дело № 2-1174/2011 РЕШЕНИЕ «22» сентября 2011 года Ленинский районный суд г. Костромы в составе: председательствующего судьи Юдиной О.И., при секретаре Комаровой В.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителя, УСТАНОВИЛ: обратилась в суд с иском к ООО ИКБ «Совкомбанк» о возмещении убытков и взыскании компенсации морального вреда, указав, что dd/mm/yy она заключила с ООО ИКБ «Совкомбанк» кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. По условиям кредитного договора она обязана была уплачивать комиссию за выдачу кредита в размере 0,5% от суммы кредита, то есть <данные изъяты> руб. За 48 месяцев ею оплачена комиссия в размере <данные изъяты>. dd/mm/yy она обратилась с письменной претензией в ООО ИКБ «Совкомбанк», но получила отказ. По мнению истца, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета, а также условие договора, предусматривающее обязательство заемщика по уплате комиссии за ведение ссудного счета, противоречат Гражданскому кодексу РФ и Закону «О защите прав потребителей». Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, ведение ссудного счета есть обязанность банка перед Центральным банком РФ. Все издержки, связанные с размещением денежных средств (выдачей кредита), кредитное учреждение несет самостоятельно по смыслу ст. 819 ГК РФ и имеет право компенсировать их за счет заемщика не иначе, как в виде процентной ставки по кредиту. В заявлении к суду просит взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» убытки, причиненные в результате взимания платы (комиссии) за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда - <данные изъяты> руб. В судебное заседание не явилась, в заявлении к суду просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» Смирнов АВ. исковые требования не признал. Выслушав доводы представителя ООО ИКБ «Совкомбанк», исследовав представленные сторонами доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. Судом установлено, что dd/mm/yy между и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. со сроком возврата до dd/mm/yy с условием оплаты 12% годовых. В соответствии с п. 1.7 кредитного договора заемщик ежемесячно оплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,5% от суммы кредита. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются правила предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (Заем). Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1994 г. №2300-1 (в ред. ФЗ от 21.12.2004 г. № 171-ФЗ) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Как видно из условий кредитного договора (п.1.7), предварительным условием возникновения обязанности кредитора выдать кредит являлась обязанность заемщика уплачивать банку ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,5% от суммы кредита. Вместе с тем, нормами гражданского законодательства не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора, это регулируется специальным банковским законодательством. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. для операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, а условие кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета противоречит гражданскому законодательству, ст. ст. 807 - 811, 819 ГК РФ. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, несоответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Получение банком этих средств противоречит п.1 ст. 819 ГК РФ и п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В Постановлении от 23.02.1999 г. № 4-П Конституционного Суда Российской Федерации отметил, что в правоотношениях с банком граждане как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков. При этом возможность отказаться от заключения договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему условия. Заключенный между сторонами договор является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, заемщик как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание. В связи с этим ссылка представителя ответчика на то, что добровольно подписала кредитный договор и приняла его условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета, несостоятельна. Согласно выписке из лицевого счета ООО ИКБ «Совкомбанк», в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета истцом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy было перечислено банку <данные изъяты> руб., что не оспаривалось представителем ООО ИКБ «Совкомбанк» в ходе рассмотрения настоящего дела. В судебном заседании представителем ООО ИКБ «Совкомбанк» было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Как видно из материалов дела обратилась в суд с иском dd/mm/yy Таким образом, оснований для взыскания с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу истца уплаченной комиссии за ведение ссудного счета за период dd/mm/yy по dd/mm/yy не имеется. Согласно представленной банком выписке из лицевого счета, в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy истцом было уплачено <данные изъяты>. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Поскольку судом установлено, что ООО ИКБ «Совкомбанк» нарушило права потребителя , как потребителя банковской услуги, в пользу истца должна быть взыскана компенсация морального вреда. С учетом требований разумности и справедливости размер компенсации суд полагает необходимым определить в размере <данные изъяты> руб. Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Размер штрафа из присужденной истцу суммы <данные изъяты>. составляет <данные изъяты>., которая подлежит взысканию в доход муниципального образования городского округа город Кострома. С ответчика следует взыскать в доход муниципального образования городского округа город Кострома, государственную пошлину в размере <данные изъяты>. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд РЕШИЛ: Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу в возмещение убытков <данные изъяты>, компенсацию морального вреда - <данные изъяты> рублей. В остальной части иска отказать. Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в доход муниципального образования городского округа город Кострома штраф в размере <данные изъяты> и государственную пошлину <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение 10 дней после его изготовления в окончательной форме. Судья Юдина О.И.
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ