Дело № 2-1254/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«14» октября 2010 г. г.Кострома
Ленинский районный суд г.Костромы в составе председательствующего судьи С.А.Карелина,
при секретаре Н.П.Кокаревой,
с участием представителя истца О.И.Каюровой, ответчиков И.К.Круглова, Л.П.Матвеевой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Круглову И.К., Матвеевой Л.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее - Банк) обратился в суд с иском к И.К.Круглову, Л.П.Матвеевой о взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору в размере 0000.00 руб., обращении взыскания на предмет залога - двухкомнатную квартиру. Свои требования банк мотивировал тем, что dd/mm/yy между Банком и И.К.Кругловым, Л.П.Матвеевым заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчикам денежные средства в размере 0000.00 руб. сроком до dd/mm/yy под 15% годовых. Договором предусмотрена уплата комиссии за обслуживание ссудного счета, неустойка при несвоевременном погашении процентов. В обеспечение исполнение обязательств заключен договор ипотеки, предметом которого является квартира по адресу: ...... Согласно отчету об оценке стоимость предмета залога составляет 0000.00 руб
В судебном заседании представитель Банка по доверенности О.И.Каюрова иск поддержала по доводам искового заявления, увеличила требования, просила также расторгнуть кредитный договор.
Ответчики, явившись в судебное заседание, признали иск в части расторжения договора, взыскания основного долга в сумме 0000.00 руб., процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 0000.00 руб., комиссии в размере 0000.00 руб., обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 0000.00 руб., взыскания судебных расходов. Возражали против взыскания пени в заявленной истцом сумме.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и И.К.Кругловым, Л.П.Матвеевой был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчику денежные средства в размере 0000.00 руб. на срок до dd/mm/yy.
В силу п. 1.5 договора за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору 15% годовых (проценты), начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности, а согласно п.2.10 договора ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,5% от суммы кредита.
В соответствии с п. 2.8 кредитного договора при несвоевременном погашении процентов по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
ООО ИКБ «Совкомбанк» полностью выполнило свои обязательства по договору, предоставило ответчикам денежную сумму согласно кредитного договора, что подтверждается копиями расходного ордера, платежного поручения.
Ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, что видно из исследованного в судебном заседании расчета задолженности и выписки по счету.
При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании образовавшейся суммы задолженности (основного долга и процентов) основанными на законе и подлежащими удовлетворению.
Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями предоставления займа, судом проверен и признан правильным.
Суд учитывает и сделанное ответчиками заявление о признании иска в части
Требование о взыскании суммы комиссии суд полагает не основанным на законе, даже при условии признания его ответчиками, поскольку суд принимает признание иска, если это не противоречит закону (ст.39 ГПК РФ).
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Нормами гражданского законодательства не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора, это регулируется специальным банковским законодательством. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, в иске в этой части должно быть отказано.
Из пояснений представителя истца и ответчиков кредит брался для улучшения жилищных условий, т.е. на потребительские цели.
Суд также приходит к выводу о необходимости уменьшения неустойки, заявленной ко взысканию.
Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае предъявлено требование о взыскании неустойки в сумме 0000.00 руб. Штрафными санкциями, как видно из п.2.8 договора, обеспечены обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по кредиту, сумма же заявленных ко взысканию требований в этой части составляет 0000.00 руб. Суд полагает, что сумма заявленной ко взысканию пени явно несоразмерна последствиям неисполнения обязательства.
Исходя из изложенного, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 0000.00 руб.
В обеспечение обязательств по кредитному договору между ООО ИКБ «Совкомбанк» и заемщиками был заключен договор залога (ипотеки) № от dd/mm/yy, предметом залога является двухкомнатная квартира, общей площадью ..... кв.м, расположенная по адресу: ....., принадлежащая на праве собственности И.К.Круглову.
Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно ст.54 указанного Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется в случае спора судом.
Суд полагает подлежащими удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, определив начальную продажную цену согласно отчета об оценке - 0000.00 руб.
Суд при вынесения решения принимает признание ответчиками иска в этой части, поскольку это не нарушает права третьих лиц и не противоречит требованиям закона.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Исходя из изложенного, взысканию с ответчиков в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» подлежат расходы по уплате государственной пошлины, а также признанные судом необходимыми расходы по оплате услуг оценщика.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Круглову И.К., Матвеевой Л.П. удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от dd/mm/yy
Взыскать с Круглова И.К., Матвеевой Л.П. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору, в том числе основной долг - 0000.00 руб., проценты за пользование кредитом - 0000.00 руб., пени - 0000.00 руб., а всего - 0000.00 руб.
Обратить взыскание на предмет залога - 2-х комнатную квартиру, общей площадью ..... кв.м, инв№, расположенную по адресу: ....., принадлежащую на праве собственности Круглову И.К., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 0000.00 руб.
Взыскать с Круглова И.К. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» судебные расходы в сумме 0000.00 руб.
Взыскать с Матвеевой Л.П. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» судебные расходы в сумме 0000.00 руб.
В части взыскания пени в заявленной истцом сумме и взыскании суммы комиссии отказать.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение 10 дней после его изготовления в окончательной форме.
Судья С.А. Карелин