Дело № 2-1459/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 05 августа 2011 года

Ленинский районный суд г.Кемерово в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Т.В., при секретаре Ивановой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Пуерова Е.А к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Пуеров Е.А. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что **.**,** между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № **-Ф, согласно которому банк предоставил Пуерову Е.А. денежные средства в размере ... на срок до **.**,** под ...% годовых. Помимо платы за пользование заемными денежными средствами условиями кредитного договора предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ... рублей. Кредит был погашен Пуеровым Е.А. за 49 месяцев, каждый месяц им оплачивалась комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, общая сумма уплаченной комиссии составила ... рублей. Считает, что начисление комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета является незаконным, поскольку это противоречит п.2 ст.16 закона РФ «О защите прав потребителей», а так же положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденному ЦБ РФ от 05.12.2002 года № 205-П. Действиями ответчика Пуерову Е.А. причинен моральный вред, который истец обосновывает тем, что потеря денежных средств привела к сокращению расходов на нужды его семьи. Просит взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Пуерова Е.А. убытки в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей, расходы на оформление доверенности в размере ....

В судебном заседании представитель истца Леванова Р.Е., действующая на основании доверенности № 201329 от 13.05.2011(л.д.13), поддержала исковые требования Пуерова Е.А. по изложенным выше основаниям.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» Злобин Д.В., действующий на основании доверенности № 1792/УПР-565 от 15.04.2010 года, исковые требования не признал, суду пояснил, что **.**,** между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № **-Ф, согласно которому банк предоставил Пуерову Е.А. денежные средства в размере ... рублей на срок до **.**,** под ...% годовых. До подписания договора Пуерову Е.А. была известна полная сумма всех расходов по возврату кредита, поскольку он был письменно проинформирован об их детализации. Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета представляет собой часть платы за предоставление и пользование денежными средствами. Истец был полностью согласен с предложенными условиями кредитования. Кроме того, считает, что истец пропустил срок исковой давности, поскольку исковое заявление подано Пуеровым Е.А. по истечении трехгодичного срока после заключения кредитного договора. Просит применить к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности.

Истец Пуеров Е.А., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 16,24). При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что **.**,** между ООО «Русфинанс Банк» и Пуеровым Е.А. был заключен кредитный договор № **-Ф, согласно которому истец принял на себя обязательства предоставить ответчику денежные средства в размере ... рублей, а ответчик - возвратить полученную денежную сумму в срок до **.**,** и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых. Подпунктом «г» пункта 1 кредитного договора предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ... рублей (л.д. 4 - 5).

Согласно п.10 кредитного договора, размер минимального ежемесячного платежа составляет ... рублей, который включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а так же комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ... рублей.

Согласно п.14 кредитного договора, погашение задолженности перед кредитором производится в следующем порядке: издержки кредитора, связанные с получением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, уплата комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, уплата повышенных процентов, уплата просроченных процентов, погашение просроченной задолженности по основному долгу, уплата срочных процентов, погашение срочной задолженности по основному долгу.

Из истории всех погашений клиента по договору усматривается, что Пуеров Е.А. погасил кредитную задолженность за период с **.**,** по **.**,**, при этом истцом была уплачена комиссия в сумме ... рублей (л.д. 26 – 33).

Из претензии Пуерова Е.А. усматривается, что истец обращался к ответчику с претензией о возврате уплаченной комиссии в сумме ... рублей, возмещении расходов на составление претензии в размере ... рублей (л.д.10 – 11).

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.9 ФЗ № 15-ФЗ от 26.01.1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденных Банком России 26.03.2007 года № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, ч.9 ст.30, введенной ФЗ от 08.04.2008 № 46-ФЗ, предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании данной нормы Банк России указанием от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета не основаны на законе.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, ущемляет установленные законом права Пуерова Е.А., в связи с чем сумма комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета подлежит взысканию с ответчика.

Вместе с тем разрешая ходатайство стороны ответчика о применении последствий пропуска исковой давности, суд учитывает положения ст.181 ГК РФ, согласно которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года с момента исполнения сделки.

Срок давности по искам об обратном взыскании ежемесячных платежей (комиссий) за ведение ссудного счета, внесенных истцом по условиям договора, которые в силу закона являются ничтожными, исчисляется отдельно по каждому платежу в пределах указанного в ст. 181 ГК РФ срока исковой давности.

Учитывая, что Пуеров Е.А. обратился в суд с иском **.**,** (л.д.12), сумма комиссии, уплаченная истцом после **.**,**, в размере ... рублей подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно ч.2 ст.1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями, нарушающими имущественные права граждан, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На основании изложенного, учитывая, что ООО «Русфинанс Банк» допущено нарушение прав истца, как потребителя, в результате чего Пуерову Е.А. причинены нравственные страдания, с ответчика подлежит взысканию моральный вред.

Принимая во внимание характер и степень причиненных истцу нравственных страданий, с учетом требований разумности и справедливости, суд полагает правильным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд полагает правильным взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Пуерова Е.А. расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей, которые с учетом сложности дела, объема оказанной юридической помощи и занятости представителя в судебных заседаниях, суд находит разумными.

Из материалов дела усматривается, что истцом за оформление доверенности оплачено ... рублей (л.д.13). В соответствии со ст. 98 ГПК РФ указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ с ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию в доход федерального бюджета государственная пошлина в размере ... рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Пуерова Е.А к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Пуерова Е.А сумму уплаченной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей, расходы на оформление доверенности в размере ... рублей, всего в сумме ... рублей.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход федерального бюджета госпошлину в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней через суд Ленинского района г. Кемерово с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Т.В.Сапрыкина

Мотивированное решение изготовлено 10.08.2011 года.