Дело № 2 - 133/
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 февраля 2010 года
Ленинский районный суд г. Костромы в составе:
председательствующего судьи Ивановой О.А.,
при секретаре Веселовой О.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Ларионовой Т.Н., Фроловой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Ларионовой Т.Н., Фроловой Е.В. овзыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Ларионовой Т.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком до dd/mm/yy, а ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими, на условиях установленных договором. В обеспечение обязательств по указанному кредитному договору между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Фроловой Е.В. был заключен договор поручительства № от dd/mm/yy в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед кредитором за ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. В соответствии с п. 1.3 поручитель несет солидарную ответственности по обязательствам заемщика перед кредитором. Кроме того, в обеспечение обязательств по указанному кредитному договору между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Ларионовой Т.Н. был заключен договор залога (ипотеки) № dd/mm/yy, предметом залога по которому является: ..... квартира, <данные изъяты>, находящегося по адресу: ...... В соответствии с Отчетом № независимого оценщика ООО ..... рыночная стоимость ....., находящейся по адресу: ..... на dd/mm/yy составляет <данные изъяты> руб. На сегодняшний день ответчиком внесены платежи на сумму <данные изъяты>., из них <данные изъяты>. в уплату основного долга, <данные изъяты>. - проценты, <данные изъяты>. - комиссия, <данные изъяты>. - пени. Общая сумма долга по договору, включая проценты, комиссию и пени составляет <данные изъяты>. На основании изложенного, истец просит взыскать с Ларионовой Т.Н., Фроловой Е.В. солидарно в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, взыскать с ответчиков стоимость услуг по определению рыночной стоимости объекта залога в размере <данные изъяты> руб., расторгнуть кредитный договор № от dd/mm/yy, взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
В судебном заседании представитель истца Охлопкова Т.Е. исковые требования поддержала по указанным основаниям.
Ответчик Ларионова Т.Н. в судебном заседании не исковые требования признала в полном объеме. Согласна с оценкой заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.
Ответчик Фролова Е.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признает, при этом просила уменьшить размер пени.
Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, ответчика Ларионову Т.Н., суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Ларионовой Т.Н. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком до dd/mm/yy включительно под <данные изъяты> % годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности.
В соответствии условиями кредитного договора уплата процентов производится ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца и на дату погашения кредита. Уплата комиссии за ведение ссудного счета производится ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца выдачи кредита и на дату погашения кредита. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу. Отчет срока по начислению процентов за пользование кредитом начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается датой погашения кредита в полном объеме включительно. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в расчетном периоде, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
В соответствии с п. 2.10 кредитного договора заемщик оплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> % от суммы кредита.
Согласно п. 2.8 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процента с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно п. 3.4 кредитного договора в случае недостаточности поступивших от Заемщика средств для исполнения всех обязательств перед Кредитором по Договору или в случае образования просроченной задолженности по кредиту и/или процентам (включая неустойку), суммы, поступившие от заемщика в погашение указной задолженности, направляются на: погашение неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, погашение неустойки за несвоевременный возврат кредита, погашение процентов за пользование кредитом, погашение кредита. Кредитор может изменить этот порядок в одностороннем порядке, без согласования с заемщиком, уведомив его об этом.
Как установлено в судебном заседании, ответчик нарушает свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. Так, с момента займа заемщик произвел платежи на сумму <данные изъяты>.
В связи с этим в настоящее время у Ларионовой Т.Н. перед ООО ИКБ «Совкомбанк» образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>., которая включает в себя: сумма основного долга, подлежащая возврату - <данные изъяты>., задолженность по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами <данные изъяты>., комиссия - <данные изъяты>., неустойка - <данные изъяты>.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении графика возвращения займа по частям (в рассрочку), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При таких обстоятельствах суд считает требования истца в части расторжения договора займа и взыскания образовавшейся суммы задолженности по договору займа законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями предоставления займа, судом проверен и признан правильным. По сумме задолженности возражений от ответчиков не поступило.
Как уже было указано выше, в соответствии с договором залога (ипотеки) № у Кредитора в залоге находится: ..... квартира, <данные изъяты>, находящегося по адресу: .....
Указанное имущество принадлежит Залогодателю - Ларионовой Т.Н.. на праве собственности, на основании договора дарения квартиры от dd/mm/yy, зарегистрированного КОРЦ dd/mm/yy, за №., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии № от dd/mm/yy, выданным КОРЦ.
В соответствии с Отчетом об оценке № ООО ..... рыночная стоимость указанного недвижимого имущества по состоянию на dd/mm/yy составляет <данные изъяты> руб.
Согласно условиям договором залога (ипотеки) № взыскание на имущество для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № от dd/mm/yy, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной оплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 51 вышеуказанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В соответствии с п.1.5 договора залога (ипотеки) в силу залога по настоящему договору Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательст Заемщика по Кредитным договорам получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
При таких обстоятельствах, поскольку ответчик Ларионова Т.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору № от dd/mm/yy, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из стоимости недвижимого имущества определенной в отчете об оценке № ООО ..... в размере <данные изъяты> руб.
При этом ответчики согласны с указанной стоимостью заложенного имущества.
dd/mm/yy с целью обеспечения обязательств кредитного договора № заключен договор поручительства № с Фроловой Е.В. в соответствии с которыми Фролова Е.В. несет солидарную ответственность с заемщиком по вышеуказанному кредитному договору.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
При таких обстоятельствах, сумма задолженности по кредитному договору № от dd/mm/yy в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке.
Однако при взыскании кредитной задолженности суд учитывает значительный размер суммы неустойки, предъявленной ко взысканию, и считает возможным применить ст. 333 ГК РФ, в соответствии с которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков, до <данные изъяты> руб.
Таким образом, подлежащая взысканию сумма кредитной задолженности составляет сумму <данные изъяты>. и включает в себя: сумма основного долга, подлежащая возврату -<данные изъяты>., задолженность по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами - <данные изъяты>., комиссия - <данные изъяты>., пени - <данные изъяты>
Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с Ларионовой Т.Н., Фроловой Е.В.. в равных долях судебные расходы по оплате стоимости услуг по определению рыночной стоимости объекта залога в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Кроме того, суд принимает признание иска ответчиками, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от dd/mm/yy, заключенный между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Ларионовой Т.Н..
Взыскать с Ларионовой Т.Н., Фроловой Е.В. солидарно в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>.
Взыскание обратить на заложенное имущество: .....-комнатную квартиру, <данные изъяты>.
Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Ларионовой Т.Н. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» судебные расходы в сумме <данные изъяты>.
Взыскать с Фроловой Е.В. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк судебные расходы в сумме <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд г. Костромы.
Судья