Дело № 2-1504-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Кемерово **.**.** года
... суд ... в составе
председательствующего судьи Молчановой Л.А.,
при секретаре ФИО1,
рассмотрев исковое заявление ЮЛ к ФИО5, ФИО4, ФИО3, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,
у с т а н о в и л:
ЮЛ обратился с иском к ФИО5, ФИО4, ФИО3, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, Требования мотивированы тем, что **.**.** г. между ЮЛ и ФИО5 был заключен Кредитный договор № **, по которому Банк предоставил ФИО5 кредит в размере 300.000 рублей сроком на 36 месяцев, под 21 % годовых с возвратом согласно Графика возврата кредита и уплаты процентов в срок до **.**.**г. включительно, перечислив **.**.** г. денежные средства на счет Заемщика № **, что подтверждается копией мемориального ордера № ** от **.**.** ... средства **.**.** г. были получены Заемщиком, что подтверждается РКО № ** от **.**.** г. В целях обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору **.**.** г. между Банком и ФИО2, ФИО3, ФИО4 был заключены договоры поручительства № **П1, № **П2, № **ПЗ. В нарушение условий кредитного договора ФИО5 прекратил исполнение своих обязательств перед Банком. Выплаты в погашение долга за пользование кредитом производились с нарушением установленных кредитным договором сроков, последний платеж произведен **.**.** г. В соответствии с п. 3.3. Кредитного договора Банк вправе в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по Кредитному договору, т.е. потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из Кредитного договора (п. 3.3.1.), в частности, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов (п. 3.3.4.). При этом лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Пункт п. 2.1. договоров поручительства устанавливает ответственность поручителей перед Банком в том же объеме, как и Заемщика, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик отвечают перед Банком солидарно. По состоянию на **.**.** г. задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составляет: по уплате основного долга по кредиту – 183.666,71 руб.; по процентам, начисленным за пользование кредитом – 145.646,74 руб. Согласно п. 2.7. Кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. При этом проценты за пользование кредитом начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата. Банк **.**.** г. направил в адрес Заемщика и поручителей требование (уведомление) об исполнении обязательств по Кредитному договору в срок до **.**.** ... до настоящего времени Заемщик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил. По состоянию на **.**.** г. неустойка, начисленная Заемщику в связи с нарушением сроков возврата сумм по кредиту и уплаты процентов, составляет: неустойка по кредиту – 45.916,64 руб.; неустойка по процентам – 47.003,22 руб. Таким образом, по состоянию на **.**.** г. общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 422.233,31 руб., которую истец просит взыскать солидарно с ФИО5, ФИО2, ФИО3, ФИО4 а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7.422,34 рублей.
В судебном заседании представитель ЮЛ, действующий на основании доверенности от **.**.** г. № **, ФИО6 настаивал на удовлетворении заявленных исковых требованиях с учетом уточнений и произведенного расчета и пояснил, что ФИО5 обязательства стал ненадлежащим образом исполнять в декабре 2006 г., платежи вносились, но они уходили на неустойку. Задолженность ответчика около 1.700.000 рублей и банк сам снизил сумму и просит неустойку в 10 раз меньше, той которая есть на самом деле.
Представитель истца, действующий на основании устного ходатайства ФИО7, исковые требования признал частично, обстоятельства заключения кредитного договора и получения на его основании денежных средств не оспаривал и пояснил, что сумму основного долга и проценты за пользование готовы оплатить, сумму пени просит снизить в соответствии со ст. 333 ГК РФ, с учетом материального положения истца т.к. эта сумма завышена, ответчик принимает меры к оплате.
Ответчик ФИО5 исковые требования признал частично, Поддерживаю пояснения представителя.
Ответчик ФИО3 исковые требования признала частично, не согласна с требованиями в части пени и неустойки, считает ее слишком большой.
Ответчик ФИО4 частично согласился с исковыми требованиями, пеню считает ее завышенной.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, место жительства неизвестно, заказную корреспонденцию по месту регистрации не получает.
Суд, выслушав представителя истца, ответчиков и представителя, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ст.309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.
Разрешая спор, суд исходит из положений ч.1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что **.**.** г. между ЮЛ и ФИО5 был заключен кредитный договор № **л.д. – 8-11 – копия кредитного договора), под поручительство ФИО2л.д.-16 - договор поручительства № **П1 от **.**.** г.), ФИО3л.д.19-21 договор поручительства № **П2 от **.**.** г.), ФИО4 л.д.22-24 договор поручительства № **П3 от **.**.** г.)
В соответствии с условиями кредитного договора ЮЛ предоставил ФИО5 кредит в сумме 300.000 рублей, со сроком возврата кредита до **.**.** г. включительно, а заемщик обязался принять, использовать по назначению и возвратить полученный кредит в установленный срок, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере 21 % годовых (п.1.1). Согласно условиям п.1.2 кредитного договора, банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские нужды. Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет ФИО5 № **, открытый в Банке (п.2.1).
Согласно п.2.3 проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности до начала дня в периоде с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчиваются днем возврата кредита включительно. В силу п.2.4, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком л.д.14). Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно за полный календарный месяц, а по первому и последнему процентному периоду – за фактическое время пользования кредитом. Проценты уплачиваются с 1 по 20 число каждого месяца, следующего за месяцем начисления процентов. В соответствии с п.2.7 при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а так же любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе, и в течение всего периода просрочки их возврата.
Мемориальным ордером № ** от **.**.** г. л.д.38), подтверждается, что **.**.** г. банком был предоставлен заемщику кредит путем зачисления денежных средств на счет, открытый на имя ФИО5 по кредитному договору № ** от **.**.** г. в сумме 300.000 рублей.
Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком.
Истцом в адрес ответчика и поручителей **.**.** г. направлялось требование о погашении всей задолженности по кредитному договору до **.**.** г. по состоянию на дату погашения л.д.25, 26, 27, 28 – письменные извещения,л.д.29 – уведомления).
Из расчета суммы задолженности ФИО5 по кредитному договору N 0013-973/00765 усматривается, что на **.**.** г., задолженность ФИО5 по кредитному договору, составляет 422.233,31 рублей, в том числе долг по кредиту – 183.666.71 рублей, по процентам – 145.646, 74 рублей, неустойка за нарушение сроков возврата кредита 45.916,64 рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 47.003, 22 рублей.
В соответствии со ст. ст. 820, 361 ГК РФ кредитный договор № ** от **.**.** г., договоры поручительства № **№ **П1 от **.**.** г., № ** от **.**.** г., 0013-973/00765П3 от **.**.** г. совершены в письменной форме и являются надлежащими документами.
Согласно п. п.3.3, 3.3.1 Кредитного договора, банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случае существенного нарушения условий договора, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины Заемщика.
Суд считает, что ответчиком ФИО5 обязанность по возврату долга по кредитному договору не исполнена, ответчиком допускалось систематическое нарушение сроков погашения долга по кредитному договору, что суд расценивает как существенное нарушение условий договора.
В связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании в его пользу денежных сумм, которые были переданы заемщику по кредитному договору и не были возвращены последним в установленные договором сроки, а именно основную сумму долга в размере 183.666,71 рублей, а также задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 145.646,74 руб. по состоянию на **.**.**г., поскольку основанием изменения договора послужило существенное нарушение договора стороной заемщика, а другая сторона праве требовать возмещения убытков, причиненных изменением договора.
Придя к выводу об обоснованном характере требований стороны истца, о необходимости их удовлетворения, суд исходит из расчетов сумм задолженности, представленных истцом, из которых следует, что по состоянию на **.**.** г. по кредитному договору № ** от **.**.** г., сумма основного долга по договору составляет долг по кредиту – 183.666.71 рублей, по процентам – 145.646, 74 рублей, неустойка за нарушение сроков возврата кредита 45.916,64 рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 47.003, 22 рублей. Расчет соответствует условиям Кредитного договора, требованиям законодательства и не оспаривается стороной ответчика.
В силу ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму – неустойку.
При этом, взыскивая неустойку, суд усматривает несоразмерность между размером неустойки и размером нарушенного обязательства (размером суммы основного долга и процентов за пользование), т.е. усматривает основания к уменьшению размера неустойки за нарушение сроков возврата кредита до 20.000 рублей и за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами до 20.000 рублей в силу ст. 333 ГК РФ.
Всего сумма задолженности по кредитному договору № **№ ** от **.**.** г., подлежащая взысканию с ФИО5 как заемщика и ФИО4, ФИО3, ФИО2 как поручителей в солидарном порядке составляет:
183.666,71 рублей (сумма основного долга) + 145.646,74 рублей. (задолженность по уплате процентов за пользование кредитом) + 40.000 руб. (пеня за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов) = 369.313,45 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд также считает правильным удовлетворить требования истца о возмещении ему за счет ответчиков расходов по оплате государственной пошлины, с учетом присужденных сумм и удовлетворенных судом исковых требований в равных долях, то есть по 1.723,30 рублей с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ЮЛ удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО5, **.**.** г.р., уроженца ..., ФИО4, **.**.** г.р., уроженца ..., ФИО3, **.**.** г.р., уроженки ..., ФИО2, **.**.** г.р., уроженца ... по кредитному договору № ** № ** от **.**.** г. задолженность по кредиту в сумме 183.666, 71 рубль, проценты за пользование кредитом 145.646,74 рубля, пени за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов в сумме 40.000 рублей. Всего взыскать 369.313,45 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с ФИО5, ФИО4, ФИО3, ФИО2, госпошлину в размере 1.723, 30 рублей с каждого.
Решение может быть обжаловано в ... суд в течение 10 дней с момента изготовления в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено **.**.** г.
Председательствующий: Молчанова Л.А.