2-1112/2010

Дело № 2-1112/10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кемерово 27 октября 2010 года

Ленинский районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Орловой О.В.

при секретаре Сударевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Фофанову Е.В., Ермоленко О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Фофанову Е.В., Фофановой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу АКБ «РОСБАНК» задолженность в размере ... рублей, из которых ... рублей – основной долг, ... рублей – долг по комиссиям, ... рублей – долг по срочным процентам, ... рублей – неустойка за несвоевременное гашение основного долга, ... рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Т., идентификационный номер (VIN) отсутствует, 2000 года выпуска, двигатель № **, кузов № **, цвет – белый (серый), определив начальную продажную цену в размере ... рублей, а также взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

Требования мотивированы тем, что **.**,** между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Фофановым Е.В. (Заемщик) был заключен Кредитный договор, Договор залога, Договор банковского счета №....

Согласно п.1.1 Кредитного договора, данный договор является смешанным гражданско-правовым договором, который содержит в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора и устанавливает порядок открытия Банком Заемщику личного банковского специального счета, предоставления Кредитором денежных средств Заемщику на приобретение автомобиля.

Согласно п.3.1. Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредитные денежные средства в размере ... рублей на приобретение автомобиля, а Заемщик обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме до **.**,**. В соответствии с п.3.2. Кредитного договора процентная ставка по кредиту установлена в размере ...% годовых. Факт использования Заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по лицевому счету, в соответствии с которой деньги перечислены с банковского ссудного счета в счет оплаты приобретаемого автомобиля.

Заемщик **.**,** использовал кредитные средства: ... рублей - на оплату за автомобиль, ... рублей – на оплату страховых услуг Автокаско, ... рублей – на оплату услуг ОСАГО, ... рублей – на оплату страховой премии по договору страхования жизни, ... рублей – на оплату комиссии за открытие судного счета.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору истцом был заключен Договор поручительства физического лица Фофановой О.Н. № ** от **.**,** и Договор залога № ** от **.**,** автомобиля марки Т., идентификационный номер (VIN) отсутствует, 2000 года выпуска, двигатель № **, кузов № **, цвет – белый (серый). Рыночная стоимость автомобиля ... рублей.

В соответствии с договором поручительства Поручитель обязался отвечать перед Истцом солидарно с Заемщиком за исполнение последним обязательств по Кредитному договору в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также повышенных процентов и тех, которые могут возникнуть в связи с просрочкой исполнения обязательств: убытков, судебных издержек, штрафных санкций.

Истец указывает, что с **.**,** Заемщик в нарушение условий Кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

По состоянию на **.**,** задолженность Фофанова Е.В. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет ... рублей, из которых ... рублей – основной долг, ... рублей – долг по комиссиям, ... рублей – долг по срочным процентам, ... рублей – неустойка за несвоевременное гашение основного долга, ... рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Определением Ленинского районного суда г.Кемерово от **.**,** ответчик Фофанова О.Н. была заменена на надлежащего ответчика Ермоленко О.Н..

Определением Ленинского районного суда г.Кемерово от 05.10.2010 года Фофанову Е.В. был назначен адвокат НО «Коллегия адвокатов Ленинского района г.Кемерово» Мельничук Л.А. в качестве представителя по делу, в связи с тем, что место нахождения ответчика неизвестно.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» не явился, о месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик Ермоленко О.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика Ермоленко О.Н. – Ермоленко А.А., действующий на основании доверенности от **.**,**, исковые требования о взыскании с Ермоленко О.Н. задолженности по кредитному договору не признал.

Представитель ответчика Ермоленко О.Н. – Лукьянова А.А., возражала против удовлетворения требований Банка в части солидарного взыскания с Фофанова Е.В. и Ермоленко О.Н. задолженности по кредитному договору. Считает, что поручительство Ермоленко О.Н. по Кредитному договору № ** от **.**,** прекращено, поскольку требования к поручителю могут быть предъявлены кредитором только в течение года со дня, до которого Заемщик обязан исполнить свои обязательства. Просила взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы Ермоленко О.Н. за оказанную юридическую помощь в сумме ... рублей.

Представитель ответчика Фофанова Е.В. адвокат по назначению Мельничук Л.А. исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» не признала.

Суд, выслушав представителей ответчиков, изучив письменные материалы дела, находит требования стороны истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Из ст.310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан заплатить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 ГК предусматривает взыскание процентов и пени при не возврате либо несвоевременном возврате суммы займа.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст.367 ч.4 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В силу ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.337 ГПК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.1 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992 г. № 2872-1 реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Пунктом 10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» определено, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Судом установлено, что **.**,** между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Фофановым Е.В. (Заемщик) был заключен Кредитный договор № ** (л.д.8-11).

По условиям данного кредитного договора ОАО АКБ «РОСБАНК» обязался предоставить Фофанову Е.В. кредит в размере ... рублей на срок по **.**,** на приобретение автомобиля Т., а Фофанов Е.В. обязался возвратить ОАО АКБ «РОСБАНК» полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых, а также иные платежи, подлежащие уплате ОАО АКБ «РОСБАНК» в порядке, предусмотренном кредитным договором.

**.**,** Банк предоставил Заемщику кредит в размере ... рублей, путем зачисления суммы Кредита на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика (л.д.20).

Факт использования Фофановым Е.В. кредитных средств также подтверждается выпиской по лицевому счету, в соответствии с которой деньги перечислены с банковского ссудного счета в счет оплаты приобретаемого автомобиля. Кредитные средства в размере ... рублей были использованы Фофановым Е.В. **.**,**: ... рублей - на оплату за автомобиль, ... рублей – на оплату страховых услуг Автокаско, ... рублей – на оплату услуг ОСАГО, ... рублей – на оплату страховой премии по договору страхования жизни, ... рублей – на оплату комиссии за открытие судного счета (л.д.20).

В соответствии с п.3.4 Кредитного договора за ведение ссудного счета Заемщик обязан уплачивать Кредитору комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно в размере ...% от суммы кредита до момента полного погашения кредита.

Согласно п.п.4.1., 4.2. Кредитного договора Заемщик обязан осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета в сумме ... рублей, ежемесячно.

Согласно п.6.1. Кредитного договора, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по Кредитному договору, в том числе возвратить или уплатить Кредитору денежные средства – Кредит, начисленные на него проценты и комиссию за ведение ссудного счета, он обязуется уплатить Кредитору неустойку – пени.

В соответствии с п.6.2. Кредитного договора неустойка подлежит начислению из расчета ...% от просроченной исполнителем суммы за каждый день просрочки.

Согласно п.6.5. Кредитного договора, Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета, исполнения иных обязательств в полном объеме в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит, уплачивать начисленные на него проценты, комиссии.

Как следует из выписки по лицевому счету Заемщика Фофанов Е.В. неоднократно нарушал условия Кредитного договора и с **.**,** прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита, процентов за пользование предоставленными денежными средствами, комиссии.

**.**,** истцом в адрес Фофанова Е.В. была направлена претензия с требованием о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки за неисполнение обязательств по уплате основного долга, процентов, комиссии (л.д.22). Данная претензия ответчиком оставлена без исполнения.

Согласно представленному истцом расчету, который суду представляется верным, по состоянию на **.**,** сумма задолженности Фофанова Е.В. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет ... рублей, из которых ... рублей – основной долг, ... рублей – долг по комиссиям, ... рублей – долг по срочным процентам, ... рублей – неустойка за несвоевременное гашение основного долга, ... рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов (л.д.21).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд считает, что истцом представлено достаточно доказательств, подтверждающих наличие у Фофанова Е.В. задолженности по Кредитному договору и сумму задолженности.

На основании изложенного, учитывая, что Фофановым Е.В. было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору в части соблюдения сроков возвращения кредита, процентов, комиссий, суд полагает правильным взыскать с Фофанова Е.В. задолженность по кредитному договору в размере ... рублей.

Суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований истца о взыскании солидарно с Фофанова Е.В. и Ермоленко О.Н. задолженности по Кредитному договору. При этом суд исходит из того, что в качестве обеспечения исполнения обязательств Фофанова Е.В. по Кредитному договору ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен договор поручительства № ** от **.**,** с Фофановой (Ермоленко) О.Н. (л.д.14-15).

Согласно п.2.2. Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат Кредита, процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.

В соответствии с п.п.4.1. Договора поручительства, поручительство прекращается, если Кредитор в течение года со дня, до которого Заемщик обязан исполнить свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, не предъявит требования к Поручителю.

Из п.4.1.2. Кредитного договора № ** от **.**,** усматривается, что последний платеж Заемщика производится не позднее **.**,**.

Исходя из изложенного, поручительство Ермоленко О.Н. прекращено **.**,**, иск в суд был предъявлен ОАО АКБ «РОСБАНК» **.**,**, следовательно, требования о взыскании с нее солидарно с Фофановым Е.В. задолженности по Кредитному договору не подлежат удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств Фофанова Е.В. по Кредитному договору № ** от **.**,** Банком был заключен Договор залога № ** от **.**,** с Фофановым Е.В., согласно которому в залог Банку Залогодателем было передано транспортное средство: марки Т., идентификационный номер (VIN) отсутствует, 2000 года выпуска, двигатель № **, кузов № **, цвет – белый (серый).

Как следует из ответа УГИБДД ГУВД по Кемеровской области от **.**,** по данным ИЦ ГУВД по Кемеровской области транспортное средство марки Т., идентификационный номер (VIN) отсутствует, 2000 года выпуска, двигатель № **, кузов № № **, снят с регистрационного учета и в настоящее время на территории Кемеровской области не зарегистрирован (л.д.54,56).

Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Суд считает установленным факт неисполнения Заемщиком (должником) обеспеченного залогом обязательства при систематическом нарушении сроков внесения платежей, так как заемщик прекратил исполнять обязательства с **.**,**, за которые он отвечает, в частности обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных сумм в соответствии с условиями кредитного договора.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами, требование истца в части обращения взыскания на предмет залога - автомобиль марки Т., 2000 года выпуска, подлежат удовлетворению.

Согласно справке Автоэкспертного бюро ЗАО «Кемеровская станция технического обслуживания автомобилей от **.**,** рыночная стоимость автомобиля Т., 2000 года выпуска, составляет ... рублей (л.д. 19).

Поскольку ответчиками не представлено иных доказательств, свидетельствующих о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной стороной истца, суд полагает правильным установить начальную продажную цену транспортного средства - автомобиля Т., 2000 года выпуска, в размере ... рублей, и реализовать указанный автомобиль путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 РФ ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения № ** от **.**,**, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере ... рублей (л.д.4).

Суд считает необходимым взыскать в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» с Фофанова Е.В. в возмещение расходов истца по оплате госпошлины ... рублей.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно квитанциям (л.д.135,136), акту приемки-сдачи выполненных работ от **.**,** (л.д.134) Ермоленко О.Н. оплатила Лукьяновой А.А. за представительство ее интересов в суде ... рублей.

Суд, учитывая характер заявленных требований, количество судебных заседаний, проведенных с участием представителя, считает необходимым, исходя из принципа разумности, частично удовлетворить требования Ермоленко О.Н. и взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в ее пользу расходы по оплате услуг представителя в сумме ... рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Фофанову Е.В., Ермоленко О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество частично.

Взыскать с Фофанова Е.В., **.**,** года рождения, уроженца ..., в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № ** от **.**,** в размере ... рубля ... копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Т., идентификационный номер (VIN) отсутствует, 2000 года выпуска, двигатель № **, кузов № **, цвет – белый (серый), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере ... рублей.

Взыскать с Фофанова Е.В., **.**,** года рождения, уроженца ..., в пользу Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины ... рублей ... копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.

Взыскать с Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в пользу Ермоленко ..., **.**,** года рождения, уроженки ..., в возмещение расходов по оплате услуг представителя ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления **.**,** мотивированного решения суда.

Председательствующий: О.В.Орлова

Мотивированное решение суда изготовлено **.**,**.