РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«10» февраля 2010 года
Ленинский районный суд г. Костромы в составе:
председательствующего судьи Юдиной О.И.,
при секретаре Зудовой В.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Лошакову П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Лошакову П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., указав, что dd/mm/yy Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Лошаков П.В. заключили договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО) (№) путем присоединения Клиента к условиям «Правил предоставления и использования <данные изъяты> карты <данные изъяты>, <данные изъяты> карты ВТБ24, Карты ВТБ24 <данные изъяты>, <данные изъяты> карты ВТБ24, Карты «<данные изъяты>», «Тарифов по обслуживанию <данные изъяты> карты ВТБ24». Ответчик, подписав и направив истцу анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты, получив банковскую карту, заключил с истцом договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО), условия которого определены в Правилах и Тарифах, с которыми он согласился. dd/mm/yy ответчик подал в адрес банка подписанную анкету-заявление, dd/mm/yy им получена кредитная карта VisaClassic №, что подтверждается распиской в получении банковской карты. Согласно расписке, Лошакову П.В. был установлен лимит в размере <данные изъяты> руб. Согласно п. 3.5. Правил ответчик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, по ставке <данные изъяты>%, установленной Тарифами, на сумму задолженности Клиента по полученному им кредиту. Ответчик Лошаков П.В. обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита <данные изъяты> от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. В нарушение принятых на себя обязательств он своевременно не осуществлял возврат кредита и уплату процентов за пользование им. На сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом начисляется неустойка в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Требования банка о досрочном погашении суммы предоставленного кредита, оплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные договором, в срок не позднее dd/mm/yy, до настоящего времени ответчиком не исполнены. По состоянию на dd/mm/yy общая сумма задолженности по указанному кредиту (овердрафту) составила <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. - сумма основного долга по кредиту; <данные изъяты>. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; <данные изъяты>. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; <данные изъяты>. - пени за несвоевременное погашение основного долга по кредиту.
В судебном заседании представитель ВТБ 24 (ЗАО) Попова Е.А. исковые требования поддержала, просила взыскать с Лошакова П.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) общую сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. - сумму основного долга по кредиту; <данные изъяты>. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; <данные изъяты>. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; <данные изъяты>. - пени за несвоевременное погашение основного долга по кредиту, а так же судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>..
Ответчик Лошаков П.В. в судебном заседании исковые требования признал, сумму задолженности не оспаривал, просил уменьшить размер начисленных банком пени.
Выслушав доводы участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Собранными по делу доказательствами установлено, что между Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Лошаковым П.В. dd/mm/yy заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты ВТБ 24 (ЗАО) (№) путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования <данные изъяты> карты ВТБ24, <данные изъяты> карты ВТБ24, Карты ВТБ24 <данные изъяты>, <данные изъяты> карты ВТБ24, Карты «<данные изъяты> утвержденных Приказом по Банку от dd/mm/yy №, «Тарифов по обслуживанию <данные изъяты> карты ВТБ24», утвержденных Приказом от dd/mm/yy №.
Условия договора о предоставлении и использовании кредитных карт определены в Правилах и Тарифах, с которыми Лошаков П.В. согласился путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.
В соответствии с п.п. 1.8, 2.2 Правил, данные Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенным между Банком и Клиентом посредством присоединения Клиента к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.
dd/mm/yy Лошаковым П.В. была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, dd/mm/yy получена кредитная карта <данные изъяты> №, что подтверждается распиской в получении банковской карты (л.д. 11-19)
Пунктом 3.5. Правил установлено, что для списания денежных сумм со счета по операциям банк предоставляет клиенту кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 3.5. Правил определено, что ответчик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности по кредиту включительно по ставке, установленной Тарифами, на сумму задолженности Клиента по полученному им кредиту.
В соответствии с Тарифами, утвержденными Приказом от dd/mm/yy г. №, процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>% годовых.
Пунктами 5.3., 5.4. Правил предусмотрено, что ответчик обязан ежемесячно в платежный период обеспечить на счету средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня отчетного месяца; обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных Банком процентов за пользование кредитом, выставленных к погашению. Не позднее последнего дня срока кредитного лимита клиент обязан погасить всю сумму задолженности по кредиту и всю сумму начисленных процентов за пользование кредитом.
Исходя из п. 5.5. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Клиент уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день просрочки, установленном Тарифами.
В нарушение принятых на себя обязательств, ответчик Лошаков П.В. свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, выполняет ненадлежащим образом.
По состоянию на dd/mm/yy общая сумма задолженности Лошакова П.В. по кредиту составила <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. - сумма основного долга по кредиту; <данные изъяты>. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; <данные изъяты>. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; <данные изъяты>. - пени за несвоевременное погашение основного долга по кредиту.
Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным.
С учетом изложенных обстоятельств, суд находит исковые требования Банк ВТБ 24 (ЗАО) основанными на законе и подлежащими удовлетворению.
В силу ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Учитывая требования ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер пени до <данные изъяты> руб..
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3 369 руб. 93 коп..
Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Лошакова П.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, а всего: <данные изъяты> и расходы по оплате госпошлины <данные изъяты>. В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение 10 дней после его изготовления в окончательной форме.
Судья Юдина О.И.