О взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами

Судебные акты /
ЦФО /
Костромская область /
Ленинский районный суд г. Костромы /
О взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами

О взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами

Гр. дело № 2-1332/2010

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2010 года

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

Председательствующего судьи Ивановой О.А.,

При секретаре Веселовой О.Д.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах Болдова Е. В. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Костромская региональная общественная организация по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» обратилась с иском в суд в интересах Болдова Е.В. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Свои требования мотивировала тем, что dd/mm/yy Болдов Е.В. обратился в КРОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» с заявлением о защите его прав, как потребителя, нарушенных ООО ИКБ «Совкомбанк». dd/mm/yy между Болдовым Е.В. и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. со сроком возврата до dd/mm/yy с условием уплаты процентов в размере 17 % годовых. В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором, Заемщиком уплачена в пользу Банка комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. Действия ответчика по истребованию указанной комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этой суммы, противоречат действующему законодательству, в том числе, о защите прав потребителей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 13,15,16,17,28,31 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 2 ст. 5 Закона РФ «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 128,129,168,307,153,819,821 ГК РФ, ст.ст. 3,29,98,131 ГПК РФ просит взыскать с ответчика в пользу Болдова Е.В. сумму убытков в размере <данные изъяты> руб., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика в пользу Болдова Е.В. неустойку в размере 3 % от суммы не оказанных услуг за каждый день в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от суммы присужденной в пользу потребителя в т.ч. 25 % в доход бюджета соответствующего муниципального образования и 25 % в пользу КРОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ».

В соответствии с Протоколом общего собрания Костромской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок-Пост» от 05 августа 2010 года Костромская региональная общественная организация по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» переименована в Межрегиональную общественную организацию по защите прав потребителей «Блок-пост».

В судебное заседание истец Болдов Е.В. не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Представитель МОО по ЗПП «БЛОК-ПОСТ» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» Черепенина Т.С. не оспаривала сумму комиссии, уплаченную истцом банку по кредитному договору № от dd/mm/yy, в размере <данные изъяты> руб. Дату внесения платежей, указанную в исковом заявлении, не оспаривала.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Болдовым Е.В. и Болдовой О.Ю, состоящими в браке и выступающими в качестве солидарных заемщиков, был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей со сроком возврата до dd/mm/yy. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17 % процентов годовых.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: на потребительские нужды.

Согласно п. 1.6 кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет для учета задолженности по основному долгу заемщика по договору. Заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,3% от суммы кредита в размере <данные изъяты> руб.

Как следует из п. 1.7, п. 1.9 кредитного договора стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением договора, и открытие ссудного счета и счета будет осуществляться на имя Болдова Е.В., именуемым как Представитель заемщика. Распоряжение всей суммой предоставляемого кредита от имени заемщика будет осуществляться Представителем заемщика.

Обязательства по кредитному договору Болдовым Е.В. выполнены в полном объеме. В счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета заемщиком было уплачено <данные изъяты> руб.

Вместе с тем, согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу пункта 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как видно из материалов дела, условий кредитного договора предусмотрены оплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета Заемщика.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года № 4-П, в правоотношениях с банком граждане как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков. При этом возможность отказаться от заключения договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему условия.

Заключенный между сторонами договор является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, заемщики как сторона в договоре были лишены возможности влиять на его содержание.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Получение банком этих средств противоречит п.1 ст. 819 ГК РФ и п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная по договору комиссия в сумме <данные изъяты> руб.

В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитная организация является юридическим лицом, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году( месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

На день предъявления иска dd/mm/yy процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 7,75% (Указание ЦБ РФ от 31 мая 2010 года), денежные средства удерживались за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy.

Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами с ООО ИКБ «Совкомбанк» по dd/mm/yy, таким образом сумма процентов в порядке ст. 395 ГК РФ составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. согласно следующего расчета:

За период с dd/mm/yy по dd/mm/yy 0000х7,75%/360х000=000 руб.

За период с dd/mm/yy по dd/mm/yy 0000х7,75%/360х000=000 руб..

За период с dd/mm/yy по dd/mm/yy 0000х7,75%/360х000=000 руб.