РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«08» апреля 2010 года
Ленинский районный суд г. Костромы в составе:
председательствующего судьи Юдиной О.И.,
при секретаре Зудовой В.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Первунину М.Ю., Первуниной Т.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Первунину М.Ю., Первуниной Т.Н. о взыскании задолженности и судебных расходов, указав, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Первуниным М.Ю. был заключен кредитный договор № в соответствии, с которым, ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Ответчик, в соответствии с условиями договора, обязался выплатить сумму займа, согласно графику платежей, оплатить проценты по займу, а также комиссию в срок до dd/mm/yy (п. 1.3, договора). В ходе исполнения договора ответчиком были нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита, а также оплаты соответствующих процентов и комиссии. В соответствии с п. 1.5. договора за пользование кредитом заёмщик выплачивает <данные изъяты>% годовых, начисляемых на фактический остаток задолженности по кредиту. Пунктом 1.7. договора предусмотрена ежемесячная оплата заемщиком комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> % от суммы кредита. В соответствии с п. 2.7., 2.8 договора при несвоевременном погашении кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы кредита за каждый день просрочки. По состоянию на dd/mm/yy задолженность составляет <данные изъяты>. Поручителем перед банком выступила Первунина Т.Н. с которой dd/mm/yy был заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам должника. Ненадлежащим исполнением договорных обязательств ответчиками, продолжительным периодом просрочки по платежам ООО ИКБ «Совкомбанк» причинён существенный ущерб, поскольку до настоящего времени не выплачена значительная сумма долга, на возврат которой ООО ИКБ «Совкомбанк» рассчитывало при заключении договора.
В судебном заседании представитель истца исковые требования уточнил, просил расторгнуть кредитный договор № от dd/mm/yy, взыскать солидарно с Первунина М.Ю., Первуниной Т.Н. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., в том числе сумму основного долга - <данные изъяты>., проценты за пользование денежными средствами - <данные изъяты>., комиссию - <данные изъяты>., пени - <данные изъяты> а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
Ответчик Первунин М.Ю. исковые требования признал частично, просил исключить из суммы задолженности незаконно начисленную банком комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., зачесть сумму в размере <данные изъяты>. в счет оплаты основного долга и уменьшить размер пени.
Ответчик Первунина Т.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, возражений не представила.
Выслушав доводы представителя истца и ответчика Первунина М.Ю., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Первуниным М.Ю. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ему денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 6-8).
Ответчик обязался выплатить сумму кредита и проценты за пользование кредитом, а также комиссию в размере и на условиях установленных договором, кредит предоставлен на срок до dd/mm/yy включительно (п. 1.1., 1.3. договора).
В соответствии с п. 1.5., 2.2., 3.3. договора за пользование кредитом заёмщик выплачивает кредитору <данные изъяты>% годовых, начисляемых на фактический остаток задолженности по кредитному договору. Уплата процентов производится ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день возврата кредита включительно.
В соответствии с п. 1.7., 2.3 договора за ведение ссудного счета ежемесячно взимается комиссия в размере 0,4 % от суммы кредита. Комиссия за ведение ссудного счета начисляется со дня выдачи кредита и подлежит уплате ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, а также за последний месяц не позднее даты погашения кредита.
В соответствии с п. 2.7., 2.8. договора при несвоевременном погашении кредита, процентов и комиссии за ведение ссудного счета заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы кредита за каждый день просрочки.
Поручителем перед банком за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору выступила Первунина Т.Н., с ней dd/mm/yy был заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель несет перед банком солидарную ответственность по обязательствам в том же объеме, что и заемщик.
ООО ИКБ «Совкомбанк» полностью выполнил свои обязательства по договору. dd/mm/yy Первунин М.Ю. получил обусловленную договором сумму кредита в полном объеме. (л.д. 13).
Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, общая сумма задолженности по состоянию на dd/mm/yy составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты>., проценты за пользование денежными средствами - <данные изъяты>., комиссия- <данные изъяты>., пени - <данные изъяты>.
На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. (ч. 2 ст. 452 ГК РФ)
Как следует из представленного суду уведомления о расторжении договора (л.д. 38), ответчики были предупреждены о досрочном расторжении кредитного договора в связи с грубым нарушением его условий.
При таких обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании образовавшейся суммы задолженности основаны на законе и подлежат частичному удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Как видно из материалов дела, п. 1.7 кредитного договора от dd/mm/yy. предусмотрено, что за ведение ссудного счета заемщик ежемесячно уплачивает кредитору плату в размере <данные изъяты>% от суммы кредита.
Нормами гражданского законодательства не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируются специальным банковским законодательством.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
С учетом изложенного, денежная сумма, уплаченная ответчиком за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. подлежитзачету в счет образовавшейся задолженности.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая требования ст. 333 ГК РФ, конкретные обстоятельства данного дела суд считает возможным снизить размер пени до <данные изъяты> руб.
Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет: <данные изъяты>., из которой: сумма основного долга <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты>., пени - <данные изъяты> руб. <данные изъяты>
Как было указано выше, в обеспечение исполнения кредитного договора, dd/mm/yy с Первуниной Т.Н. был заключен договор поручительства.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Следовательно, подлежащая взысканию сумма задолженности по кредитному договору должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков пропорционально взысканной сумме в долевом порядке подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. с каждого.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор заключенный dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Первуниным М.Ю..
Взыскать в солидарном порядке с Первунина М.Ю., Первуниной Т.Н. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму основного долга <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>, пени - <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.
Взыскать с Первунина М.Ю. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
Взыскать с Первуниной Т.Н. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
В остальной части иска ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение 10 дней после его изготовления в окончательной форме.
Судья Юдина О.И.