Дело № 2 -962/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 16 августа 2011 года Ленинский районный суд г. Костромы в составе: председательствующего судьи Ивановой О.А., при секретаре Ломтевой О.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к , , взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Змееву Е.В., Змеевой Т.В., Змееву В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Свои требования мотивировал тем, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Змеевым Е.В., Змеевой Т.В. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым истец предоставил ответчикам денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок до dd/mm/yy. Последний платеж был произведен в сумме <данные изъяты> руб. dd/mm/yy, которого было недостаточно для погашения образовавшейся просроченной задолженности. На сегодняшний день платежей от заемщиков больше не поступало, таким образом, были нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита, оплаты соответствующих процентов и комиссии. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от dd/mm/yy со Змеевым В.Ю., согласно условий которого поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам должника перед банком. До рассмотрения дела по существу исковые требования были уточнены. Истец просил расторгнуть кредитный договор № от dd/mm/yy и взыскать в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» в солидарном порядке с Змеева Е.В., Змеевой Т.В., Змеева В.Ю. задолженности по кредитному договору: основной долг-<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование денежными средствами - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссию-<данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просит рассматривать дело в его отсутствие. Ответчик Змеев Е.В. исковые требования признал в части требований о взыскании суммы основного долга, требования о взыскании комиссии, процентов не признал, просил уменьшить размер пени, предъявленных ко взысканию. Ответчик Змеев В.Ю. исковые требования признал в части требований о взыскании суммы основного долга, требования о взыскании комиссии, процентов не признал, просил уменьшить размер пени, предъявленных ко взысканию. Ответчик Змеева Т.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, в деле участвует представитель. Представитель ответчиков Змеевой Т.В., Змеева Е.В. Лисина И.В. исковые требования признала в части требований о взыскании суммы основного долга, требования о взыскании комиссии, процентов не признала, просила уменьшить размер пени, предъявленных ко взысканию. Изучив материалы дела, выслушав явившихся лиц, суд приходит к следующему. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании установлено, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Змеевым Е.В. и Змеевой Т.В., выступающими в качестве солидарных заемщиков, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком до dd/mm/yy включительно под 17 % годовых. Кредит предоставлялся на для целевого использования, а именно: на потребительские нужды. В соответствии с условиями кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (задолженности по основному долгу), учитываемый на ссудном счете на начало календарного дня, возврат кредита осуществляется ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в сумме <данные изъяты> руб. Согласно п. 7.1 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита, начисленных процентов, установленных в договоре, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства, срок погашения/уплаты которого нарушен, за каждый календарный день просрочки. Как установлено в судебном заседании, ответчики нарушают свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. Так, последний платеж осуществлен в dd/mm/yy. Сумма задолженности по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. состоит из суммы основного долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов за пользование заемными денежными средствами - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженности по уплате комиссии - <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении графика возвращения займа по частям (в рассрочку), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной стороной он может быть расторгнут судом по требованию другой стороны. Согласно п. 1.6 кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет для учета задолженности по основному долгу заемщика по договору. Заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,3 % от суммы кредита. ООО ИКБ «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. Однако оснований для начисления и взыскания комиссии за ведение ссудного счета у истца не имеется. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. В соответствии ч. 9 ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Таким образом, условие кредитного договора о том, что заемщик ежемесячно оплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя. При названных обстоятельствах договор кредита в данной части не соответствует требованиям закона, что в силу ст.ст. 168, 180 ГК РФ является ничтожным, но не влечет недействительность прочих частей сделки. При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования в части расторжения кредитного договора, взыскания суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами, неустойки по договору займа законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Исковые требования о взыскании задолженности по комиссии в сумме <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат. Возражения ответчиков относительно взыскания процентов, суд считает необоснованными, поскольку проценты за пользование кредитом согласованы сторонами при подписании кредитного договора и предусмотрены законодательством. Расчет процентов судом проверен и признан правильным. dd/mm/yy с целью обеспечения обязательств указанного кредитного договора заключен договор поручительства № со Змеевым В.Ю., в соответствии с условиями которого поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком по вышеуказанному кредитному договору. В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно условиям договора поручительства № при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору полностью, в том же объеме, как и заемщик. При таких обстоятельствах, сумма задолженности по кредитному договору № от dd/mm/yy в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке. Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно п. 42 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. С учетом чрезмерно высокого размера пени, установленного за просрочку в уплате кредита, с учетом погашения ответчиками пени в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ, и снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков в солидарном порядке до <данные изъяты> руб. Таким образом, подлежащая взысканию общая сумма кредитной задолженности составляет сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков в равных долях судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с каждого из ответчиков. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд р е ш и л : Требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № от dd/mm/yy, заключенный между ООО ИКБ «Совкомбанк» и , . Взыскать со , , Змеева В. Ю. солидарно в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп. Взыскать со в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» судебные расходы в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп. Взыскать со в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» судебные расходы в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп. Взыскать со Змеева В. Ю. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» судебные расходы в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп. В остальной части искаООО ИКБ «Совкомбанк» отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда в течение 10 дней через Ленинский районный суд г. Костромы. Судья