№ 2-725/2011 О взыскании убытков, компенсации морального вреда

Судебные акты /
ЦФО /
Костромская область /
Ленинский районный суд г. Костромы /
№ 2-725/2011 О взыскании убытков, компенсации морального вреда

№ 2-725/2011 О взыскании убытков, компенсации морального вреда

Гр. дело № 2-725/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2011 года

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

Председательствующего судьи Ивановой О.А.,

При секретаре Кокаревой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шестакова М. А. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Шестаков М.А. обратился в суд с иском к ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Свои требования мотивировал тем, что dd/mm/yy между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на срок до dd/mm/yy с условием оплаты процентов в размере 17% годовых. Пунктом 1.6 кредитного договора банк обязал истца ежемесячно выплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 0.9% от суммы кредита - <данные изъяты> руб. С dd/mm/yy по dd/mm/yy истец выплатил ответчику комиссию в сумме <данные изъяты> руб. Истец считает, что действия ответчика по взиманию комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика уплатить эту комиссию противоречат действующему законодательству. Указанная комиссия нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителя», другими законами и нормативными актами не предусмотрены.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 15, ст. 395 ГК РФ, ст.15, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать с ответчика убытки в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец Шестаков М.А., представитель истца Кириллов С.В. исковые требования поддержали по изложенным в исковом заявлении основаниям. Пояснили, что просят взыскать всю удержанную комиссию банком за ведение ссудного счета за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy

Представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» Судаков А.Г. в судебном заседании исковые требования не признал. При этом пояснил, что условие о выплате истцом комиссии является исключительно платой за кредит и полностью соответствует п. 1 ст. 809 ГК РФ. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, и не является счетом в смысле договора банковского счета, следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета применительно к частям 1 и 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Данная комиссия также является составной платой за исполнение основного обязательства банка перед истцом, так как операция по открытию и ведению ссудного счета неразрывно связана с предметом договора. Сумма уплаченной истцом комиссии за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy составляет <данные изъяты> руб. Также заявил о пропуске истцом срока исковой давности в три года по периодичным платежам.

Изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит следующему.

Судом установлено, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Шестаковым М.А., Ш., выступающих в качестве солидарных заемщиков, был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. со сроком возврата кредита до dd/mm/yy включительно с условием уплаты процентов в размере 17 % годовых. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: на потребительские нужды.

В соответствии с п.1.6 кредитор открывает заемщику ссудный счет для учета задолженности по основному долгу Заемщика по договору. Заемщик уплачивает Кредитору комиссию за ведение Ссудного счета в размере 0,9% от суммы кредита.

В соответствии с п.1.7 стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением Договора, и открытие Ссудного счета и Счета будет осуществляться на имя гражданина Шестакова М.А., именуемым Представить Заемщика.

Ссудный счет был открыт на имя Шестакова М.А. Платежи по кредитному договору вносились от имени Шестакова М.А.

В счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета Шестаковым М.А. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy было уплачено <данные изъяты> руб. (в исковом заявлении при подсчете суммы комиссии допущена ошибка, не учтена уплаченная комиссия в размере <данные изъяты> руб.)

В настоящее время обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме, согласно справке ООО ИКБ «Совкомбанк» кредит закрыт dd/mm/yy.

Вместе с тем, согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу пункта 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как видно из материалов дела, условиями кредитного договора предусмотрены оплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета Заемщика.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителя.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года № 4-П, в правоотношениях с банком граждане как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков. При этом возможность отказаться от заключения договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему условия.

Заключенный между сторонами договор является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, заемщик как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание. В связи с этим ссылка представителя ответчика на то, что Шестаков М.А. добровольно подписал кредитный договор, принял его условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета, несостоятельна.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает ежемесячный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Получение банком этих средств противоречит п.1 ст. 819 ГК РФ и п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Таким образом, требования Шестакова М.А. о взыскании уплаченной по кредитному договору комиссии за ведение ссудного счета за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy в размере <данные изъяты> руб. обоснованны и подлежат удовлетворению, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца Шестакова М.А.

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно выписке по счету истца уплата комиссии производилась в период с dd/mm/yy по dd/mm/yy.

С иском в суд истец обратился dd/mm/yy, таким образом трехгодичный срок исковой давности для обращения с иском в суд истцом не пропущен.

В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитная организация является юридическим лицом, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году( месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

На день предъявления иска dd/mm/yy процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 8,25% (Указание ЦБ РФ от 29 апреля 2011 года № 2618-У), денежные средства удерживались за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy.

Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами с ОАО ИКБ «Совкомбанк» по dd/mm/yy, таким образом сумма процентов в порядке ст. 395 ГК РФ составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. согласно следующего расчета:

за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy <данные изъяты> руб. х 8,25%: 360 х .....=<данные изъяты> руб.

за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy <данные изъяты> руб. х 8,25%: 360 х ...=<данные изъяты> руб.

за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy <данные изъяты> руб. х 8,25%:360 х ...=<данные изъяты> руб.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

При определении размера компенсации морального вреда должны учитываться требования разумности и справедливости (ст.1101 ГК РФ).

Поскольку судом установлено, что ООО ИКБ «Совкомбанк» нарушил права потребителя Шестакова М.А. в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета, то в пользу истца должна быть взыскана компенсация морального вреда. С учетом требований разумности и справедливости размер компенсации суд полагает необходимым определить в размере <данные изъяты> рублей.

Заявленную истцом сумму компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей суд находит необоснованной и завышенной.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденного судом в пользу потребителя.

Таким образом, в пользу Шестакова М.А. с ООО ИКБ «Совкомбанк» подлежат взысканию <данные изъяты> руб. - уплаченная по договору комиссия за ведение ссудного счета за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсация морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа из присужденной истцу суммы <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. составит <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., который подлежит перечислению в доход муниципального образования городского округа города Кострома.

С ответчика подлежит взысканию в доход муниципального образования городского округа город Кострома, государственная пошлина пропорционально удовлетворенных требований в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194,198,338 ГПК РФ суд

ре ш и л:

Требования Шестакова М. А. удовлетворить частично.

Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Шестакова М. А. уплаченную по договору комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя, в доход бюджета муниципального образования городского округа город Кострома в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в доход бюджета муниципального образования городского округа город Кострома государственную пошлину в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

В остальной части иска Шестакову М. А. отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда в течение 10 дней через Ленинский суд г. Костромы после изготовления решения в окончательной форме.

Судья