гр. дело № 2-723/2011

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«11» июля 2011 года

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Кукушкиной О.Л.,

при секретаре Семеновой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ», Курмашова А. А. к ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа

УСТАНОВИЛ:

МОО по ЗПП «БЛОК-ПОСТ», Курмашов А.А. обратились в суд с иском к ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, мотивируя свои требования тем, что dd/mm/yy между Курмашовым А.А. и ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> на срок до dd/mm/yy, с условием оплаты 12,9% годовых. В порядке исполнения обязательств Курмашов А.А. уплатил банку комиссию в размере <данные изъяты> руб. Действия банка по взиманию указанной комиссии, а также условие договора, предусматривающее обязательство заемщика по уплате этой суммы, противоречат законодательству о защите прав потребителей. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу главы 45 ГК РФ.

В заявлении к суду истец просит взыскать с ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» убытки - <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.; штраф в размере 50% от присужденной потребителю суммы, в том числе 25% - в доход соответствующего бюджета муниципального образования и 25% - в пользу МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ».

В судебном заседании представитель МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» Петрова О.Н. исковые требования поддержала в полном объеме.

Истец Курмашов А.А. в судебное заседание не явился, в заявлении к суду просил рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» в судебное заседание не явился, направил письменные возражения по существу предъявленных требований.

Выслушав доводы представителя МОО по ЗПП «БЛОК-ПОСТ» Петрову О.Н., исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено, что dd/mm/yy между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Курмашовым А.А. был заключен договор потребительского кредитования № на сумму <данные изъяты> с условием оплаты 12,9% годовых на срок 48 месяцев. По условиям кредитного договора, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита составляет <данные изъяты>.

       Обязательства по указанному кредитному договору Курмашов А.А. исполнял надлежащим образом, dd/mm/yy долг по кредитному договору был погашен. В счет уплаты комиссии за обслуживание кредита в период с dd/mm/yy по dd/mm/yy уплачено <данные изъяты>, что по курсу ЦБ РФ составляет <данные изъяты> руб.

Вместе с тем, согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу пункта 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как видно из материалов дела, условий кредитного договора предусмотрены оплата ежемесячной комиссии за обслуживание кредита.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание кредита, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года № 4-П, в правоотношениях с банком граждане как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков. При этом возможность отказаться от заключения договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему условия.

Заключенный между сторонами договор является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, заемщики как сторона в договоре были лишены возможности влиять на его содержание.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за обслуживание кредита взимает ежемесячный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Получение банком этих средств противоречит п.1 ст. 819 ГК РФ и п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Учитывая изложенное, уплаченная сумма за обслуживание кредита в период с dd/mm/yy по dd/mm/yy в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> х 14 (месяцы оплаты)), что по курсу ЦБ РФ составляет <данные изъяты> рублей, подлежит взысканию с ответчиков в пользу Курмашова А.А.

В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитная организация является юридическим лицом, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году( месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

На день предъявления иска, процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 8,25% (Указание ЦБ РФ от 29 апреля 2011 года).

Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами с ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по состоянию на dd/mm/yy, таким образом сумма процентов в порядке ст. 395 ГК РФ составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. согласно следующего расчета:

Итого: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку судом установлено, что ЗАО АКБ «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» нарушило права потребителя Курмашова А.А., как потребителя банковской услуги, в пользу истца должна быть взыскана компенсация морального вреда.

Учитывая обстоятельства данного дела, требования разумности и справедливости суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа из присужденной истцу суммы <данные изъяты> рублей составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Следовательно, в доход муниципального образования городского округа город Кострома и в пользу МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. каждому.

С ответчика следует взыскать в доход муниципального образования городского округа город Кострома, государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» в пользу Курмашова А. А. в возмещение убытков <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда - <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя, в том числе в доход муниципального образования городского округа город Кострома - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в пользу МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и государственную пошлину в доход бюджета городского округа город Кострома в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение 10 дней после его изготовления в окончательной форме.

Судья _________________________________ Кукушкина О.Л.