Дело № 2-1171/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 19 октября 2011 года Ленинский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Шуваевой Н.А. при секретаре Смирновой И.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Лелеину В.В. о расторжении кредитного договора договору № от dd/mm/yy и взыскании задолженности по этому договору в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, комиссия <данные изъяты>, штрафные санкции <данные изъяты>. Мотивирует свои требования тем, что dd/mm/yy между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком до dd/mm/yy с уплатой процентов по займу, а также комиссии за ведение счета. Срок предоставления кредита истек dd/mm/yy, однако сумма долга до сих пор кредитору не возвращена. В связи с тем, что срок действия кредитного договора не совпадает со сроком предоставления кредита, банк имеет право потребовать возврата оставшейся суммы кредита, уплаты процентов и комиссии за время фактического пользования им, а также возмещения неустойки, вызванной просрочкой платежей, которая предусмотрена договором. В судебное заседание представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» Шабанов Ю.А. не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в го отсутствие. Ответчики Лелеин В.В. в судебное заседание не явился, дело рассмотрено с участием его представителя адвоката Дмитриева Н.А., назначенного судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, который против удовлетворения заявленных истцом требований возражал, указывая на то, что, возможно, у ответчика были объективные причины в связи с которыми он обязательства по кредитному договору не исполнил Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Судом установлено, что dd/mm/yy ООО ИКБ «Совкомбанк» заключил с Лелеиным В.В. кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> руб., согласно которому банк предоставил кредит заемщику в сумме <данные изъяты> руб. сроком до dd/mm/yy под 17 процентов годовых, с ежемесячной платой комиссии за обслуживание ссудного счета 1,3 процента от суммы кредита (п.1.3, 1.6 договора). Сумма платежа в погашение основного долга определена <данные изъяты>, которые должны вноситься не последнего рабочего дня каждого месяца (п.4.5 договора). Уплата процентов и плата комиссии за обслуживание ссудного счета производится ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого процентного периода и в день окончательного погашения кредита (п.п.4.3, 4.4 договора). Проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита, процентный период определяется как один календарный месяц. Комиссии по кредиту начисляются за каждый процентный период на первоначальную сумму кредита ( п.п.3.1,3.3,3.4). В силу п. 7.1 указанного договора, при нарушении срока возврата кредита, начисленных процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 процента от суммы неисполненного обязательства, срок погашения/уплаты которого нарушен, за каждый календарный день просрочки. Во исполнение кредитного договора № от dd/mm/yy заемщику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб., что подтверждается мемориальным ордером № от dd/mm/yy (л.д.17). Ответчик Лелеин В.В. свои обязательства по возврату заемных денежных средств исполняет ненадлежащим образом, уплату основного долга, начисленных процентов и комиссии производил с нарушением установленных сторонами условий.. По состоянию на dd/mm/yy задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, комиссия <данные изъяты>, штрафные санкции <данные изъяты>. Представленный истцом расчет ссудной задолженности, процентов за пользование кредитными ресурсами, комиссии и пени судом проверен, является правильным (л.д.7-8). Вместе с тем в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пунктом 1.6. кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,3% от суммы кредита. Нормами гражданского законодательства не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на ведение ссудного счета при заключении кредитного договора. Ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируются специальным банковским законодательством. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому действия банка по ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, законных оснований для взыскания комиссии за ведение ссудного счета не имеется. С учетом изложенного, требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает, что размер штрафных санкций <данные изъяты> руб.. за просроченную ссудную задолженность <данные изъяты> руб. должен быть уменьшен, поскольку является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, так как составляет почти двадцать процентов суммы задолженности по основному долгу. Суд находит возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты> руб. Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., из которых основной долг - <данные изъяты> руб., проценты за пользование денежными средствами - <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> руб. Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из того, что в соответствии с п.9.1 кредитного договора договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (л.д.12). На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. (ч. 2 ст. 452 ГК РФ) Как следует из представленной суду претензии, ответчик были предупрежден о досрочном расторжении кредитного договора в связи с грубым нарушением его условий (л.д. 18). Ненадлежащим исполнением договорных обязательств и продолжительным периодом просрочки по платежам заемщик существенно нарушает условия договора, заключенного с истцом, истцу причинен существенный ущерб, поскольку до настоящего времени не выплачена значительная сумма долга, процентов за пользование заемными денежными средствами, на возврат которых истец рассчитывал при заключении договора. При таких обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании образовавшейся суммы задолженности основаны на законе, являются обоснованными и также подлежат удовлетворению. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом госпошлины в размере <данные изъяты> руб. Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Иск ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № от dd/mm/yy, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» и Взыскать с в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> руб. В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать. Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд в течение десяти дней со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Ленинский районный суд г. Костромы.