№ 2-243/2011 О взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда

Судебные акты /
ЦФО /
Костромская область /
Ленинский районный суд г. Костромы /
№ 2-243/2011 О взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда

№ 2-243/2011 О взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда

Гр. дело № 2-243/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 марта 2011 года

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

Председательствующего судьи Ивановой О.А.,

при секретаре Шанцевой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах Владимировой Л. М. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средства, компенсации морального вреда.

у с т а н о в и л:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» обратилась с иском в суд в интересах Владимировой Л.М. к ООО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Свои требования мотивировала тем, что dd/mm/yy Владимирова Л.М. обратилась в МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» с заявлением о защите ее прав, как потребителя, нарушенных ОАО АКБ «Пробизнесбанк». dd/mm/yy между Владимировой Л.М. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. со сроком возврата до dd/mm/yy с условием уплаты процентов в размере 15 % годовых. В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором, Заемщиком уплачена в пользу Банка комиссия в размере <данные изъяты> рублей. Действия ответчика по истребованию указанной комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этой суммы, противоречат действующему законодательству, в том числе, о защите прав потребителей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 13,15,16,17,28,31 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 2 ст. 5 Закона РФ «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 128,129,168,307,153,819,821 ГК РФ, ст.ст. 3,29,98,131 ГПК РФ просит взыскать с ответчика в пользу Владимировой Л.М. сумму убытков в размере <данные изъяты> руб., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от суммы присужденной в пользу потребителя в т.ч. 25 % в доход бюджета соответствующего муниципального образования и 25 % в пользу МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ».

Представитель МОО по ЗПП «БЛОК-ПОСТ» Красношапка В.В. исковые требования уточнил, просил взыскать комиссию за ведение ссудного счета за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, проценты за пользование чужими денежными средствами за указанный период, компенсацию морального вреда, штраф.

Истец Владимирова Л.М. в судебном заседании поддержала позицию МОО по ЗПП «БЛОК-ПОСТ».

Представитель ответчика ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Иванова О.Ю. исковые требования признала в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy. Расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами оставила на усмотрение суда. Полагала, что сумма компенсации морального вреда является завышенной.

Изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что dd/mm/yy между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Владимировой Л.М. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 15% процентов годовых.

Согласно п. 1.5. дополнительно заемщик уплачивает Банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,5 процентов от суммы выданного кредита.

В соответствии с п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется до 25 числа (включительно) каждого месяца, начиная с dd/mm/yy обеспечить наличие на счета денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа <данные изъяты> руб. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом, комиссию за ведение ссудного счета, оставшаяся часть направляется на погашение суммы кредита.

Согласно графика платежей по указанному кредитному договору сумма ежемесячной комиссии составляет <данные изъяты> руб.

Обязательства по кредитному договору Владимировой Л.М. выполняются надлежащим образом. В счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета заемщиком за период dd/mm/yy по dd/mm/yy было уплачено <данные изъяты> руб.

Вместе с тем, согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу пункта 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как видно из материалов дела, условий кредитного договора предусмотрены оплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета Заемщика.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года № 4-П, в правоотношениях с банком граждане как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков. При этом возможность отказаться от заключения договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему условия.

Заключенный между сторонами договор является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, заемщики как сторона в договоре были лишены возможности влиять на его содержание.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Получение банком этих средств противоречит п.1 ст. 819 ГК РФ и п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная по договору комиссия в сумме <данные изъяты> руб.

В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитная организация является юридическим лицом, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году( месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

На день предъявления иска 19 января 2011 года процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 7,75% (Указание ЦБ РФ от 31 мая 2010 года), денежные средства удерживались за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy.

Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по dd/mm/yy, таким образом сумма процентов в порядке ст. 395 ГК РФ составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. согласно следующего расчета:

За период с dd/mm/yy по dd/mm/yy 0х7,75%/360х0=<данные изъяты>

0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0+0=<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку судом установлено, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» нарушил права потребителя в пользу истца должна быть взыскана компенсация морального вреда. С учетом требований разумности и справедливости размер компенсации суд полагает необходимым определить в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденного судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей ( их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям или органам.

Таким образом, в пользу Владимировой Л.М. с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит взысканию сумма убытков в размере <данные изъяты> рублей, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп коп., компенсация морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Размер штрафа из присужденной истцу суммы <данные изъяты> составит <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. из которого подлежит перечислению в доход муниципального образования городского округа города Кострома, и <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в доход Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок-Пост».

С ответчика подлежит взысканию в доход муниципального образования городского округа город Кострома, государственная пошлина пропорционально удовлетворенных требований в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194,198,338 ГПК РФ суд

р е ш и л:

Требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах Владимировой Л. М. удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Владимировой Л. М. убытки в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя, в том числе в доход муниципального образования городского округа город Кострома <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп. и в пользу МОО по ЗПП «БЛОК-ПОСТ» <данные изъяты> (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В остальной части иска Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах Владимировой Л. М. отказать.

Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в доход муниципального образования городского округа город Кострома государственную пошлину в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда в течение 10 дней через Ленинский суд г. Костромы после изготовления решения в окончательной форме.

Судья