№ 2-558/2011 О защите прав потребителя

гр. дело № 2-558/2011

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«07» июня 2011 года

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Кукушкиной О.Л.,

при секретаре Семеновой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Костромской региональной общественной организации «Вектор правовой защиты», Шорохова С. В. к ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО КБ «Региональный кредит» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

КРОО «Вектор правовой защиты», Шорохова С.В. обратились в суд с иском к ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО КБ «Региональный кредит» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, мотивируя свои требования тем, что dd/mm/yy ОАО КБ «Региональный кредит» акцептировал поступившее от Шорохова С.В. заявление-оферту путем заключения с ним договора потребительского кредитования № на сумму <данные изъяты> руб. Получателем денежных средств по кредиту является ООО ИКБ «Совкомбанк». В порядке исполнения обязательств Шорохов С.В. уплатил банку комиссию в размере <данные изъяты> руб. за открытие ссудного счета, а также <данные изъяты> руб. за ведение ссудного счета. Действия банка по взиманию платы за открытие ссудного счета, а также условие договора, предусматривающее обязательство заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета, противоречат законодательству о защите прав потребителей.

В заявлении к суду истец просит взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО КБ «Региональный кредит» убытки - <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.; штраф в размере 50% от присужденной потребителю суммы, в том числе 25% - в доход соответствующего бюджета муниципального образования и 25% - в пользу КРОО «Вектор правовой защиты».

В судебном заседании представитель КРОО «Вектор правовой защиты» Маркова И.А исковые требования уточнила, просила взыскать с ООО АКБ «Региональный кредит» в пользу Шорохова С.В. сумму незаконно полученных денежных средств в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.; с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Шорохова С.В. сумму незаконно полученных денежных средств в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. и штраф штраф в размере 50% от присужденной потребителю суммы, в том числе 25% - в доход соответствующего бюджета муниципального образования и 25% - в пользу КРОО «Вектор правовой защиты».

Истец Шорохов С.В. в судебное заседание не явился, в заявлении к суду просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» Судаков А.Г. исковое заявление не признал, поддержал письменный отзыв на исковое заявление.

Представитель ОАО КБ «Региональный кредит» Комякова М.В. исковое заявление не признала, поддержала письменный отзыв на исковое заявление (л.д. 46-48).

Выслушав доводы представителя КРОО «Вектор правовой защиты» Марковой И.А., представителя ООО ИКБ «Совкомбанк» Судакова А.Г., представителя ОАО КБ «Региональный кредит» Комякову С.В., исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено, что dd/mm/yy между ОАО КБ «Региональный кредит» и Шороховым С.В. был заключен договор потребительского кредитования № на сумму <данные изъяты> руб. с условием оплаты 12% годовых на срок до 60 мес. По условиям кредитного договора, единовременная комиссия за открытие ссудного счета составила 4,6% от первоначальной суммы кредита: <данные изъяты> руб. Комиссия за ведение ссудного счета 2% от остатка задолженности по кредиту.

В соответствии с договором уступки прав (требований) от dd/mm/yy, заключенного между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО КБ «Региональный кредит» уступил в полном объеме принадлежащее ему право требования к заемщикам ОАО КБ «Региональный кредит».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются правила предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (Заем).

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1994 г. №2300-1 (в ред. ФЗ от 21.12.2004 г. № 171-ФЗ) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Как видно из условий кредитного договора, предварительным условием возникновения обязанности кредитора выдать кредит являлась обязанность заемщика уплатить банку комиссию за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., а также ежемесячно уплачивать Банку комиссию за ведение ссудного счета 2% от остатка задолженности по кредиту.

Вместе с тем, нормами гражданского законодательства не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора, это регулируется специальным банковским законодательством. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. для операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, а условие кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета противоречит гражданскому законодательству, ст. ст. 807 - 811, 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, несоответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Получение банком этих средств противоречит п.1 ст. 819 ГК РФ и п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Учитывая изложенная, уплаченная сумму комиссии за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., а также уплаченная сумма комиссии за ведение ссудного счета с dd/mm/yy по dd/mm/yy в размере <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с ответчиков в пользу Шорохова С.В.

При этом, договор уступки прав (требований) заключен между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» dd/mm/yy, следовательно денежные средства, уплаченные Шороховым С.В. до dd/mm/yy в размере <данные изъяты> руб. подлежат взысканию с ОАО КБ «Региональный кредит», а после dd/mm/yy в размере <данные изъяты> руб. - в ООО ИКБ «Совкомбанк».

В Постановлении от 23.02.1999 г. № 4-П Конституционного Суда Российской Федерации отметил, что в правоотношениях с банком граждане как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков. При этом возможность отказаться от заключения договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему условия.

Заключенный между сторонами договор является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, заемщик как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание.

Удовлетворению также подлежат требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.

В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитная организация является юридическим лицом, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году( месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

На день предъявления иска процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 8%.

За указанный выше период сумма процентов в порядке ст. 395 ГК РФ составила <данные изъяты>.

dd/mm/yy сумма <данные изъяты> количество дней ..... сумма процентов <данные изъяты>

Итого: <данные изъяты> руб.

При этом, согласно договора уступки прав (требований) от dd/mm/yy, с ОАО КБ «Региональный кредит» подлежат взысканию проценты в порядке ст. 395 ГК РФ в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку судом установлено, что ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» нарушило права потребителя Шорохова С.В., как потребителя банковской услуги, в пользу истца должна быть взыскана компенсация морального вреда.

Учитывая обстоятельства данного дела, требования разумности и справедливости, срок, в течение которого каждым из ответчиком нарушались права потребителя, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. с ООО ИКБ «Совкомбанк» и 300 руб. с ОАО КБ «Региональный кредит».

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа с ООО ИКБ «Совкомбанк» из присужденной истцу суммы <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Следовательно, с ООО ИКБ «Совкомбанк» в доход муниципального образования городского округа город Кострома и в пользу КРОО «Вектор правовой защиты» подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. каждому. Размер штрафа с ОАО КБ «Региональный кредит» из присужденной истцу суммы <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Следовательно, с ОАО КБ «Региональный кредит» в доход муниципального образования городского округа город Кострома и в пользу КРОО «Вектор правовой защиты» подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. каждому

С ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» следует взыскать в доход муниципального образования городского округа город Кострома, государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп; с ответчика ОАО КБ «Региональный кредит» следует взыскать в доход муниципального образования городского округа город Кострома, государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Шорохова С. В. в возмещение убытков <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, компенсацию морального вреда - <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки.

Взыскать с ОАО КБ «Региональный кредит» в пользу Шорохова С. В. в возмещение убытков <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, компенсацию морального вреда - <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя, в том числе в доход муниципального образования городского округа город Кострома - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в пользу КРОО «Вектор правовой защиты» - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки и государственную пошлину в доход бюджета городского округа город Кострома в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ОАО КБ «Региональный кредит» штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя, в том числе в доход муниципального образования городского округа город Кострома - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в пользу КРОО «Вектор правовой защиты» - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек и государственную пошлину в доход бюджета городского округа город Кострома в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение 10 дней после его изготовления в окончательной форме.

Судья _________________________________ Кукушкина О.Л.