Дело № 2-1370/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 ноября 2010 года
Ленинский районный суд г. Костромы в составе
председательствующего судьи Шуваевой Н.А.
при секретаре Головиной Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Григорьевой Ж. Е., Григорьеву А. А. и Ясаковой Н. А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Григорьевой Ж.Е., Григорьеву А.А., Ясаковой Н.А. о вызскании солидарно задолженности <данные изъяты> руб., из них сумма основного долга <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> руб., комиссия <данные изъяты> руб., пени <данные изъяты> руб., расторжении кредитного договора № от dd/mm/yy, заключенного с Григорьевой Ж.Е., Григорьевым А.А., расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.
Свои требования мотивирует тем, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Григорьевой Ж.Е., Григорьевым А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком до dd/mm/yy, которые ответчик обязался возвратить, уплатить 17 процентов годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности по кредиту, комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,3 процента от суммы кредита, а в случае недополучения от него денежных средств в размере и сроки, предусмотренные условиями договора, уплатить неустойку в виде пени в размере 0,5 процента от суммы кредита за каждый день просрочки. Задолженность на dd/mm/yy по возврату основного долга составляет <данные изъяты> руб., по оплате процентов <данные изъяты> руб., по оплате комиссии <данные изъяты> руб., по оплате пени <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб. Поручителем перед банком по кредитному договору выступила Ясакова Н.А., с которой заключен договор поручительства от dd/mm/yy, в соответствии с которым поручитель несет перед банком ответственность в том же объеме, что и заемщик, поручитель и заемщик отвечает перед поручителем солидарно. Претензии и уведомления истца оставлены без внимания. Ненадлежащим исполнением договорных обязательств заемщиком и продолжительным периодом просрочки по платежам истцу причинен существенный ущерб, поскольку до настоящего времени не выплачена значительная сумма долга, на возврат которой ООО ИКБ «Совкомбанк» рассчитывал при заключении договора, что является основанием для расторжения договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ.
В судебное заседание представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» Судаков А.Г. не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Григорьева Ж.Е. против удовлетворения исковых требований в части взыскания основного долга и процентов за пользование денежными средствами, расторжении кредитного договора не возражала. Требования о взыскании комиссии считала необоснованными, также просила уменьшить сумму пени, считая ее завышенной. Пояснила, что последний платеж по кредиту она произвела dd/mm/yy, погашение задолженности не производит в связи с тяжелым материальным положением.
Ответчик Григорьев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, дело рассмотрено без его участия.
Ответчик Ясакова Н.А. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Выслушав ответчика Григорьеву Ж.Е., исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Часть 2 указанной статьи предусматривает, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, пени, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
В судебном заседании установлено, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Григорьевой Ж.Е., Григорьевым А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило им денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 9-11, 13).
Ответчики обязались возвратить кредит, уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссию, кредит предоставлен на срок до dd/mm/yy (п. 1.1., 1.3. договора).
В соответствии с п. 4.5. возврат кредита должен осуществляться ежемесячно не позднее 27 числа дня каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем представления кредита, в сумме <данные изъяты> руб.
В соответствии с п. 1.4., 3.1., 3.3. договора за пользование кредитом заёмщик выплачивает кредитору проценты из расчета годовой ставки в размере 17% годовых, начисляемых на остаток суммы кредита. Процентный период определяется как 1 календарный месяц. Началом каждого процентного периода является первый день календарного месяца, окончанием последний день календарного месяца или день окончательного погашения кредита.
В соответствии с п. 1.6., 3.4 договора заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,3% от суммы кредита. Комиссии по кредиту начисляются за каждый процентный период на первоначальную сумму кредита независимо от фактического количества дней в каждом процентном периоде.
В соответствии с п. 7.1 договора при нарушении срока возврата кредита, начисленных процентов, установленных в договоре заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства, срок погашения/уплаты которого нарушен, за каждый календарный день просрочки.
Поручителем перед банком за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № выступила Ясакова Н.А., с которой dd/mm/yy был заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель несет перед банком солидарную ответственность по обязательствам в том же объеме, что и заемщики.
ООО ИКБ «Совкомбанк» полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору. dd/mm/yy Григорьевой Ж.Е. был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской из ее лицевого счета, распиской расходным кассовым ордером № от dd/mm/yy (л.д. 19-23, 13).
Ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, после dd/mm/yy платежей не производили, задолженность на dd/mm/yy составляет <данные изъяты> руб., в том числе по возврату основного долга - <данные изъяты> руб., из которых уплата <данные изъяты> руб. просрочена, а также просроченных по уплате процентов за пользование денежными средствами - <данные изъяты> руб., комиссия - <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> руб.
Представленный истцом расчет ссудной задолженности, процентов за пользование кредитными ресурсами, комиссии и пени ответчиком Григорьевой Ж.Е. не оспаривается, судом проверен, является правильным (л.д. 5-7).
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заемщик вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. (ч. 2 ст. 452 ГК РФ)
Как следует из представленного суду уведомления о расторжении договора, ответчики были предупреждены о досрочном расторжении кредитного договора в связи с грубым нарушением его условий (л.д. 25).
Ненадлежащим исполнением договорных обязательств и продолжительным периодом просрочки по платежам заемщик существенно нарушает условия договора, заключенного с истцом, истцу причинен существенный ущерб, поскольку до настоящего времени не выплачена значительная сумма долга, на возврат которой истец рассчитывал при заключении договора.
При таких обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании образовавшейся суммы задолженности основаны на законе и договоре.
Вместе с тем в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пунктом 1.6. кредитного договора от dd/mm/yy предусмотрено, что заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,3% от суммы кредита.
Нормами гражданского законодательства не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируются специальным банковским законодательством.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, законных оснований для взыскания комиссии не имеется.
С учетом изложенного, требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что размер неустойки в виде пени <данные изъяты> руб., в том числе за нарушение сроков погашения основного долга <данные изъяты> руб. и процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб. должен быть уменьшен, поскольку является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, так как составляет половину суммы задолженности по основному долгу и начисленных за пользование денежными средствами процентов. Суд находит возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты> руб., в том числе за просрочку основного долга до <данные изъяты> руб., за просрочку уплаты процентов - до <данные изъяты> руб.
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в сумме <данные изъяты> руб., из которых основной долг - <данные изъяты> руб., проценты за пользование денежными средствами - <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> руб.
Как установлено ранее, в обеспечение исполнения кредитного договора, dd/mm/yy с Ясаковой Н.А. был заключен договор поручительства.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Следовательно, подлежащая взысканию сумма задолженности по кредитному договору должна быть взыскана с ответчиков Григорьевой Ж.Е., Григорьева А.А., Ясаковой Н.А. в солидарном порядке.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков пропорционально взысканной сумме в долевом порядке подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. или <данные изъяты> руб. с каждого.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» с Григорьевой Ж. Е., Григорьева А. А. и Ясаковой Н. А. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование заемными денежными средствами <данные изъяты>, пени <данные изъяты> руб., а также с каждого расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
Расторгнуть кредитный договор № от dd/mm/yy, заключенный ООО ИКБ «Совкомбанк» и Григорьевой Ж. Е., Григорьевым А. А..
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд в течение десяти дней со дня изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Ленинский районный суд г. Костромы.
Судья Н.А.Шуваева