РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«19» апреля 2010 года
Ленинский районный суд г. Костромы в составе:
председательствующего судьи Юдиной О.И.,
при секретаре Зудовой В.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Харыбиной Е.В., Харыбину А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Харыбиной Е.В., Харыбину А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Харыбиной Е.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком до dd/mm/yy Срок возврата кредита истек, однако до настоящего времени ответчик не возвратил сумму займа, а также причитающиеся проценты по займу и комиссию за ведение счета, чем нарушил договорные обязательства перед Банком. Задолженность по возврату основного долга по состоянию на dd/mm/yy составляет <данные изъяты>. Согласно п. 1.5. кредитного договора заемщик выплачивает кредитору <данные изъяты>% годовых, начисляемых на фактический остаток задолженности по кредиту. Задолженность по оплате процентов по состоянию на dd/mm/yy составляет <данные изъяты>. Пунктом 1.8. кредитного договору предусмотрена ежемесячная оплата заемщиком комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, но не более <данные изъяты>. Задолженность по оплате комиссии по состоянию на dd/mm/yy составляет <данные изъяты>. В соответствии с п. 2.5. кредитного договора при несвоевременном погашении кредита, процентов и комиссии заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы кредита за каждый день просрочки. Начисление неустойки производится с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, за фактическое количество дней просрочки платежей, включая дату погашения просроченной задолженности. Сумма неустойки по состоянию на dd/mm/yy включительно составляет <данные изъяты>. По состоянию на dd/mm/yy общая сумма задолженности составила <данные изъяты>. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с Харыбиной Е.В. был заключен договор залога (ипотеки) № от dd/mm/yy согласно которому предметом залога является <данные изъяты> квартира, расположенная по адресу: ...... Поручителем перед банком за надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору выступил Харыбин А.И. По условиям договора поручительства он несет солидарную ответственность по обязательствам должника. На претензию ООО ИКБ «Совкомбанк» в адрес ответчиков ответа не последовало. Ненадлежащим исполнением договорных обязательств ответчиком, продолжительным периодом просрочки по платежам ООО ИКБ «Совкомбанк» причинен существенный ущерб, поскольку до настоящего времени не выплачена значительная сумма долга, на возврат которой ООО ИКБ «Совкомбанк» рассчитывало при заключении договора.
В судебном заседании представитель истца Каюрова О.И. исковые требования поддержала, просила взыскать солидарно с Харыбиной Е.В., Харыбина А.И. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность в сумме <данные изъяты>., в том числе сумма основного долга - <данные изъяты>.; проценты за пользование денежными средствами - <данные изъяты>., комиссия- <данные изъяты> руб., неустойка - <данные изъяты>., а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
Ответчик Харыбина Е.В. в судебном заседании исковые признала частично, просила исключить из суммы задолженности незаконно начисленную банком комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> и уменьшить размер пени.
Ответчик Харыбин А.И. в судебное заседание не явился, в заявлении к суду просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав доводы участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Харыбиной Е.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ей денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 6-8).
Ответчик обязался выплатить сумму кредита и проценты за пользование кредитом, в размере и на условиях установленных договором, кредит предоставлен на срок до dd/mm/yy (п. 1.1., 1.3. договора).
В силу п. 1.5., 2.2., 3.3. договора за пользование кредитом заёмщик выплачивает кредитору <данные изъяты>% годовых, начисляемых на фактический остаток задолженности по кредиту. Уплата процентов производится ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день возврата кредита включительно.
В соответствии с п. 1.8. договора за ведение ссудного счета ежемесячно взимается комиссия в размере <данные изъяты> % от суммы кредита, но не более <данные изъяты> руб.
Согласно п. 2.5., 2.6. кредитного договора при несвоевременном погашении процентов по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы кредита за каждый день просрочки. Начисление неустойки производится с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, за фактическое количество дней просрочки платежей, включая дату погашения просроченной задолженности.
Поручителем перед банком за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору выступил Харыбин А.И., с ним dd/mm/yy был заключен договор поручительства № согласно которому поручитель несет перед банком солидарную ответственность по обязательствам в том же объеме, что и заемщик (п. 1.1)
ООО ИКБ «Совкомбанк» полностью выполнил свои обязательства по договору. dd/mm/yy Харыбина Е.В. получила обусловленную договором сумму кредита в полном объеме. (л.д. 14).
Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, согласно представленному банком расчету общая сумма задолженности по состоянию на dd/mm/yy составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты>., проценты за пользование денежными средствами - <данные изъяты>., комиссия- <данные изъяты> руб., неустойка - <данные изъяты> коп..
Как видно из материалов дела, п. 1.8 кредитного договора от dd/mm/yy предусмотрено, что за ведение ссудного счета заемщик ежемесячно уплачивает кредитору плату в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, но не более <данные изъяты> руб.
Нормами гражданского законодательства не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируются специальным банковским законодательством.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
С учетом изложенного, денежная сумма, выплаченная ответчиком за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> подлежитзачету в счет образовавшейся задолженности.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая требования ст. 333 ГК РФ, конкретные обстоятельства данного дела суд считает возможным снизить размер пени до <данные изъяты> руб.
Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет: <данные изъяты>., из которой: сумма основного долга -<данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты> пени - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>)
Как было указано выше, в обеспечение исполнения кредитного договора, dd/mm/yy с Харыбиным А.И. был заключен договор поручительства.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Следовательно, подлежащая взысканию сумма задолженности по кредитному договору должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков пропорционально взысканной сумме в долевом порядке подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. с каждого.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Харыбиной Е.В., Харыбина А.И. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>.
Взыскать в долевом порядке с Харыбиной Е.В., Харыбина А.И. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> с каждого.
В остальной части иска ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение 10 дней после его изготовления в окончательной форме.
Судья Юдина О.И.