Дело № 2-2545/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 22 декабря 2011 года

Ленинский районный суд г.Кемерово в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Т.В., при секретаре Ивановой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нефедовой Г.Г. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Нефедова Г.Г. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что 26.10.2009 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №2009_6098322, согласно которому ответчик предоставил Нефедовой Г.Г. 100000 рублей на срок 36 месяцев. Помимо процентов за пользование кредитом п.2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,7% от первоначальной суммы кредита. Данная комиссия ежемесячно оплачивается заемщиком в размере 1700 рублей. За период с 15.12.2009 года по 21.11.2011 года сумма оплаченной комиссии за ведение ссудного счета составила 40800 рублей. Считает, что комиссия за ведение ссудного счета удержана банком незаконно, просит признать недействительным п.8.1, п.2.2.1 кредитного договора №2009_6098322 от 26.10.2009 года; взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Нефедовой Г.Г. сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 40800 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3260,18 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 7000 рублей; взыскать с ООО «Русфинанс Банк» штраф в доход государства в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец Нефедова Г.Г., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.20,26).

В судебном заседании представитель истца Алферова И.И., действующая на основании доверенности № 10-6497 от 31.10.2011 года, исковые требования поддержала по изложенным выше основаниям. С учетом уточнения заявленных требований просит признать недействительным положение кредитного договора №2009_6098322 от 26.10.2009 года (п.2.2.1 Условий предоставления кредитов от 26.10.2009 года), согласно которому на заемщика возлагается обязанность оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета; взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Нефедовой Г.Г. сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 42500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 15.12.2009 года в размере 3553,14 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 7000 рублей; взыскать с ООО «Русфинанс Банк» штраф в доход государства в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Ответчик ООО «Русфинанс Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.22).

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 26.10.2009 года между ООО «Русфинанс Банк» и Нефедовой Г.Г. был заключен кредитный договор №2009_6098322, согласно которому ответчик принял на себя обязательства предоставить истцу денежные средства в размере 100000 рублей на 36 месяцев, а истец - возвратить полученную денежную сумму в установленный срок и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,18% годовых. Указанные обстоятельства подтверждаются Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №6 (л.д.7).

Согласно п.2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №6, заемщик помимо процентов за пользование кредитом уплачивает банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,7 % от суммы кредита.

Согласно выписке по лицевому счету, за период с 26.10.2009 года по 15.12.2011 года Нефедова Г.Г. оплатила ООО «Русфинанс Банк» в качестве комиссии за ведение ссудного счета 42500 рублей (л.д.29 – 31).

Из претензии Нефедовой Г.Г. усматривается, что 24.10.2011 года она обратилась к ответчику с требованием о возврате уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в сумме 40800 рублей (л.д.12).

Данные требования ООО «Русфинанс Банк» не исполнено.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.9 ФЗ № 15-ФЗ от 26.01.1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением Центрального банка России от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашение)».

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденных Банком России 26.03.2007 года № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, ч.9 ст.30, введенной ФЗ от 08.04.2008 № 46-ФЗ, предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании данной нормы Банк России указанием от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета не основаны на законе.

Таким образом, условие кредитного договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платеж, ущемляет установленные законом права Нефедовой Г.Г., в связи с чем сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере 42500 рублей подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст.395 ч.1 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно расчету истца, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 15.12.2009 года по 15.12.2011 года составляет 3553,14 рублей (л.д.28). Суд полагает правильным взыскать данную сумму с ООО «Русфинанс Банк».

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно договору №01/10/11 от 21.10.2011 года, квитанции, Нефедова Г.Г. заплатила ИП Бучилко М.И. за оказание юридической помощи 7000 рублей (л.д. 13 – 15,16).

Из материалов дела усматривается, что Алферова И.И. состоит в трудовых отношениях с ИП Бучилко М.И. (л.д. 32 – 33).

Суд полагает правильным взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Нефедовой Г.Г. расходы на оплату услуг представителя в размере 4000 рублей, которые с учетом сложности дела, объема оказанной юридической помощи и занятости представителя в судебных заседаниях, суд находит разумными.

В соответствии с ч.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В соответствии с данной нормой суд полагает правильным взыскать с ответчика в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 23026,57 рублей.

В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ с ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию в доход федерального бюджета государственная пошлина в размере 5581,59 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Нефедовой Г.Г. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей о защите прав потребителей удовлетворить.

Признать недействительным положение кредитного договора № 2009-6098322 от 26.10.2009 года, заключенного между Нефедовой Галиной Григорьевной и ООО «Русфинанс Банк» (п.2.2.1 Условий предоставления кредитов от 26.10.2009 года) в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Нефедовой Г.Г. сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 42500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3553,14 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 4000 рублей, всего в сумме 50053,14 рублей.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход федерального бюджета госпошлину в размере 5581,59 рублей.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета штраф в размере 23026,57 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней через суд Ленинского района г. Кемерово с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Т.В.Сапрыкина

Мотивированное решение изготовлено 27.12.2011 года.