ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«31» мая 2010 г. г.Кострома
Ленинский районный суд г.Костромы в составе председательствующего судьи С.А.Карелина,
при секретаре Н.П. Кокаревой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Родионову О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Родионову О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в размере <данные изъяты> руб. и судебных расходов по оплате услуг независимого оценщика в сумме <данные изъяты> руб., уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей, обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство <данные изъяты>., установив начальную продажную цену согласно отчета об оценке в размере <данные изъяты> рублей. Требования мотивированы тем, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Родионовым О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком до dd/mm/yy Ответчик в соответствии с условиями договора обязался выплатить сумму кредита, а так же оплатить проценты. В ходе исполнения договора ответчиком нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита и оплаты процентов. Задолженность ответчика по основному долгу составила <данные изъяты> руб., по оплате процентов <данные изъяты> руб., комиссия - <данные изъяты> руб, пени - <данные изъяты> рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО ИКБ "Совкомбанк" и Родионовым О.В. был заключен договор залога транспортного средства № ЗФ21-0200-2709/07 от dd/mm/yy Предметом залога согласно п. 2 договора залога стало транспортное средство <данные изъяты>. В соответствии с п. 1.2 договора залога, ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Ненадлежащим исполнением договорных обязательств и продолжительным периодом просрочки по платежам ООО ИКБ «Совкомбанк» причинён существенный ущерб, поскольку ответчиком до настоящего времени не выплачена значительная сумма долга, на возврат которой ООО ИКБ «Совкомбанк» рассчитывало при заключении договора.
В судебное заседание представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» не прибыл, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие и в порядке заочного производства.
Ответчик О.В. Родионов в судебное заседание не прибыл, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, причина неявки не известна.
С учетом мнения представителя истца дело рассматривается в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, поступившие ходатайства и заявления суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч. 2 ст. 452 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и О.В. Родионовым был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком до dd/mm/yy для приобретения автомобиля.
Согласно пунктам 1.4, 1.7, 4.3, 4.4, 4.5 договора ответчик ежемесячно должен был производить не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, платежи в погашение: основного долга не менее <данные изъяты> руб., процентов по кредиту (<данные изъяты>% процентов годовых, начисляемых на фактический остаток задолженности по кредиту), комиссию в размере <данные изъяты>% от суммы кредита за ведение ссудного счета.
Согласно п. 7.1. условий договора при нарушении срока возврата кредита, начисленных процентов, установленных в договоре, неустойка в виде пени составляет 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки.
ООО ИКБ «Совкомбанк» полностью выполнило свои обязательства по договору, предоставило ответчику денежную сумму согласно кредитному договору, что подтверждается платежными поручениями, а заемщиком надлежащим образом не выполняются, что подтверждается графиком возврата кредита и уплаты процентов, расчетом задолженности.
dd/mm/yy в адрес заемщика была направлена претензия, а dd/mm/yy -уведомление о расторжении договора.
При таких обстоятельствах исковые требования, предъявленные банком к заемщику о расторжении кредитного договора, взыскании суммы основного долга, процентов и пени, подлежат удовлетворению.
Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями предоставления займа, судом проверен и признан правильным.
Суд находит не подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с заемщика суммы комиссии.
В силу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Нормами гражданского законодательства не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора, это регулируется специальным банковским законодательством. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, в иске в этой части должно быть отказано.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО ИКБ "Совкомбанк" и Родионовым О.В. был заключен договор залога транспортного средства № от dd/mm/yy Предметом залога согласно п. 2.1 договора залога стало транспортное средство <данные изъяты>.
В силу ст.334 ГК РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно п.8.1 договора залога взыскание на предмет залога (автомобиль) для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.
Договором предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога, установлен механизм определения начальной цены продажи предмета залога, в соответствии с которым начальная цена продажи предмета залога устанавливается в размере рыночной цены предмета залога по договоренности сторон, но не менее суммы фактических обязательств залогодателя (заемщика) по кредитному договору на дату продажи предмета залога.
В пункте 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ) предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях (пункт 10 статьи 28.1 Федерального закона от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" - в редакции Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ).
Учитывая, что договором предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество при ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, а согласно материалам дела обязательства о внесении ежемесячных платежей ответчиком не исполняются надлежащим образом dd/mm/yy, суд полагает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на транспортное средство, принадлежащее Родионову О.В., с указанием реквизитов данного транспортного средства, указанных в договоре залога.
Принимая доводы истца о том, что, исходя из приведенной нормы, суд самостоятельно определяет начальную продажную цену движимого имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке, суд, тем не менее полагает, что при определении начальной продажной цены должен учитываться и порядок, определенный соглашением сторон в договоре залога.
Иное, при отсутствии доказательств существенного снижения стоимости предмета залога по сравнению с рыночной, повлекло бы нарушение прав залогодателя (заемщика по кредитному договору).
Как видно из представленного истцом отчета об оценке рыночной стоимости транспортного средства <данные изъяты>, рыночная стоимость ТС на дату оценки составляет <данные изъяты> руб., ликвидационная стоимость <данные изъяты> руб. Из отчета усматривается, что при определении стоимость объект оценки не осматривался.
Документов, свидетельствующих о существенном отличии от рыночной стоимости имущества, являющегося предметом залога, его действительной стоимости на настоящий момент (в сторону уменьшения) в материалах дела не имеется и стороной истца не представлено.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного автомобиля в сумме, равной размеру фактических обязательств залогодателя (заемщика) по кредитному договору, установленному судом на дату вынесения решения о расторжении кредитного договора. При принятии такого решения суд учитывает, что этот размер отличается от рыночной стоимости транспортного средства на дату оценки в сторону уменьшения, что гарантирует и соблюдение прав залогодержателя при проведении публичных торгов в более поздний срок, чем вступление решения суда в законную силу (с учетом требований Федерального закона «Об исполнительном производстве») при условии продолжения эксплуатации транспортного средства от момента его оценки до даты проведения публичных торгов.
Суд признает необходимыми расходы по проведению оценки заложенного имущества, поскольку ею определена рыночная стоимость транспортного средства сравнительным методом.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Родионову О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от dd/mm/yy
Взыскать с Родионова О.В. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., в том числе основной долг - <данные изъяты> руб., проценты за пользование заемными денежными средствами - <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> руб.
Обратить взыскание на предмет залога - зарегистрированное за Родионовым О.В. как за собственником транспортное средство <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.
Взыскать с Родионова О.В. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» расходы по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии и установлении начальной продажной цены предмета залога в указанной в исковом заявлении сумме отказать.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Костромы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения, с обязательным указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а так же обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Данное заочное решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение 10 дней по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.А. Карелин