№ 2-1069/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«10» сентября 2010 года
Ленинский районный суд г. Костромы в составе:
председательствующего судьи Юдиной О.И.,
при секретаре Комаровой В.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Первунинской М. С., Смирновой Л. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Первунинской М.С., Смирновой (Ворошниной) Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору 000 000 руб. 00 коп. и судебных расходов, указав, что dd/mm/yy г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Первунинской М.С. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчику денежные средства в размере 00 000 руб. сроком до dd/mm/yy г. под 19% годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими, на условиях установленных договором. В обеспечение обязательств по кредитному договору с Ворошниной Л.М. dd/mm/yy г. был заключен договор поручительства в соответствии, с которым поручитель обязуется отвечать за ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком, в том же объеме, что и заемщик. Ответчиком обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом. Сумма долга на dd/mm/yy г. составляет 000 000 руб. 00 коп. Ненадлежащим исполнением договорных обязательств заемщиком и продолжительным периодом просрочки по платежам ОО ИКБ «Совкомбанк» причинен существенный ущерб, поскольку до настоящего времени не выплачена значительная сумма долга, на возврат которой ООО ИКБ «Совкомбанк» рассчитывало при заключении договора.
В судебном заседании представитель истца Т.С.Черепенина исковые требования поддержала, просила взыскать солидарно с Первунинской М.С., Смирновой (Ворошниной) Л.М. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 000 000 руб. 00 коп., в том числе сумму основного долга - 00 000 руб. 00 коп., сумму процентов за пользование денежными средствами - 00 000 руб. 00 коп., комиссия - 00 000 руб., пени - 000 000 руб. 00 коп., а также расходы по уплате госпошлины 0 000 руб. 00 коп.
Ответчик Первунинская М.С. в судебном заседании исковые требования признала частично, оспаривала размер начисленных процентов, комиссии и пени.
Ответчик Смирнова (Ворошнина) Л.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в заявлении к суду просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования не признает в полном объеме.
Выслушав доводы представителя ООО ИКБ «Совкомбанк», ответчика Первунинской М.С., изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что dd/mm/yy г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Первунинской М.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ей денежные средства в размере 00 000 руб. (л.д. 6-7).
Ответчик обязался выплатить сумму кредита и проценты за пользование кредитом, в размере и на условиях установленных договором, кредит предоставлен на срок до dd/mm/yy г. (п. 1.1., 1.3. договора).
В силу п. 1.5., 2.3. договора за пользование кредитом заёмщик выплачивает кредитору 19% годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности. За обслуживание ссудного счета ежемесячно взимается плата 1,3%, начисляемых на первоначальную сумму кредита. Уплата процентов производится ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца и на дату погашения кредита. Плата за обслуживание ссудного счета производится ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца и на дату погашения кредита.
Согласно п. 2.6., 2.7. кредитного договора при несвоевременном погашении кредита и процентов по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Начисление неустойки производится с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, за фактическое количество дней просрочки платежей, включая дату погашения просроченной задолженности.
Поручителем перед банком за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору выступила Ворошнина Л.М., с ней был заключен договор поручительства № от dd/mm/yy г., согласно которому поручитель несет перед банком солидарную ответственность по обязательствам в том же объеме, что и заемщик.
Согласно свидетельству о заключении брака ... № выданного Отделом ЗАГС по городскому округу город Кострома dd/mm/yy г., Ворошниной Л.М. присвоена фамилия «Смирнова».
Ответчик Первунинская М.С. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Согласно представленному банком расчету общая сумма задолженности по состоянию на dd/mm/yy г. составляет 000 000 руб. 00 коп., в том числе сумма основного долга - 00 000 руб. 00 коп., проценты за пользование денежными средствами - 00 000 руб. 00 коп., комиссия - 00 000 руб., пени - 000 000 руб. 00 коп.
При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании образовавшейся суммы задолженности основанными на законе и подлежащими частичному удовлетворению.
Сумма основного долга рассчитана банком правильно и ответчиками не оспаривается.
Вместе с тем, суд считает, что размер процентов за пользование заемными средствами определен банком за период до dd/mm/yy г. неправомерно, поскольку срок действия договора закончился dd/mm/yy г., что подтверждается дополнительным соглашением о признании долга, заключенным между Первунинской М.С., Ворошиной Л.М. и ООО ИКБ «Совкомбанк» dd/mm/yy г.
Согласно представленному банком расчету задолженность ответчика по процентам за пользование заемными средствами по состоянию на dd/mm/yy г. составляет 0 000 руб. Ответчик Первунинская М.С. исковые требования в этой части признала.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора заемщик принял на себя обязательства оплачивать ежемесячно банку комиссию за обслуживание ссудного счета 1,3%, начисляемых на первоначальную сумму кредита.
Однако, нормами гражданского законодательства не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируются специальным банковским законодательством.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
С учетом изложенного, денежная сумма, требуемая ответчиком за открытие и ведение ссудного счета в размере 00 000 руб., взысканию с ответчика не подлежит.
Как было указано выше, в обеспечение исполнения кредитного договора, dd/mm/yy г. с Ворошниной (Смирновой) Л.М. был заключен договор поручительства.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, подлежащая взысканию сумма задолженности по кредитному договору должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке.
В силу ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Учитывая, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным снизить размер пени до 0 000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков пропорционально взысканной сумме в долевом порядке подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 000 руб. 00 коп. с каждого.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Первунинской М. С., Смирновой Л. М. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору: основной долг - 00 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование заемными средствами - 0 000 рублей, пени - 0 000 рублей, а всего 00 000 рубля 00 копеек.
Взыскать в долевом порядке с Первунинской М. С., Смирновой Л. М. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 000 рубля 00 копеек с каждого.
В остальной части иска ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение 10 дней после его изготовления в окончательной форме.
Судья Юдина О.И.