Дело № 2-221/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«22» марта 2010 г. г.Кострома
Ленинский районный суд г.Костромы в составе председательствующего судьи С.А.Карелина,
при секретаре Н.П.Кокаревой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Манафову Р.М.-о., Манафовой С.П.-к. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Манафову, Манафовой о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. Свои требования мотивировало тем, что dd/mm/yy между банком и Манафовым заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. Ответчик обязался выплатить сумму займа, оплатить проценты и комиссию в срок до dd/mm/yy Срок возврата истек, но ответчик не возвратил сумму займа, проценты, комиссию, чем нарушил договорные обязательства. Сумма основного долга, подлежащая возврату составляет <данные изъяты> руб. Задолженность по уплате процентов (<данные изъяты>% годовых) составляет <данные изъяты> руб., задолженность по уплате комиссии - <данные изъяты> руб., сумма неустойки - <данные изъяты> руб. В обеспечение обязательств по кредитному договору dd/mm/yy заключен договор залога (ипотеки) №. В соответствии с п.2.1 данного договора в залог передается 1/8 доли в праве собственности на жилой дом со светелкой и двумя пристройками, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м, инв. №, лит.А, а, а2, семь сараев, две уборные, помойная яма, ограждения, две пристройки к жилому дому, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м, инв. №, лит.А1,А2, расположенные по адресу: ...... Согласно отчета об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> руб. Предпринятые меры к досудебному урегулированию спора результатов не принесли. Ненадлежащим исполнением договорных обязательств заемщиком и продолжительным периодом просрочки по платежам банку причинен существенный ущерб, поскольку до настоящего времени не выплачена сумма долга, на возврат которой ООО ИКБ «Совкомбанк» рассчитывало при заключении договора.
Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» по доверенности О.И.Каюрова в судебном заседании исковые требования поддержала по указанным в исковом заявлении доводам.
Ответчик Манафов иск в части взыскания суммы основного долга, процентов, обращения взыскания на заложенное имущество признал, в остальной части возражал против удовлетворения заявленных банком требований. Пояснил, что причиной неисполнения договорных обязательств стали полученные им в результате ДТП через 2 недели после получения кредита повреждения, вследствие которых он длительное время не мог зарабатывать деньги. Более того, ввиду серьезности полученных травм большие средства ушли на лечение, речь шла о жизни и смерти. Остаток денежных сумм был внесен в банк. Просил уменьшить размер неустойки.
Ответчик Манафова иск в части взыскания суммы основного долга, процентов, обращения взыскания на заложенное имущество признала, в остальной части возражала против удовлетворения заявленных банком требований.
Выслушав представителя банка, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Манафовым был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок до dd/mm/yy.
В силу п. 1.5 договора за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору <данные изъяты>% годовых (проценты), начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности, а согласно п.1.7 договору ежемесячную комиссию в размере <данные изъяты>% от суммы кредита.
В соответствии с п. 2.5 кредитного договора при несвоевременном погашении процентов по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы кредита за каждый день просрочки.
ООО ИКБ «Совкомбанк» полностью выполнило свои обязательства по договору, предоставило Манафову денежную сумму согласно кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету, копией мемориального ордера.
Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что видно из исследованного в судебном заседании расчета задолженности и выписки по счету.
При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании образовавшейся суммы задолженности (основного долга и процентов) основанными на законе и подлежащими удовлетворению.
Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями предоставления займа, судом проверен и признан правильным.
Требование о взыскании суммы комиссии суд полагает не основанным на законе.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Нормами гражданского законодательства не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора, это регулируется специальным банковским законодательством. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, в иске в этой части должно быть отказано.
Суд также приходит к выводу о необходимости уменьшения неустойки, заявленной ко взысканию.
Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае предъявлено требование о взыскании неустойки в сумме <данные изъяты> руб. Штрафными санкциями, как видно из п.2.5 договора, обеспечены обязательства по своевременному погашению процентов по кредиту, сумма же заявленных ко взысканию процентов составляет <данные изъяты> руб. Суд также принимает во внимание обстоятельства, при которых заемщиком допущено неисполнение обязательств. Из представленных суду документов видно, что dd/mm/yy Манафов попал в автоаварию, следствием которой явились многочисленные и тяжелые повреждения, требующие длительного и дорогостоящего лечения.
Исходя из изложенного, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до <данные изъяты> руб.
В обеспечение обязательств по кредитному договору между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Манафовым, действующим от имени собственника - Манафовой по доверенности, был заключен договор залога (ипотеки) № от dd/mm/yy, предметом залога является 1/8 доли в праве собственности на жилой дом со светелкой и двумя пристройками, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м, инв. №, лит.А, а, а2, семь сараев, две уборные, помойная яма, ограждения, две пристройки к жилому дому, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м, инв. №, лит.А1,А2, расположенные по адресу: ......
Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно ст.54 указанного Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется в случае спора судом.
Суд полагает подлежащими удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, определив начальную продажную цену согласно отчета об оценке - <данные изъяты> руб.
Суд при вынесения решения принимает признание ответчиками иска в части, поскольку это не нарушает права третьих лиц и не противоречит требованиям закона.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Исходя из изложенного, взысканию с Манафовых в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» подлежат расходы по уплате государственной пошлины, а также признанные судом необходимыми расходы по оплате услуг оценщика.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Манафову Р.М.-о., Манафовой С.П.-к. удовлетворить частично.
Взыскать с Манафова Р.М.-о. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в том числе основной долг - <данные изъяты> руб., проценты за пользование заемными денежными средствами - <данные изъяты> руб., неустойка - <данные изъяты> руб., а всего - <данные изъяты> руб.
Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Манафовой С.П.-к. заложенное имущество - 1/8 доли в праве собственности на жилой дом со светелкой и двумя пристройками, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м, инв. №, лит.А, а, а2, семь сараев, две уборные, помойная яма, ограждения, две пристройки к жилому дому, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м, инв. № лит.А1,А2, расположенные по адресу: ....., установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.
Взыскать с Манафова Р.М.-о. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг оценщика в сумме <данные изъяты> руб.
Взыскать с Манафовой С.П.-к. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг оценщика в сумме <данные изъяты> руб.
В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии, а также неустойки в заявленной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение 10 дней после его изготовления в окончательной форме.
Судья С.А. Карелин