Дело № 2-599/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«19» мая 2010 г. г.Кострома
Ленинский районный суд г.Костромы в составе председательствующего судьи С.А.Карелина,
при секретаре Н.П.Кокаревой,
с участием представителя истца Охлопковой Т.Е., ответчика Смирновой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Смирновой С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском к С.В.Смирновой о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в размере <данные изъяты> руб., мотивируя свои требования тем, что dd/mm/yy с ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с которым ей предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком до dd/mm/yy под <данные изъяты>% годовых для приобретения транспортного средства «<данные изъяты>». Договором предусмотрена уплата комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>% от суммы кредита ежемесячно, уплата неустойки при нарушении срока уплаты основного долга и процентов в размере <данные изъяты>% от суммы неисполненного обязательства за календарный день просрочки. Ответчиком внесены платежи в сумме <данные изъяты> руб., более платежей не поступало.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Т.Е.Охлопкова поддержала требования искового заявления по изложенным в нем основаниям.
С.В.Смирнова требования в части расторжения кредитного договора, взыскания основного долга и процентов признала. Возражала против удовлетворения требований о взыскании суммы комиссии и неустойки.
Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и С.В.Смирновой был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок до dd/mm/yy.
В силу п. 1.4 договора за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору <данные изъяты>% годовых.
Согласно п.1.7 договора заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>% от суммы кредита.
В соответствии с п. 7.1 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.
ООО ИКБ «Совкомбанк» полностью выполнило свои обязательства по договору, предоставило С.В.Смирновой денежную сумму согласно кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету, распиской заемщика.
Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что видно из исследованного в судебном заседании расчета задолженности и выписки по счету.
На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч. 2 ст. 452 ГК РФ).
Как следует из представленного суду уведомления от dd/mm/yy ответчик был предупрежден о расторжении кредитного договора в связи с грубым нарушением его условий.
При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о расторжении договора займа и взыскании образовавшейся суммы задолженности основанными на законе и подлежащими удовлетворению.
Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями предоставления займа, судом проверен и признан правильным.
Принимает суд и признание иска ответчиком в части.
Вместе с тем, требование о взыскании суммы комиссии суд полагает не основанным на законе.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Нормами гражданского законодательства не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора, это регулируется специальным банковским законодательством. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, в иске в этой части должно быть отказано.
Суд также приходит к выводу о необходимости уменьшения неустойки, заявленной ко взысканию.
Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае предъявлено требование о взыскании неустойки в сумме <данные изъяты> руб. Штрафными санкциями, как видно из п.7.1 договора, обеспечены обязательства по своевременному погашению основного долга и процентов по кредиту, сумма неисполненных обязательств составляет <данные изъяты> руб., при полученной сумме в <данные изъяты> руб. ответчиками в виде платежей внесено <данные изъяты> руб. по основному долгу, <данные изъяты> руб. по процентам, <данные изъяты> руб. по комиссии, <данные изъяты> руб. по пени. Таким образом, сумма заявленной ко взысканию неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения основного обязательства.
Исходя из изложенного, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до <данные изъяты> руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от dd/mm/yy
Взыскать со Смирновой С.В. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., в том числе основной долг - <данные изъяты> руб., проценты за пользование заемными денежными средствами - <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> руб.
Взыскать со Смирновой С.В. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии и пени в заявленной сумме отказать.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение 10 дней после его изготовления в окончательной форме.
Судья С.А. Карелин