РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«22» марта 2010 года
Ленинский районный суд г. Костромы в составе:
председательствующего судьи Юдиной О.И.,
при секретаре Зудовой В.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» к Пановой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО КБ «Аксонбанк» обратилось в суд с иском к Пановой М.Н. о взыскании кредитной задолженности и расходов по уплате госпошлины, указав, что dd/mm/yy между банком и ответчиком Пановой М.Н. был заключен кредитный договор № по условиям которого, банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых сроком возврата до dd/mm/yy. При пролонгации кредитного договора процентная ставка с dd/mm/yy установлена в размере <данные изъяты>% годовых, срок возврата кредита продлен до dd/mm/yy, установлена повышенная процентная ставка в размере <данные изъяты>% годовых, заемщик обязался ежемесячно платить банку комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>.. Свои обязательства по кредиту заемщик выполняет ненадлежащим образом, нарушает требования кредитного договора п. 1.1 и 2.5. по уплате процентов. Согласно п. 2.11 договора в случае неисполнения обязательств по оплате процентов заемщик уплачивает кредитору пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки платежа. По состоянию на dd/mm/yy общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>., в том числе сумма основного долга - <данные изъяты>., проценты по основному долгу - <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты>., комиссия за кредит - <данные изъяты>..
В судебном заседании представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» Петрова И.В. исковые требования поддержала, просила взыскать с Пановой М.Н. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., в том числе: сумму основного долга - <данные изъяты>., проценты по основному долгу - <данные изъяты>., неустойку на просроченные проценты - <данные изъяты>., комиссию за кредит - <данные изъяты>. и расходы по оплате госпошлины - <данные изъяты>..
Ответчик Панова М.Н., её представитель Павлов Л.Г. в судебном заседании исковые требования признали частично, представленный банком расчет не оспаривали, просили исключить из суммы задолженности незаконно начисленную банком комиссию за открытие и ведение ссудного счета, зачесть данную сумму в счет образовавшейся задолженности и начисленных пени.
Выслушав доводы участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Собранными по делу доказательствами установлено, что между ООО КБ «Аксонбанк» и Пановой М.Н. dd/mm/yy был заключен кредитный договор №.
В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил Пановой М.Н. кредит в размере <данные изъяты> руб. на неотложные нужды на срок до dd/mm/yy включительно. Заемщик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Проценты заемщиком должны выплачиваться не позднее 25 числа следующего месяца (п. 1.1., 2.5.)
dd/mm/yy между банком и Пановой М.Н. были заключены дополнительные соглашения, в соответствии с которыми окончательный срок возврата кредита был пролонгирован до dd/mm/yy включительно, процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами установлена в размере <данные изъяты>% годовых, определена повышенная процентная ставка в размере <данные изъяты>% годовых, ежемесячно заемщик обязался платить банку комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> коп.
Согласно п. 2.7. кредитного договора, сумма подлежащих уплате процентов начисляется на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня, следующего за выдачей кредита и заканчивается датой полного погашения суммы кредита. При расчете суммы процентов принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году - действительное число календарных дней 365 (366) дней.
На основании п. 2.12 Кредитного договора в случае неисполнения обязательств по уплате процентов Заемщик уплачивает пени в размере 3 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки платежа.
ООО КБ «Аксонбанк» полностью выполнил свои обязательства по договору.
Ответчик Панова М.Н. свои обязательства по кредитному договору и дополнительным соглашениям к нему исполняет ненадлежащим образом. Согласно представленному банком расчету общая сумма задолженности по состоянию на dd/mm/yy составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты>., проценты по основному долгу - <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты>., комиссия за кредит - <данные изъяты>.
При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании образовавшейся суммы задолженности основанными на законе и подлежащими частичному удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора заемщик обязалась уплатить кредитору за открытие ссудного счета <данные изъяты> руб. Кроме того, при пролонгации кредитного договора дополнительным соглашением от dd/mm/yy Панова М.Н. приняла на себя обязательства уплатить банку комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. ежемесячно в размере <данные изъяты>% от суммы остатка основного долга путем внесения <данные изъяты> руб. до dd/mm/yy
Однако, нормами гражданского законодательства не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируются специальным банковским законодательством.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
С учетом изложенного, денежная сумма, уплаченная ответчиком за открытие и ведение ссудного счета в размере 6 287 руб. 50 коп. подлежит зачету в счет суммы основного долга.
Кроме того, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая требования ст. 333 ГК РФ, конкретные обстоятельства данного дела суд считает возможным снизить размер пени до <данные изъяты> руб.
Таким образом, с Пановой М.Н. в пользу ООО «Аксонбанк» следует взыскать задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>.
Расчет произведен следующим образом: <данные изъяты> руб. где сумма основного долга - <данные изъяты>., проценты за пользование заемными денежными средствами - <данные изъяты>., неустойка - <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика пропорционально взысканной сумме подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины всумме <данные изъяты> коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Пановой М.Н. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>. В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение 10 дней после его изготовления в окончательной форме.
Судья Юдина О.И.