№ 2-888/2010
Решение
Именем Российской Федерации
13 августа 2010г.
Ленинский районный суд г. Костромы в составе
председательствующего судьи Жукова И.П.
при секретаре Ивановой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Гороховым М.С. и Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество
установил:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Гороховым М.С. и Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по в сумме 0000.00 руб. и обращении взыскания на недвижимое имущество на том основании, что dd/mm/yyг. между сторонами был заключен кредитный договор на сумму 0000.00 руб. на срок до dd/mm/yyг. с уплатой 17 процентов годовых и комиссии за ведение счета в размере 0,45% от суммы кредита, а в случае просрочки платежей - пени в размере 0,5% за каждый день такой просрочки. Обеспечением исполнения ответчиками кредитного договора явился залог жилого дома и земельного участка, которые приобретались на указанный кредит, по адресу: ..., ..., .... Однако ответчики свои обязательства надлежащим образом не исполнили, что привело к образованию требуемой задолженности, которая подтверждается причинение истцу ущерба, что является основанием для расторжения кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество.
В судебном заседании представитель истца Каюрова О.И. поддержала исковые требования в полном объеме по тем же доводам.
Ответчик Горохов М.С. исковые требования признал, но просил уменьшить размер пени.
Ответчица Горохова Н.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, причина неявки не известна.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, dd/mm/yyг. между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 0000.00 руб. на срок до dd/mm/yyг. с уплатой 17% процентов годовых и комиссии за ведение счета в размере 0,45% от первоначальной суммы кредита, а также пени в случае просрочки платежей в размере 0,5% за каждый день просрочки.
Обеспечением исполнения указанного кредитного договора явился залог в силу закона жилого дома и земельного участка по адресу: ..., ..., ....
Между тем, ответчики свои обязательства в полном объеме не выполняют, что подтверждается расчетом задолженности истца и не оспаривается ответчиками.
Таким образом, суд полагает установленным, что ответчики не исполняют взятые на себя обязательства, в связи с чем задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
При определении суммы задолженности суд исходит из проверенного судом правильного расчета задолженности, представленного истцом, и отсутствия спора относительно ее размера со стороны ответчиков.
В связи с этим с ответчиков подлежит взысканию сумма основного долга в размере 0000.00 руб., проценты за пользование деньгами в сумме 0000.00 руб., комиссия за ведение счета - 0000.00 руб.
Кроме того, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию пени, однако при определении их размера суд полагает необходимым применить положение ст. 333 ГК РФ, в связи с чем снизить размер неустойки до 0000.00 руб., т.к. заявленная сумма явна несоразмерна последствиям неисполнения обязательства.
В удовлетворении данного искового требования в остальной части истцу надлежит отказать.
Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В связи с установлением задолженности ответчиков перед истцом, размер которой является значительным, суд полагает, что со стороны ответчиков имеется существенное нарушение кредитного договора, которое повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
С учетом указанного кредитный договор подлежит расторжению.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Согласно ст. 2 ФЗ ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.
Согласно ст. 3 ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Согласно ст. 77 ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Согласно ст. 78 ФЗ обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.
Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно ст. 50 ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В связи с этим имеются все основания для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, которое подлежит продаже с публичных торгов.
При определении начальной продажной цены суд исходит из отсутствия спора по этому вопросу, в связи с чем общая начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению в размере 0000.00 руб.
С учетом ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 0000.00 руб., из которых 0000.00 руб. - госпошлина по исковым требованиям имущественного характера (взыскание задолженности) и 0000.00 руб. - госпошлина по требованию неимущественного характера (обращение взыскания), а также расходы на проведение оценки заложенного имущества в сумме 0000.00 руб., т.е. по 0000.00 руб. 0000.00 коп. с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
Решил:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Гороховым М.С. и Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Кредитный договор № от dd/mm/yyг., заключенный между Гороховыми М.С. и Н.В., расторгнуть.
Взыскать солидарно с Гороховых М.С. и Н.В. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 0000.00 руб. 0000.00 коп.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на жилой дом с пристройкой литер №, общей площадью ... кв.м, площадью ... кв.м, в т.ч. жилой площадью ... кв.м, находящийся на одном земельном участке с литерами №, №, № с общим для всех литеров дворовыми пристройками: ... для эксплуатации индивидуального жилого дома общей площадью ... кв.м с кадастровым номером №, расположенные по адресу: ..., ..., ... (лит. №), установив их общую начальную продажную цену в сумме 0000.00 руб.
В удовлетворении иска в остальной части ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать.
Взыскать с Гороховых М.С. и Н.В. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины и на оценку недвижимости в сумме по 0000.00 руб. 0000.00 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Костромской облсуд через Ленинский райсуд в течение 10 дней.
Судья