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 0 000 (0 000) руб. 00 коп.
Разъяснить Лукьяненко А.И., Граф В.В., что они вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления через Ленинский районный суд г. Костромы.
Судья