Дело № 2-257/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово 01 февраля 2012 года

Ленинский районный суд г.Кемерово в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Т.В., при секретаре Ивановой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Мартиросян А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

КИТ Финанс Капитал (ООО) обратилось в суд с иском к Мартиросяну А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что **.**,** между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Мартиросяном А.О. был заключен кредитный договор N ..., согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере ... рублей сроком на ... месяцев по...% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: .... Обеспечением исполнения обязательств ответчика по указанному кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенной на кредитные средства квартиры, расположенной по адресу: .... В настоящее время владельцем закладной является КИТ Финанс Капитал (ООО). Мартиросян А.О. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. На 23.11.2011 года сумма задолженности ответчика составляет ... рублей, из них: ... – сумма просроченного основного долга, ... рублей – сумма просроченных процентов по кредиту; ... рублей – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; ... рублей – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Просит взыскать с Мартиросяна А.О. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредитному договору N ... от **.**,** в размере ... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ... установив начальную продажную цену в размере ... рублей.

Истец КИТ Финанс Капитал (ООО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 13, 186).

Ответчик Мартиросян А.О. в судебном заседании исковые требования признал частично, факт заключения кредитного договора, сумму задолженности по основному долгу и процентам не оспаривал. Вместе с тем считает сумму неустойки завышенной. Неисполнение обязательств по возврату кредита вызвано тяжелым материальным положением. С требованием истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ... не согласен, поскольку данная квартира является его единственным жильем.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.77 п.п. 1,2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что **.**,** между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Мартиросяном А.О. был заключен кредитный договор N ..., согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере ... рублей сроком на 180 месяцев по...% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: ... (л.д. 16 – 35).

Согласно п.3.3.3., п.3.3.4 Кредитного договора, возврат кредита и начисленных процентов осуществляется заемщиком частями, путем внесения единого ежемесячного платежа не позднее последнего числа каждого процентного периода. Размер ежемесячного платежа на момент заключения кредитного договора составлял 24958,57 рублей.

Согласно п.5.2, п.5.3 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов. За каждый календарный день просрочки.

Согласно п.4.4.1 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору при неисполнении заемщиком или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

Как следует из платежного поручения № **, **.**,** на лицевой счет Мартиросяна А.О. были зачисления денежные средства в размере ... рублей (л.д. 36).

Согласно договору купли-продажи от **.**,**, Мартиросян А.О. приобрел за счет собственных средств и денежных средств, предоставленных КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) по кредитному договору N ... от **.**,**, квартиру, расположенную по адресу: ... (л.д.49 – 54).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права, право собственности Мартиросяна А.О. на спорное жилое помещение зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.12.2007 года (л.д.55).

Согласно п.1.9 Кредитного договора, предмет ипотеки оценен сторонами в ... рублей.

Согласно Экспертному мнению (заключению) №1264И/11.11-П от 11.11.2011 года, стоимость квартиры, расположенной по адресу ..., составляет ... рублей (л.д. 117 – 136).

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчик Мартиросян А.О. обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом (л.д. 72 - 74).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 23.11.2011 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет ... рублей, из них: ... сумма просроченного основного долга, ... рублей – сумма просроченных процентов по кредиту; ... рублей – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; ... рублей – сумма пеней за нарушений сроков возврата кредита (л.д. 10 - 12).

20.09.2009 года Банком в адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении суммы кредитной задолженности (л.д.58 – 71), однако данное требование ответчиками исполнено не было.

Из закладной следует, что с 31.03.2011 года залогодержателем по кредитному договору N ... от **.**,**, обеспеченному ипотекой квартиры, расположенной по адресу ..., является КИТ Финанс Капитал (ООО) (л.д. 37 - 48).

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд считает, что истцом представлено достаточно доказательств, подтверждающих наличие у ответчика задолженности по кредитному договору, сумму задолженности.

На основании изложенного, учитывая, что Мартиросяном А.О. было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части соблюдения сроков возврата кредита, суд полагает правильным взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по основному долгу в размере ... рублей, проценты за пользование кредитом в размере ... рублей.

Вместе с тем в соответствии со ст.333 ГК РФ, учитывая, что сумма требуемой к взысканию неустойки составляет ..., что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, суд полагает правильным уменьшить неустойку до ... рублей и взыскать указанную сумму с ответчика Мартиросяна А.О.

Кроме того, принимая во внимание, что обязательства заемщика по кредитному договору в силу закона обеспечены залогом недвижимого имущества, суд полагает правильным обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ... определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. Начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, следует определить в ....

Представленное истцом экспертное заключение по определению рыночной стоимости заложенного имущества, согласно которому стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... составляет ... рублей, не может быть принято судом для установления начальной продажной цены, поскольку оценка произведена методом сравнительного исследования, на основании сведений о рыночной стоимости аналогичных квартир, без осмотра квартиры ответчика. При таких обстоятельствах содержащиеся в заключении сведения о рыночной стоимости заложенного имущества суд находит недостоверными.

Возражая против требований истца, ответчик ссылается на то, что взыскание не может быть обращено на квартиру, расположенную по адресу: ... поскольку данная квартира является его единственным жильем.

Доводы ответчика суд находит необоснованными по следующим основаниям.

Согласно ст.79 п.1 ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

Статья 446 п.1 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

На основании изложенного, учитывая, что спорная квартира является предметом ипотеки, в силу положений ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец вправе обратить взыскание на квартиру ответчика для удовлетворения за счет данного имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 РФ ГПК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20722,45 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования КИТ Финанс Капитал (ООО) к Мартиросян А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору N ... от **.**,**, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Мартиросян А.О., **.**,** года рождения, уроженца ..., в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) задолженность по кредитному договору N ... от **.**,** в размере ... рублей, в том числе:

- задолженность по основному долгу –... рублей;

- проценты за пользование кредитом – ... рублей;

- пеня – ... рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ....

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры общей площадью 33,8 кв.м., расположенной по адресу: ..., в размере ... рублей.

Взыскать с Мартиросян А.О. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В остальной части иска КИТ Финанс Капитал (ООО) отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Сапрыкина Т.В.

Мотивированное решение изготовлено 05.02.2012 года.