Дело № 2 - 1473/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 декабря 2010 года
Ленинский районный суд г. Костромы в составе:
председательствующего судьи Ивановой О.А.,
при секретаре Веселовой О.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шевякову В. Д., Шевяковой Ю. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шевякову В.Д., Шевяковой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования истец мотивировал тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от dd/mm/yy заемщикам - залогодателям Шевякову В.Д. и Шевяковой Ю.В. АКБ «Московский Банк Реконструкции и развития» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков квартиры по адресу: ...... Кредит в сумме <данные изъяты> руб. был зачислен на счет ответчика dd/mm/yy. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена dd/mm/yy УФРС по Костромской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями dd/mm/yy и выданной УФРС по Костромской области первоначальному залогодержателю dd/mm/yy. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с dd/mm/yy, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком не производятся. Задолженность ответчика по состоянию на dd/mm/yy составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчиков Шевякова В.Д., Шевяковой Ю.В. <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также начисленные пени в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также начиная с dd/mm/yy и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по уплате основного долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Шевякову В.Д., Шевяковой Ю.В., расположенную по адресу: ....., в том числе: определить способ продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
В судебном заседании представитель истца Иванова О.Ю. исковые требования поддержала по указанным основаниям.
Ответчик Шевяков В.Д. исковые требования признал, при этом просил уменьшить размер пени, предъявленных ко взысканию, согласен с определением начальной продажной стоимости квартиры в размере <данные изъяты> руб.
Ответчик Шевякова Ю.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, возражений против заявленных исковых требований не поступило.
Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, ответчика Шевякова В.Д., суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что dd/mm/yy между АКБ «Московский Банк Реконструкции и развития» (ОАО) и Шевяковым В.Д., Шевяковой Ю.В. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил ответчикам кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ...... Квартира приобретается и оформляется в общую совместную собственность Шевякова В.Д., Шевяковой Ю.В. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры.
В соответствии с п. 3.1,3.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Согласно п. 3.3.5, 3.3.6 Кредитного договора первый платеж включает только начисленные проценты за Первый Процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за Первый платежный период и аннуитетного платежа за второй Процентный период.
В последующие 178 месяцев Заемщики производят ежемесячный платеж по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного Договора составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В соответствии с п. 5.2, п. 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Как уже было указано выше и предусмотрено кредитным договором обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры по адресу: ....., приобретенная ответчиками по договору купли-продажи.
dd/mm/yy Закладная на вышеуказанную квартиру выдана первоначальному залогодержателю АКБ «Московский Банк Реконструкции и развития» (ОАО), которая зарегистрирована в установленном законом порядке в УФРС по Костромской области.
dd/mm/yy права по вышеуказанной закладной в соответствии с договором купли - продажи закладных (с отсрочкой поставки) от dd/mm/yy перешли ОАО «Кировская региональная ипотечная корпорация».
dd/mm/yy права по вышеуказанной закладной в соответствии с договором купли - продажи закладных № от dd/mm/yy перешли ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Как установлено в судебном заседании, ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом. Сумма просроченного основного долга по состоянию на dd/mm/yy составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов по состоянию на dd/mm/yy составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Таким образом, ответчики нарушают свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.
Таким образом, сумма задолженности ответчиков перед ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по состоянию на dd/mm/yy составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.. и включает в себя: сумма основного долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени за несвоевременное погашение кредита - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении графика возвращения займа по частям (в рассрочку), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При таких обстоятельствах суд считает требования истца в части взыскания образовавшейся суммы задолженности по договору законными, обоснованными. В связи с тем, что истцом заявлены требования о взыскании процентов на будущее, суд считает необходимым взыскать сумму процентов, начисленных по состоянию на dd/mm/yy.
Однако при взыскании кредитной задолженности, суд учитывает значительный размер суммы неустойки, предъявленной ко взысканию, и считает возможным применить ст. 333 ГК РФ, в соответствии с которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков в солидарном порядке, до <данные изъяты> руб.
Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.
Кроме того, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца проценты за пользование заемными средствами по ставке 13,5 % начисляемых на сумму основного долга по договора займа, составляющую <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., начиная за период с dd/mm/yy по дату возврата суммы основного долга.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года 3 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средства» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Как уже было указано выше, в целях обеспечения обязательств заемщиков Шевякову В.Д., Шевяковой Ю.В. dd/mm/yy последними выдана Закладная. Предметом залога по данной Закладной является двухкомнатная квартира, находящаяся по адресу: ....., обшей площадью ..... кв.м., в том числе жилой площадью ..... кв.м., инв. № лит. А, принадлежащая ответчикам на праве общей совместной собственности.
В силу п. 7.1. Условий и порядка исполнения денежного обязательства по Закладной основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются: просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа согласно п. 5.1 настоящих условий; неудовлетворение Должником требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной оплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 51 вышеуказанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
При таких обстоятельствах, поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору № от dd/mm/yy, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд учитывает результаты оценки рыночной стоимости квартиры, произведенной ООО «НП «Агентство оценки», согласно Отчета № рыночная стоимость предмета залога по состоянию на dd/mm/yy составляет <данные изъяты> руб. Возражений по указанной выше стоимости от ответчиков не поступило.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 348 ГК РФ не установлено, поскольку сумма задолженности превышает 5% от стоимости заложенного имущества, равно как и просрочка по уплате долга составляет свыше трех месяцев.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков Шевякова В.Д., Шевяковой Ю.В. в равных долях судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с каждого.
Оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., которые были уплачены истцом при подаче иска за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, не имеется, по следующим основаниям. Залог имущества является способом обеспечения обязательств. Требование об обращении взыскания на имущество ответчика носит обеспечительный характер, определяет порядок исполнения судебного постановления в пределах взысканных судом сумм.
При таких обстоятельствах, государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. подлежит возврату в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»как излишне уплаченная.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Шевякова В. Д., Шевяковой Ю. В. солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.
ВзыскатьсШевякова В. Д., Шевяковой Ю. В. солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование заемными средствами по ставке 13,5 %,начисляемых на сумму основного долга по договора займа, составляющую <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., начиная за период с dd/mm/yy по дату возврата суммы основного долга.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Шевякову В. Д., Шевяковой Ю. В. на праве общей совместной собственности: квартиру, находящуюся по адресу: ....., состоящую из 2 (двух) жилых комнат, общей площадью ..... кв.м., в том числе жилой площадью ..... кв.м.
Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене заложенного имущества в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.
Взыскать с Шевякова В. Д. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.
Взыскать с Шевяковой Ю. В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.
Возвратить ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда в течение 10 дней через Ленинский районный суд г. Костромы.
Судья