Дело № 2-1219/2010
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«14» октября 2010 г. г.Кострома
Ленинский районный суд г.Костромы в составе председательствующего судьи С.А.Карелина,
при секретаре Н.П.Кокаревой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Джоджуа Н.Г., Тевдорадзе Т.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Н.Г.Джоджуа, Т.Д.Тевдорадзе о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 0000.00 руб., обращении взыскания за заложенное имущество, взыскании судебных расходов. Свои требования мотивировало тем, что dd/mm/yy между банком и Н.Г.Джоджуа заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 0000.00 руб. на срок до dd/mm/yy В целях обеспечения возврата заемных средств был заключен договор залога и договор поручительства с Т.Д.Тевдорадзе. Предпринятые меры к досудебному урегулированию спора результатов не принесли. Подлежащая возврату сумма основного долга составляет 0000.00 руб., сумма процентов - 0000.00 руб., сумма комиссии - 0000.00 руб., сумма пени - 0000.00 руб. Ненадлежащим исполнением договорных обязательств заемщиком и продолжительным периодом просрочки по платежам банку причинен существенный ущерб, поскольку до настоящего времени не выплачена сумма долга, на возврат которой ООО ИКБ «Совкомбанк» рассчитывало при заключении договора.
Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» по доверенности А.Г.Судаков в судебном заседании исковые требования поддержал по указанным в исковом заявлении доводам. Пояснил, что просят обратить взыскание на заложенное имущество только в части земельного участка, так как сам дом, являющийся предметом залога, сгорел. Кредит приобретался заемщиком для строительства жилья.
Ответчики, извещенные о времени и месте судебного заседания, в него не прибыли. С согласия представителя истца дело рассматривается в порядке заочного производства.
Выслушав представителя банка, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Н.Г.Джоджуа был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчику денежные средства в размере 0000.00 руб. на срок до dd/mm/yy.
В силу п. 1.5 договора за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору 17% годовых.
Согласно п.2.10 договора заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,5% от суммы кредита.
В соответствии с п. 2.8 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.
ООО ИКБ «Совкомбанк» полностью выполнило свои обязательства по договору, предоставило заемщику денежную сумму согласно кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету, копиями расходного кассового ордера.
Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что видно из исследованного в судебном заседании расчета задолженности и выписки по счету.
Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями предоставления займа, судом проверен и признан правильным.
В связи с этим, суд полагает подлежащим удовлетворению требование о расторжении кредитного договора, что соответствует и интересам Н.Г.Джоджуа и Т.Д.Тевдорадзе, так как с момента расторжения договора перестает начисляться предусмотренная договором неустойка (пеня).
В обеспечение обязательств по кредитному договору между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Т.Д.Тевдорадзе был заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель несет солидарную ответственность с должником по вышеуказанному кредитному договору.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, подлежащая взысканию сумма задолженности по договору займа должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке.
Вместе с тем, требование о взыскании суммы комиссии суд полагает не основанным на законе.
Как видно из пояснений представителя истца, копий анкет заемщика кредит предоставляется на потребительские нужды.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Нормами гражданского законодательства не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора, это регулируется специальным банковским законодательством. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, в иске в этой части должно быть отказано.
Суд также приходит к выводу о необходимости уменьшения неустойки, заявленной ко взысканию.
Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае предъявлено требование о взыскании неустойки в сумме 0000.00 руб. Штрафными санкциями, как видно из п.2.8 договора, обеспечены обязательства по своевременному погашению основного долга и процентов по кредиту, сумма же неисполненных обязательств составляет 0000.00 руб. Таким образом, сумма заявленной ко взысканию неустойки превышает сумму неисполненного обязательства.
Исходя из изложенного, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 0000.00 руб.
В обеспечение обязательств по кредитному договору между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Т.Д.Тевдорадзе в лице действующей по доверенности от её имени Н.Г.Джоджуа был заключен договор залога (ипотеки) № от dd/mm/yy, предметом залога является принадлежащие на праве собственности залогодателю жилой дом по адресу: ....., ....., ..... земельный участок по этому адресу.
Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно ст.54 указанного Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется в случае спора судом.
Суд полагает подлежащими удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, определив начальную продажную цену согласно залоговой (указанной в договоре залога) - 0000.00 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку сумма пени снижена судом, суд полагает возможным взыскать с ответчиков сумму судебных расходов исходя из уплаченной суммы государственной пошлины, за исключением пошлины, исчисленной из размера заявленной ко взысканию комиссии за ведение ссудного счета.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Джоджуа Н.Г., Тевдорадзе Т.Д. удовлетворить частично.
Взыскать с Джоджуа Н.Г., Тевдорадзе Т.Д. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору, в том числе основной долг - 0000.00 руб., проценты за пользование кредитом - 0000.00 руб., пени - 0000.00 руб., а всего - 0000.00 руб.
Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, площадью 0000.00 кв.м, кадастровый номер №, расположенный по адресу: ....., ....., ....., принадлежащий на праве собственности Тевдорадзе Т.Д., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 0000.00 руб.
Взыскать с Джоджуа Н.Г. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» судебные расходы в сумме 0000.00 руб.
Взыскать с Тевдорадзе Т.Д. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» судебные расходы в сумме 0000.00 руб.
В части взыскания пени в заявленной истцом сумме и взыскании суммы комиссии отказать.
Разъяснить, что ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г.Костромы заявление об отмене заочного решения суда в течении семи дней со дня вручения копии решения, с обязательным указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Данное заочное решение может быть также обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г.Костромы в течение десяти дней по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.А. Карелин