Дело № 2 1129/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2011 года

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Семеновой Т.В.,

при секретаре Кокаревой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к , , , о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Смирнову А.М., Ивановой О.В., Павлову С.А., Черновой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Смирновым А.М. и Ивановой О.В., как солидарными созаемщиками, был заключен кредитный договор № в соответствии, с которым, ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Ответчик, в соответствии с условиями договора, обязался выплатить сумму займа, согласно графику платежей, оплатить проценты по займу, а также комиссию за ведение счета в течение 36месяцев в срок до dd/mm/yy (п. 1.3, 1.4, 1.6 договора). Ответчиком в погашение долга по состоянию на dd/mm/yy были внесены платежи на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. - проценты, <данные изъяты> руб. - комиссия, <данные изъяты> руб. - пени. Более платежей от ответчика не поступало. Таким образом должником были нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита, а также оплаты соответствующих процентов и комиссии. В соответствии с п. 1.4, 3.2, 3.3 договора за пользование кредитом заёмщик выплачивает 17% годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности по кредиту. Пунктом 1.6, 3.3 договора предусмотрена ежемесячная оплата заемщиком комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,9 % от первоначальной суммы кредита. В соответствии с п. 7.1 договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и /или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на dd/mm/yy задолженность составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Поручителями перед банком выступили Павлов С.А. и Чернова Н.В., с которыми dd/mm/yy были заключены договоры поручительства № и №, согласно которым поручители несут солидарную ответственность по обязательствам должников. Ненадлежащим исполнением договорных обязательств ответчиками, продолжительным периодом просрочки по платежам ООО ИКБ «Совкомбанк» причинён существенный ущерб, поскольку до настоящего времени не выплачена значительная сумма долга, на возврат которой ООО ИКБ «Совкомбанк» рассчитывало при заключении договора.

В судебном заседании представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» по доверенности Судаков А.Г. исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Ответчик Смирнов А.М. и представитель его интересов по устному ходатайству Комиссаров С.В. заявленные исковые требования признали частично, не оспаривая сумму основного долга и начисленных процентов за пользование денежными средствами, просили исключить из суммы задолженности незаконно начисленную банком комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., и уменьшить размер начисленных пени, размер которых явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Ответчики Иванова О.В., Павлов С.А., Чернова Н.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в представленном суду отзыве от dd/mm/yy просили рассмотреть дело в их отсутствие, их позиция по иску совпадает с позицией ответчика Смирнова А.М..

Выслушав доводы представителя истца Судакова А.Г., ответчика Смирнова А.М. и его представителя Комиссарова С.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Смирновым А.М. и Ивановой О.В., как солидарными заемщиками, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило заемщикам денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 5-7).

Ответчики обязались выплатить сумму кредита и проценты за пользование кредитом, а также комиссию за ведение ссудного счета в размере и на условиях установленных договором, кредит предоставлен на срок до dd/mm/yy включительно (п. 1.1., 1.3. договора).

В соответствии с п. 1.4., 3.1., 4.3 договора за пользование кредитом заёмщик выплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредитному договору. Уплата процентов по кредиту производится ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого процентного периода, рассчитанных по состоянию на последний календарный день месяца соответствующего процентного периода и день окончательного (в т.ч. досрочного) погашения кредита.

В соответствии с п. 1.6., 3.4, 4.4 договора заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,9% от суммы кредита. Комиссии по кредиту начисляются за каждый процентный период на первоначальную сумму кредита, исходя из процентной ставки, указанной в п. 1.6 Договора, независимо от фактического количества дней в каждом процентном периоде. Уплата комиссии осуществляется ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого процентного периода и в день окончательного (в т.ч. досрочного) погашения кредита, независимо от фактического количества дней в каждом процентном периоде.

В соответствии с п. 7.1 договора при нарушении срока возврата кредита, начисленных процентов, установленных в договоре, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства, срок погашения уплаты которого нарушен, за каждый календарный день просрочки.

Поручителями перед банком за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору выступили Павлов С.А. и Чернова Н.В., с ними dd/mm/yy были заключены договоры поручительства №, согласно которым поручитель несет перед банком солидарную ответственность по обязательствам в том же объеме, что и заемщики.

ООО ИКБ «Совкомбанк» полностью выполнило свои обязательства по договору. dd/mm/yy Смирнов А.М. получил обусловленную договором сумму кредита в полном объеме. (л.д. 10).

В погашение долга заемщиками были внесены платежи на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> руб. в счет уплаты основного долга, <данные изъяты> руб. в счет уплаты процентов, <данные изъяты> руб. - комиссия, <данные изъяты> руб. - пени.

При этом ответчики Смирнов А.М. и Иванова О.В. свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, общая сумма задолженности по состоянию на dd/mm/yy составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование денежными средствами - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..

В ходе рассмотрения дела ответчик Смирнов А.М. не оспаривал факт ненадлежащего исполнения ими обязательств по кредитному договору от dd/mm/yy, что с его слов было вызвано возникшим в стране кризисом и трудным материальным положением в семье.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании образовавшейся суммы задолженности основаны на законе и подлежат частичному удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как видно из материалов дела, п. 1.6 кредитного договора от dd/mm/yy предусмотрено, что за ведение ссудного счета заемщик ежемесячно уплачивает кредитору плату в размере 0,9% от суммы кредита.

Нормами гражданского законодательства не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.

Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируются специальным банковским законодательством.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

С учетом изложенного, требования о взыскании образовавшейся задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат.

Кроме того, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая требования ст. 333 ГК РФ, конкретные обстоятельства данного дела суд считает возможным снизить размер пени до <данные изъяты> руб.

Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которой: сумма основного долга -<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование денежными средствами - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>).

Как было указано выше, в обеспечение исполнения кредитного договора, dd/mm/yy с Павловым С.А. и Черновой Н.В. были заключены договоры поручительства.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку пунктами 1.2 договоров поручительства, заключенных с Павловыи С.А. и Черновой Н.В., предусмотрена солидарная ответственность поручителей за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору, следовательно, подлежащая взысканию сумма задолженности по кредитному договору должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков пропорционально взысканной сумме в долевом порядке подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно со , , , в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, пени - <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейку.

Взыскать со в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В остальной части иска ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение 10 дней после его изготовления в окончательной форме.

Судья: