Дело № **
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Кемерово 28 февраля 2011 года
Ленинский районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе:
Председательствующего судьи – Большаковой Т.В.,
при секретаре Мельник Ю.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, суд
УСТАНОВИЛ:
<данные изъяты> обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору от **.**,** из которой основной долг – <данные изъяты> рубля; долг по срочным процентам – <данные изъяты> рубля; долг по процентам на просроченный основной долг – <данные изъяты> рубль; неустойка за несвоевременное гашение основного долга – <данные изъяты> рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> рубля, долг по комиссиям за ведение ссудного счета – <данные изъяты> рубля, судебных расходов в сумме <данные изъяты> рублей мотивировав тем, что **.**,** ФИО1 обратился в <данные изъяты> с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. ФИО1 был ознакомлен с «Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля» <данные изъяты>. Условия являются смешанным гражданско-правовым документом и содержат элементы договора банковского счета, кредитного договора, договора залога. Согласно раздела «Параметры кредита», заявления клиента, клиент просил Банк предоставить кредит в размере <данные изъяты> рублей, для оплаты автомобиля указанного в разделе «Данные о предприятии и приобретаемых товарах». Клиент обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме до **.**,**. Процентная ставка по кредиту установлена в размере <данные изъяты>% годовых, плата за ведение ссудного счета <данные изъяты> рубля ежемесячно, а неустойка подлежит начислению из расчета <данные изъяты>% от просроченной суммы основного долга и просроченных процентов, за каждый день просрочки. **.**,** Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, а заемщик **.**,** использовал кредитные денежные средства на оплату приобретаемого автомобиля, в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также на оплату страховых услуг, в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с разделом «Параметры кредита», а также в соответствии с п.п.<данные изъяты> Условий, Клиент обязан осуществлять погашение кредиторской задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно не позднее <данные изъяты> числа. Надлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством физического лица: ФИО2 Согласно п. <данные изъяты> ст. 363 ГК РФ и п. <данные изъяты> договора поручительства №<данные изъяты>, при неисполнении или ненадлежащем исполнении ФИО1 своих обязанностей ФИО2 отвечает перед <данные изъяты> солидарно с ФИО1 Кредит обеспечен залогом автомобиля приобретенного клиентом с использованием кредита (п.<данные изъяты>. Условий). Предметом залога, согласно раздела «Данные о предприятии и приобретаемых товарах», заявления клиента, является автомобиль марки <данные изъяты>, VIN: <данные изъяты> кузов <данные изъяты>, двигатель №<данные изъяты>, шасси № отсутствует, цвет – синий. Собственником предмета залога является заемщик. Заемщик неоднократно нарушал обязательства по погашению кредита, и с **.**,**, когда заемщиком был сделан последний платеж, денежных средств, в счет погашения задолженности по кредиту не поступало. За время пользования кредитом клиентом погашено <данные изъяты> рубля. Согласно п.<данные изъяты> Условий Банк вправе требовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае нарушения клиентом любого своего обязательства перед Банком по кредитному договору, в том числе в случае неоднократного нарушения клиентом порядка погашения кредиторской задолженности (просрочки платежа по возврату кредита, начисленным процентам более 2-х раз), комиссии за ведение ссудного счета и/или наличия просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или комиссии за ведение ссудного счета свыше <данные изъяты> дней. По состоянию на **.**,** долг ФИО1 перед <данные изъяты> по договору составляет <данные изъяты> рубль.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. ФИО1 и ФИО2 судом были направлены судебные повестки о времени и месте судебного заседания по месту их регистрации: .... Однако конверты с судебной повесткой и уведомлением о времени и месте судебного заседания были возвращены в Ленинский районный суд г.Кемерово, в связи с не проживанием ФИО1 и ФИО2 по указанному адресу. Иные данные о месте пребывания, жительства ответчиков у суда отсутствуют.
В судебном заседании представители ответчиков - адвокаты ФИО4 и ФИО5 иск не признали.
Заслушав представителей ответчиков, изучив материалы дела, суд считает возможным удовлетворить исковые требования частично.
Согласно ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Согласно ст.56-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Судом установлено, что **.**,** между <данные изъяты> (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор для приобретения автомобиля, согласно которому ФИО1 <данные изъяты>, предоставляется кредит на сумму – <данные изъяты> рублей, величина общего ежемесячного платежа – <данные изъяты> рублей; ежемесячный платёж подлежит внесению не позднее «<данные изъяты> числа каждого месяца; дата последнего платежа - «<данные изъяты>» января <данные изъяты> года; процентная ставка по кредиту - <данные изъяты>% годовых; плата за ведение ссудного счёта, подлежащая ежемесячному внесению <данные изъяты> рубля; штрафная санкция в день составляет <данные изъяты> % в день от суммы просроченного платежа (распоряжение о предоставлении кредита от **.**,** – л.д.7; кредитный договор – л.д.8-14).
Согласно п.2.2. Кредитного договора, условий предоставления кредита, кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента, открытый в валюте кредита.
Согласно п. 2.5. Кредитного договора, условий предоставления кредита для учета задолженности по кредиту (по основному долгу) Банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает Банку комиссию в размере <данные изъяты> рублей. Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить или отменить комиссию за ведение Ссудного счета, письменно уведомив клиента об этом обстоятельстве не менее чем за <данные изъяты> дней.
Согласно п. 3.1. Кредитного договора, условий предоставления кредита клиент может использовать полученный кредит исключительно на оплату транспортного средства, приобретаемого у продавца.
Согласно п. 4.1, 4.2. Кредитного договора, условий предоставления кредита за пользование предоставленным кредитом клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке <данные изъяты>%. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.
Согласно п. 5.1. Кредитного договора, условий предоставления кредита возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» настоящего кредитного договора.
Согласно п. 5.2. Кредитного договора, условий предоставления кредита возврат кредита, уплата начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета осуществляется клиентом путем зачисления на счет клиента денежных средств в валюте кредита, в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» настоящего кредитного договора.
Согласно п. 6.1.1. Кредитного договора, условий предоставления кредита клиент обязан осуществлять погашение кредиторской задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, ежемесячно не позднее <данные изъяты> числа.
Согласно п. 6.1.5 Кредитного договора, условий предоставления кредита в случае предъявления Банком по основаниям, указанным в п.<данные изъяты> настоящего договора, требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета, Клиент обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.
Согласно п. 6.4.2., п. 6.4.2.1. Кредитного договора, условий предоставления кредита Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по настоящему договору. В том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» настоящего договора, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета; обязанность предоставить Банку (его полномочному представителю) документы и сведения, предоставления которых Банк вправе требовать в соответствии с настоящим договором.
Согласно п. 7.1 Кредитного договора, условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить Банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. На сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета неустойка не начисляется.
Согласно п. 9.1. Кредитного договора, условий предоставления кредита в обеспечение ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед Банком, вытекающих из настоящего договора, клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство.(л.д.8-14)
Судом установлено, что на лицевой счет ФИО1 **.**,** <данные изъяты> были перечислены кредитные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской с лицевого счета (л.д.36). Таким образом, истец обязанность кредитора исполнил в полном объеме.
Согласно договора купли-продажи от **.**,** ФИО1 приобрел за <данные изъяты> рублей автомобиль <данные изъяты> г.в., VIN: <данные изъяты>, кузов №<данные изъяты> двигатель №<данные изъяты>, шасси № отсутствует, цвет – синий.(л.д.18)
Согласно дополнительного соглашения к кредитному договору <данные изъяты> и ФИО1 **.**,** установили, что на дату заключения соглашения задолженность ФИО1 перед банком составляет: основной долг <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом с **.**,** по **.**,**-<данные изъяты> рубля, комиссия за ведение ссудного счета-<данные изъяты> рублей(л.д.30)
Также судом установлено и стороной истца не оспаривается, что ФИО1 в счет исполнения обязательства выплачено <данные изъяты> рубля.
Однако, также судом установлено, что ФИО1 обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом.
Так, по состоянию на **.**,** задолженность ФИО1 перед <данные изъяты> по кредитному договору составляет – <данные изъяты> рубля, из которых основной долг – <данные изъяты> рубля; долг по срочным процентам – <данные изъяты> рубля; долг по процентам на просроченный основной долг – <данные изъяты> рубль; долг по комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> рубля, неустойка по основному долгу <данные изъяты> рублей(л.д.<данные изъяты>).
Согласно п.6.4.2 Кредитного договора Банк вправе требовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае нарушения клиентом любого своего обязательства перед Банком по кредитному договору, в том числе в случае неоднократного нарушения клиентом порядка погашения кредиторской задолженности (просрочки платежа по возврату кредита, начисленным процентам более 2-х раз), комиссии за ведение ссудного счета и/или наличия просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или комиссии за ведение ссудного счета свыше 30 дней.
Согласно претензии № ** от **.**,** (л.д<данные изъяты>) <данные изъяты> потребовал от ФИО1 досрочного погашения задолженности по кредитному договору № ** от **.**,**.
Доказательств добровольного исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.
Согласно п. 1.3 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Согласно договора поручительства №№ ** от **.**,** (л.д.15-17) ФИО2 обязуется отвечать перед <данные изъяты> полностью за исполнение ФИО1 обязательств перед <данные изъяты> по кредитному договору № ** от **.**,**. При неисполнении или ненадлежащем исполнении ФИО1 обеспеченного договором обязательства ФИО2 и ФИО1 отвечают перед <данные изъяты> солидарно. ФИО2 отвечает перед <данные изъяты> в том же объеме, как и ФИО1, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату иных, предусмотренных кредитным договором комиссий и расходов кредитора, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства ФИО1 (л.д.<данные изъяты>)
Согласно ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Суду ответчиками не предоставлено доказательств, что обязательства ими исполнены в полном объеме
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом фактических обстоятельств дела, учитывая, что неустойка за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> рубля явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд считает, что размер неустойки необходимо уменьшить до <данные изъяты> рублей, а подлежащая уплате неустойка по основному долгу соразмерна последствиям нарушения обязательства и считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца <данные изъяты> рублей.
Таким образом, из исследованных судом доказательств, установлено, что ФИО1, ФИО2 обязательства по кредитному договору № ** от **.**,** перед <данные изъяты> не исполнили надлежащим образом, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля, из которых основной долг – <данные изъяты> рубля; долг по срочным процентам – <данные изъяты> рубля; долг по процентам на просроченный основной долг – <данные изъяты> рубль; неустойка за несвоевременное гашение основного долга – <данные изъяты> рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> рублей, комиссию за ведение ссудного счета-<данные изъяты> рублей.
Согласно ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Согласно ст.28 ФЗ РФ «О залоге» от **.**,** № ** (в редакции действовавшей на **.**,**) обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда, если иное не предусмотрено законом. Реализация заложенного имущества, на которое обращается взыскание, осуществляется в соответствии с гражданским процессуальным законодательством РФ, если иное не предусмотрено ФЗ РФ «О залоге» или договором.
Согласно ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно п.9.1 Кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед Банком, вытекающих из настоящего договора, клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средства. Предмет залога остается у клиента. Право залога по кредитному договору возникает у Банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.
Предметом залога является автомобиль модель автомобиль <данные изъяты> г.в., VIN: № **, кузов №№ ** двигатель №№ **, шасси № отсутствует, цвет – синий. Залоговая стоимость сторонами определена в размере <данные изъяты> рублей (л.д.8).
Согласно договора купли-продажи от **.**,** (л.д.18), ПТС серии № ** (л.д.19-20), автомобиль <данные изъяты> г.в., VIN: № **, кузов №№ **, двигатель №№ **, шасси № отсутствует, цвет – синий, - принадлежит на праве собственности ФИО1
Согласно отчета <данные изъяты> от **.**,** – стоимость автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> г.в., VIN: № **, кузов №№ **, двигатель №№ **, шасси № отсутствует, цвет синий - составляет <данные изъяты> рублей (л.д.21-27).
Иных доказательств о стоимости автомобиля ответчики суду не представили.
Поскольку суду ответчиками не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательства, обязательство обеспечено залогом транспортного средства, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество-автомобиль- установив начальную продажную стоимость <данные изъяты> рублей.
Согласно ст.98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Согласно ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от <данные изъяты> рубля до <данные изъяты> рублей - <данные изъяты> рублей плюс <данные изъяты> процент суммы, превышающей <данные изъяты> рублей.
Таким образом, государственная пошлина при цене иска <данные изъяты> рубля составляет <данные изъяты> рублей.
Согласно платежного поручения № ** от **.**,** <данные изъяты> уплатило государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.
На основе изложенного выше, учитывая, что солидарная ответственность не распространяется на обязанность по возмещению судебных расходов, суд считает возможным взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу <данные изъяты> возмещение судебных расходов в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>) с каждого.
В удовлетворении требований в части взыскания расходов, связанных с проведением оценки автомобиля в размере <данные изъяты> рублей, суд считает необходимым отказать, так как суду не представлено доказательств оплаты истцом экспертизы.
Итого, суд считает возможным взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу <данные изъяты> <данные изъяты> рубля, обратив взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> г.в., VIN: <данные изъяты>, кузов №<данные изъяты>, двигатель №<данные изъяты>, шасси № отсутствует, цвет – синий, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость автомобиля - <данные изъяты> рублей, а также взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу <данные изъяты> возмещение судебных расходов в размере <данные изъяты> рублей с каждого.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу <данные изъяты> <данные изъяты> рубля, обратив взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> г.в., VIN: <данные изъяты>, кузов №<данные изъяты> двигатель №<данные изъяты>, шасси № отсутствует, цвет – синий, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость автомобиля <данные изъяты> г.в., VIN: <данные изъяты>, кузов №<данные изъяты> двигатель №<данные изъяты> шасси № отсутствует, цвет синий - <данные изъяты> рублей.
Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу <данные изъяты> судебные расходы <данные изъяты> рублей с каждого.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в мотивированном виде.
Судья Большакова Т.В.
Решение изготовлено 05 марта 2011 года.