Дело № 2 -1010/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 25 августа 2011 года Ленинский районный суд г. Костромы в составе: председательствующего судьи Ивановой О.А., при секретаре Ломтевой О.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ЗАО) к , о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Аликулиеву А.Н., Аликулиевой П.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования истец мотивировал тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от dd/mm/yy № Аликулиеву А.Н. Банк ВТБ 24 предоставил кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 242 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу: ...... С целью обеспечения обязательств заемщика по указанному кредитному договору с Аликулиевой П.М. заключен договор поручительства от dd/mm/yy №, согласно которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором. Государственная регистрация договора купли - продажи квартиры с использованием кредитных средств от dd/mm/yy произведена dd/mm/yy УФРС по Костромской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной УФРС по Костромской области. Законным владельцем закладной в настоящее время является банк. В соответствии с п.5.3 закладной квартиры оценена в размере <данные изъяты> руб. Согласно Отчета № об оценке рыночная стоимость указанной квартиры составляет <данные изъяты> руб. Начиная с dd/mm/yy ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками производятся не в полном объеме и с нарушением срока. Задолженность ответчиков по состоянию на dd/mm/yy составляет <данные изъяты> руб. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от dd/mm/yy. Взыскать солидарно с Аликулиева А.Н., Аликулиевой П.М. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy в сумме <данные изъяты> руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ....., в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с Аликулиева А.Н., Аликулиевой П.М. в пользу Банка ВТБ 24 расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., взыскать с Аликулиева А.Н., Аликулиевой П.М. в пользу Банка ВТБ 24 расходы по оплате услуг по оценке рыночной стоимости квартиры в размере <данные изъяты> руб. Представитель истца Сорокина Е.А. исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям. Ответчик Аликулиев А.Н. исковые требования признал в полном объеме. Ответчик Аликулиева П.М. исковые требования признала в полном объеме. Изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании установлено, что dd/mm/yy между Банком ВТБ 24 (ЗАО)и Аликулиевым А.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Банк ВТБ 24 (ЗАО)предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком 242 месяца года включительно под 13,25 % годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: ...... Согласно условий кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> руб. не ранее 20 числа и не позднее 17 часов 30 минут 28 числа каждого календарного месяца. На основании п. 4.3.14 при наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по договору размер аннуитетного платежа увеличивается на сумму пени и штрафов. Согласно п.6.3 кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Согласно п. 6.4 кредитного договора в случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.3.15 кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора: в первую очередь - требование по уплате неустойки в виде пени, начисленной на неоплаченные в срок проценты, начисленные на задолженность по основному долгу; во вторую очередь - требование по уплате неустойки в виде пени, начисленной на просроченную задолженность по основному долгу; в третью очередь - требование по уплате неуплаченных в срок процентов, начисленных на задолженность по основному долгу; в четвертую очередь - требование по выплатам процентов за пользование кредитом; в пятую очередь - требование по уплате комиссий и расходов кредитора; в шестую очередь - требование по уплате просроченной задолженности по основному долгу; в седьмую очередь - требование по возврату основного долга (суммы кредита). Как установлено в судебном заседании, ответчик нарушает свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. Сумма задолженности по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. состоит из суммы основного долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов за пользование заемными денежными средствами - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени за несвоевременное погашение кредита - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении графика возвращения займа по частям (в рассрочку), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени в том числе в следующих случаях: при просрочке очередного аннуитетного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению аннуитетных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев. При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования в части расторжения кредитного договора, взыскания суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами, неустойки по договору займа законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Как следует, из условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) квартиры, солидарное поручительство Аликулиевой П.М. В обеспечение обязательств заемщика по указанному кредитному договору с Аликулиевой П.М. заключен договор поручительства от dd/mm/yy №, согласно которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за исполнение обязательств заемщиков по кредитному договору № от dd/mm/yy. В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно условиям договора поручительства № поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в чуме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита. Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Как указывалось ранее, согласно условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог (ипотека) квартиры. Государственная регистрация договора купли - продажи квартиры с использованием кредитных средств от dd/mm/yy произведена dd/mm/yy УФРС по Костромской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной УФРС по Костромской области. Законным владельцем закладной в настоящее время является банк. Таким образом, у Кредитора в залоге находится квартира, .....-комнатная квартира, общей площадью ..... кв.м., площадь ..... кв.м., в том числе жилая ..... кв.м., инв. №, лит. А по адресу: ...... Указанное имущество принадлежит ответчикам на праве общей совместной собственности на основании договора купли - продажи квартиры от dd/mm/yy, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии ..... № от dd/mm/yy, выданным УФРС по Костромской области. Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) при расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно ст. 51 вышеуказанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. В соответствии с условиями закладной п.6.2.3 обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательства РФ, при этом требования залогодержателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая задолженность по кредиту, начисленные проценты на кредит, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателя - должника по кредитному договору. При таких обстоятельствах, поскольку ответчик Аликулиев А.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору № от dd/mm/yy, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из рыночной стоимости квартиры в размере <данные изъяты> руб., определенной ЗАО «Аудит-Центр» в Отчете № об оценке рыночной стоимости указанного недвижимого имущества по состоянию на dd/mm/yy. Оснований не доверять выводам, содержащимся в указанном отчете об оценке, у суда не имеется. Оценка проведена лицом, обладающими специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов, был подвергнут необходимый и достаточный материал. Методы, использованные при проведении оценки, и сделанные на его основе выводы научно обоснованны. Согласно договора № на оказание услуг по оценке стоимость услуг ЗАО «Аудит-Центр» по оценке квартиры составляет <данные изъяты> руб. Факт оплаты Банком ВТБ 24 (ЗАО) расходов по оценке в размере <данные изъяты> руб. подтверждается платежным поручение № от dd/mm/yy. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков в равных долях судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины и расходов по оплате услуг по оценке имущества, по <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с каждого из ответчиков. Кроме того, суд принимает признание иска ответчиками, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд р е ш и л : Требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор № от dd/mm/yy, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО)иАликулиевым Аликбер Надировичем. Взыскать с , солидарно в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп. Взыскание обратить на заложенное имущество, принадлежащее , на праве общей совместной собственности: .....-комнатная квартира, общей площадью ..... кв.м., площадь ..... кв.м., в том числе жилая ..... кв.м., инв. №, лит. А по адресу: ...... Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене заложенного имущества в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. Взыскать с в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы в сумме <данные изъяты>(<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп. Взыскать с в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп. Возвратить Банку ВТБ 24 (ЗАО) излишне уплаченную государственную пошлину в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда в течение 10 дней через Ленинский районный суд г. Костромы. Судья